Решения по делу № 2-2823/2019 от 03.07.2019

Дело № (№

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь ДД.ММ.ГГГГ

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Еловикова А.С.,

при секретаре Боталовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Вершининой Ирине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к Вершининой И.А., о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, с учетом уточненного иска, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Вершининой И.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ей кредит в размере 1 912 000 руб., на срок 240 мес., под 12,75% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет №, открытый на ее имя.

Пунктом 4.4. кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно графику погашения кредита размер ежемесячного платежа составляет 22 101,00 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ Вершинина И.А. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед банком не исполняет, в связи с чем у нее образовалась задолженность в размере 2 141 637,06 руб.

Требование банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ответчиком не исполнено.

Согласно п. 2.1.7 кредитного договора № обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРП одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на предмет ипотеки.

ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, Вершинина И.А. приобрела в собственность 2-комнатную квартиру общей площадью 43,5 кв.м., жилой площадью 27,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1.4. договора купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ цена квартиры составляет 2 390 000 руб.

Согласно п. 2.1. договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ квартира приобретена Вершининой И.А. за счет собственных средств в размере 478 000 руб., а также кредитных средств в размере 1 912 000 руб., предоставленных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора, как залогодержателя.

ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация ипотеки в Управлении Росреестра по Пермскому краю.

Согласно п. 5.2.1. кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случае просрочки осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

На момент подписания кредитного договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ составленным оценщиком ООО «Компания «Центр Недвижимости» оценен в размере 2 390 000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит 1 912 000 руб (80% от рыночной стоимости имущества определенной в отчете оценщика).

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Вершининой И.А.; взыскать с Вершининой И.А. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 195 756,06 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 31 178,78 руб.; обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности Вершининой И.А. предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 912 000 руб., путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал.

Судом неоднократно направлялись судебные извещения, в адрес ответчика, однако, ответчик не является на почту для получения почтовой корреспонденции, поэтому судебные извещения возвращаются в суд из почтового отделения без вручения адресату в связи с истечением срока хранения.

Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 предусмотрено, что извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в ячейки абонентских почтовых шкафов, почтовые абонентские ящики, ячейки абонементных почтовых шкафов, почтовые шкафы опорных пунктов (подпункт "б" абзаца 3 пункта 32); при неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение (абзац 2 пункта 34); при отсутствии адресата по указанному адресу почтовое отправление или почтовый перевод возвращается по обратному адресу (подпункт "в" пункта 35).

Аналогичные правила установлены п. п. 3.2, 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "судебное", утвержденных и введенных в действие приказом ФГУП "Почта России" от 05.12.2014 N 423-n.

В соответствии с п. п. 3.2 - 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "судебное" заказные письма разряда "судебное" доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении. При отсутствии адресата в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляются извещения с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма разряда "судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается, что в силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации от своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты на получение ипотечного кредита (л.д. 23-27) ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский КАПИТАЛ» (ПАО) и Вершининой И.А. заключен кредитный договор № на сумму 1 912 000 руб., сроком на 240 месяцев, под 12,75 % годовых, для приобретения жилого помещения квартиры по адресу <адрес>, общей площадью 43,5 кв.м. (л.д. 14-19).

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства возвратить займ, оплатить проценты, иные платежи.

Пунктом 4.4. кредитного договора предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

В соответствии с графиком погашения кредита размер ежемесячного платежа составляет 22 101 руб. (л.д. 20-21).

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом процентов заемщику уплачивает по требованию кредитора неустойку: в виде пеней в размере ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на день заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно);в виде пеней в размере ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, рассчитываемая за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (6.1.2,6.1.3 договора).

ДД.ММ.ГГГГ. Вершининой И.А. на основании договора купли-продажи объекта недвижимости приобретена в собственность квартира по адресу: <адрес> (л.д. 28-30).

В соответствии с п.1.4 договора купли-продажи объекта цена имущества-2 390 000 руб.

Согласно п. 2.1. договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. имущество приобретено Вершининой И.А. за счет собственных средств в размере 478 000 руб., а также кредитных средств в размере 1 912 000 руб., предоставленных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с АКБ «Российский КАПИТАЛ».

Обеспечением исполнения обязательства является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права залогодержателя по кредитному договору, удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которой права на закладную переданы АКБ «Российский КАПИТАЛ» (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ. произведена государственная регистрация ипотеки в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю (л.д. 68-73).

Как следует из выписки из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес> является Вершинина И.А. (л.д. 129-131).

ДД.ММ.ГГГГ. АКБ «Российский КАПИТАЛ» переименовано на Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ».

Свои обязательства по кредиту АКБ «Российский КАПИТАЛ» (ПАО) исполнил путем перечисления суммы кредита в размере 1 912 000 руб. на счет заемщика Вершининой И.А., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 147-150).

Свои обязательства по возврату кредита ответчик должным образом не исполняет, в связи, с чем банк направил в адрес ответчика требование от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном возврате суммы задолженности (л.д. 74). Данное требование оставлено ответчиками без удовлетворения.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по договору составляет 2195756,06 руб., из которых: основной долг – 1885517,07 руб.; проценты – 284003,29 руб.; пени – 26235,79 руб.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями Кредитного договора, с учетом фактически исполненных обязательств по данному договору. Размер задолженности ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ не оспорен.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства Вершинина И.А. по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования истца являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с Вершининой И.А. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 195 756,06 руб.

Рассматривая требования об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд считает, что данные требования также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно положения ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ч. 1 ст. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов (ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке»).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно отчета ООО «<данные изъяты>» №, представленного истцом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 390 000 руб. (л.д. 32-67).

Рыночная стоимость заложенного имущества ответчиком также не оспорена.

Поскольку обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ не установлено, суд считает, что на предмет залога, следует обратить взыскание, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации в сумме 1 912 000 руб. (2 390 000 руб. -20%).

Согласно ст. 450 ГК РФ, в соответствии с которой по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном возврате суммы задолженности, расторжении договора в течение 30 дней с даты отправки требования. Данное требование оставлено ответчиками без удовлетворения.

Задолженность по кредитному договору ответчиком на сегодняшний день не погашена.

Поскольку несвоевременный возврат заемщиком долга, процентов по договору является существенным нарушением кредитного договора и достаточным основанием для его расторжения, суд приходит к выводу о признании требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.

С учетом вышеизложенного, положений ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 30 908,19 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Вершининой Ириной Александровной и АКБ «Российский КАПИТАЛ» (ПАО).

Взыскать с Вершининой Ирины Александровны в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 195 756, 06 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 30 908,19 руб.

Обратить взыскание на двухкомнатную квартиру общей площадью 43,5 кв.м., расположенную по адресу <адрес>, принадлежащую Вершининой Ирине Александровне, определить способ реализации – с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 912 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: А.С. Еловиков