Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-174/2019 (2-5737/2018;) ~ М-5116/2018 от 22.10.2018

Дело № ****** Мотивированное решение изготовлено 22.02.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гисматулиной Д.Ш. при секретаре ФИО2, с участием представителя истца ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ФИО1 кредитный договор № КР-86508, в соответствии с которым предоставил заемщику кредит в размере 2 064 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 11 % годовых. Сумма кредита была своевременно предоставлена заемщику. В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и процентов пени предусмотрены в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности основного долга и/или суммы процентов. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал в залог банку приобретенное с использованием кредитных денежных средств имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 39,1 кв. м. с кадастровым номером 66:41:0313121:6144. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, уточнив требования, истец просил взыскать с ответчика долг по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2788 835,92 руб., из которых 1267406,13 руб. – основной долг, 12986,57 руб. – проценты за пользование кредитом, 1397444,17 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 110999,05 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Также просил обратить взыскание на вышеуказанную квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1870 400,00 руб., взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 28144,18 руб. и расходы на проведение оценки в размере 5000 руб., вернуть государственную пошлину в размере 2273, 34 руб. в связи с частичной оплатой ответчиком задолженности и уменьшением заявленных требований.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 уточненные исковые требования и доводы, изложенные в иске, поддержал. Дополнительно пояснил, что самостоятельным основанием для досрочного взыскания денежных средств является также неисполнением заемщиком обязанности по страхованию квартиры. Не возражал против вынесения судом заочного решения.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайство об отложении заседания не заявил.

В отзыве на иск сторона ответчика просила принять во внимание отчет ООО АНСЭ «Экспертиза» № ******и-18 от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости <адрес> 895 000 руб.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора и получения денежных средств не оспаривал.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В этой связи, с учетом мнения представителя истца, суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Односторонний отказ от исполнения обязательства силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации недопустим.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № КР-86508 о предоставлении заемщику денежных средств в размере 2 064 000 руб. под 11 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредит предоставлен для приобретения недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 39,1 кв. м. с кадастровым номером 66:41:0313121:6144.

По условиям соглашения заемщик обязан вносить платежи в счет уплаты суммы основного долга и начисленных процентов ежемесячно в соответствии с графиком.

Банк свои обязательства по кредитному соглашению выполнил, предоставив заемщику денежные средства в указанном договоре размере, что подтверждается выпиской по счету. В то же время заемщик принятые ими обязательства по погашению кредита и уплате процентов перед банком надлежащим образом не выполняет, неоднократно допускает нарушение сроков внесения платежей, что подтверждается расчетом истца.

Кроме того, согласно п. 4.2.8 кредитного договора заемщик обязуется произвести страхование квартиры от рисков утраты и повреждения, прав собственности на имущество, жизни и нетрудоспособности / от несчастного случая заемщика до предоставления кредитных средств по договору.

В п. 4.4.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора на полное досрочное погашение задолженности при несоблюдении заемщиком обязательств по страхованию.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан: страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

При грубом нарушении залогодержателем или залогодателем указанных в пункте 1 настоящей статьи обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога, а залогодержатель - досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения - обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчиком доказательства заключения договора страхования в соответствии с условиями кредитного договора не представлены, следовательно, требование банка о досрочном взыскании долга по договору является правомерным.

Согласно представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетам общая задолженность по кредитному договору составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 211 403,15 руб., из которых 2 788 835,92 руб., из которых 1 267 406,13 руб. – основной долг, 12 986,57 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 397 444,17 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 110 999,05 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Разрешая требование о взыскании с ответчика пени за просрочку уплаты суммы основного долга и процентов, суд приходит к следующему.

В п. 5.2 кредитного договора предусмотрено, что заемщик платит пени в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности основного долга и/или суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание сумму долга, период просрочки, ключевую ставку Центробанка России, суд полагает возможным снизить пени за нарушение срока возврата основного долга, как явно несоразмерную последствиям нарушения обязательства, до 250 000,00 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 3000 руб.

Таким образом, требования истца подлежат частичному удовлетворению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1533392,70 руб., в том числе: 1267406,13 руб. – основной долг, 12986,57 руб. – проценты за пользование кредитом, 250000,00 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3000,00 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору в залог передано недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 39,1 кв. м. с кадастровым номером 66:41:0313121:6144.

Предмет залога принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Статьей 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании п. 1 ст. 50 данного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика ( п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В п.п. 1, 5 ст. 54.1 указанного Закона, ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с положениями п. 4 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена недвижимости должна быть установлена равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установив, что заемщиком были допущены неоднократные просрочки платежей по кредитному договору, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд полагает возможным удовлетворить требование банка об обращении взыскания на предмет залога.

Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1870 400 руб. В обоснование указанной суммы истец представил отчет НАО «Евроэксперт» № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 39,1 кв. м. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2338 000 руб., 80% от указанной суммы составляет 1870 400 руб.

Ответчик возражал против указанного размера начальной продажной стоимости, в обоснование своих доводов ответчик представил отчет ООО АНСЭ «ЭКСПЕРТИЗА» № ******и-18 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2895000 руб., 80% от указанной суммы составляет 2316000 руб.

Суд находит отчет, предоставленный ответчиком, более актуальным по сравнению с заключением истца, а также учитывает, что отчет выполнен с осмотром квартиры в отличие от заключения истца, и считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного жилого помещения в размере 2316000,00 руб.

Способ реализации заложенного имущества суд определяет в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении также требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была уплачена государственная пошлина в сумме 30417, 52 руб. от цены иска 3243504, 92 руб.

В связи с частичным погашением задолженности в ходе рассмотрения дела и уменьшением требований, цена иска составила 2788835, 92 руб., расходы по уплате госпошлины - 28 144,18 руб.

Поскольку исковые требования АО «Газпромбанк» признаны судом правомерными, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 28 144,18 руб. и расходы по проведению оценки в размере 5000 руб.

Согласно подп. 10 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины подается плательщиком государственной пошлины в орган (должностному лицу), уполномоченный совершать юридически значимые действия, за которые уплачена (взыскана) государственная пошлина.

К заявлению о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины прилагаются подлинные платежные документы в случае, если государственная пошлина подлежит возврату в полном размере, а в случае, если она подлежит возврату частично, - копии указанных платежных документов.

Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах, а также мировыми судьями, подается плательщиком государственной пошлины в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело.

К заявлению о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, арбитражных судах, Конституционным Судом Российской Федерации и конституционными (уставными) судами субъектов Российской Федерации, мировыми судьями, прилагаются решения, определения и справки судов об обстоятельствах, являющихся основанием для полного или частичного возврата излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины, а также подлинные платежные документы в случае, если государственная пошлина подлежит возврату в полном размере, а в случае, если она подлежит возврату частично, - копии указанных платежных документов.

Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня уплаты указанной суммы.

Возврат излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины производится в течение одного месяца со дня подачи указанного заявления о возврате.

В связи с уменьшением цены иска излишне уплаченная государственная пошлина в размере 2273, 34 руб. подлежит возврату истцу.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № КР-86508 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 533 392,70 руб., в том числе: 1 267 406,13 руб. – основной долг, 12 986,57 руб. – проценты за пользование кредитом, 250 000,00 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3 000,00 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 28 144,18 руб. и расходы по проведению оценки в размере 5 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 39,1 кв. м. с кадастровым номером 66:41:0313121:6144, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме размере 2 316 000,00 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Возвратить акционерному обществу «Газпромбанк» излишне оплаченную на основании платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № ****** государственную пошлину в размере 2272, 34 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Ш. Гисматулина