Решение по делу № 2-2830/2016 от 11.01.2016

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2016 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Черновой Н.Е.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей. Требования мотивировала тем, что между истцом ФИО1 и ответчиком ООО КБ «Ренессанс Кредит»заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 358800 руб., сроком возврата 45 месяцев, с процентной ставкой 27,94 процентов годовых, с гашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12339, 82 руб., с тарифным планом «Без комиссии», включающей в общую сумму кредита комиссию за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору, что следует из указанного договора. Согласно Разделу 4 кредитного договора, банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору и заключает со страховой компанией ОАО «СК «Альянс» договор страхования, страховым случаем по которому является смерть в результате несчастного случая или естественных причин заболевания и установления инвалидности I или II группы инвалидности, а клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. ДД.ММ.ГГГГ Банк списал со счета истца 118800 руб. в качестве комиссии за присоединение к программе страхования клиента, а затем выдал кредит согласно Распоряжению (Заявлению на перевод денежных средств) в сумме 240000 руб. Распоряжение на перечисление страховой премии в пользу страховщика истец не подписывал. Заключению кредитного договора предшествовало заполнение истцом типового заявления на подключение дополнительных услуг по страхованию от несчастных случаев и болезней по кредитному договору только в страховой компании ОАО «СК «Альянс». В иных страховых компаниях, перечисленных в заявлении, предусматривается возможность страхования заемщика по кредитному договору только по риск потери работы, а также возможность страхования заемщика по договору о карте, который в рассматриваемой ситуации не заключался. Таким образом, истцу не была представлена возможность застраховать свою жизнь и здоровье в качестве заемщика по кредитному договору в какой- либо другой страховой компании, вследствии чего страхование в указанной компании было навязанным со стороны ответчика. Текст заключенного кредитного договора не содержит указания на возможность получения кредита без оплаты услуг банка по подключению к Программе страхования. Кроме того, до заемщика не была доведена вся необходимая информация о стоимости услуги банка по подключению к программе страхования. Узнав, что ее право нарушено, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с письменной претензией с требованием возвратить незаконно удержанные денежные средства в сумме 118800 руб. в десятидневный срок. Банк получил претензию ДД.ММ.ГГГГ, оставил без удовлетворения. Проценты за пользование чужими денежными средствами составили 30467,69 руб. Моральный вред истица оценивает в 10 000 руб. Просит признать условие раздела 4 «Подключение к программе страхования» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит», обязывающие заемщика уплатить единовременную комиссию за подключение к программе страхования, недействительным в силу ничтожности, взыскать сумму, уплаченную за подключение к программе страховании в размер 118800 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 30467,69 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., сумму нотариального тарифа за составление удостоверение доверенности 1000 руб., штраф в пользу потребителя в размере50% от суммы удовлетворенных требований.

Истец ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причине неявки не сообщила, обеспечила явку представителя ФИО4, которая исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в материалы дела представил возражения на исковое заявление, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третье лицо- ООО СК «Альянс» извещено надлежащим образом, о причине неявки не сообщило, заявлений, ходатайств не поступало.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

        Исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из материалов дела между истцом ФИО1 и ответчиком ООО КБ «Ренессанс Кредит»заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 358800 руб., сроком возврата 45 месяцев, с процентной ставкой 27,94 процентов годовых, с гашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12339, 82 руб., с тарифным планом «Без комиссии», включающей в общую сумму кредита комиссию за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору, что следует из указанного договора.

Согласно Разделу 4 кредитного договора, банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору и заключает со страховой компанией ОАО «СК «Альянс» договор страхования, страховым случаем по которому является смерть в результате несчастного случая или естественных причин заболевания и установления инвалидности I или II группы инвалидности, а клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами.

Доказательств ознакомления истца с Тарифами, согласно которым комиссия за подключение к программе страхования № составила 1,10% от суммы кредита, ответчиком не представлена.

Сумма страховой премии в рублях не доведена до заемщика.

Несмотря на подписание истицей заявления на заключение дополнительных услуг ДД.ММ.ГГГГ, из данного заявления не следует, что ею выбрана программа страхования №.

Не подтвердила истица в заявлении и то, что не ограничена в выборе страховой компании и может выбрать любую страховую компанию, также ей не разъяснено право отказаться от предложенных услуг.

Страховая премия составила 118800 руб. и 1614,60 руб. банком была перечислена в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ, оставшаяся часть ответчиком получена в качестве комиссии.

Суд учитывает, что сумма страховой премии 118800 руб. является явно обременительной для истицы, поскольку составляет 1/3 часть предоставленного кредита.

Проанализировав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что при кредитовании услуга по страхованию ФИО1 была навязана.

Учитывая изложенное, суд удовлетворяет требования истицы о признании условия раздела 4 «Подключение к программе страхования» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит», обязывающие заемщика уплатить единовременную комиссию за подключение к программе страхования, недействительным в силу ничтожности, о взыскании денежных сумм, удержанных в вид страховой премии 118800 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Разрешая заявленные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из ставки рефинансирования 8,25%, что соответствует учетной ставке банковского процента, согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» с ДД.ММ.ГГГГ, а также средних ставках процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ по <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ.

Суд соглашается с представленным расчетом истца процентов за пользование чужими денежными средствами и взыскивает в пользу истца с ответчика 30467,69 руб.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, свидетельствующие о нарушении прав потребителя при выдаче кредита, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о возмещении морального вреда, причиненного нарушением его прав как потребителя, в размере 5000 руб. с учетом требований разумности и справедливости, исходя из характера спорных правоотношений, последствий нарушенного права.

    Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

    Таким образом, штраф в сумме 77133,85руб. (118800руб. + 5000руб.+ 30467,69 руб.х50%) подлежит взысканию в пользу истца.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца услуги нотариуса в сумме 1000 руб.

С учетом сумм, подлежащих взысканию с ответчика с пользу истца, государственная пошлина в доход местного бюджета составляет 4185,35 руб. и 300 руб. за удовлетворенное требование нематериального характера, поскольку истец при подаче искового заявления освобожден от ее уплаты в силу закона.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать условие раздела 4 «Подключение к программе страхования» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит», обязывающие заемщика уплатить единовременную комиссию за подключение к программе страхования, недействительным в силу ничтожности.

Взыскать в пользу ФИО1 с ООО КБ «Ренессанс Кредит» сумму, уплаченную за подключение к программе страховании в размер 118800 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 30467,69 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., услуги нотариуса в сумме 1000 руб., штраф в сумме 77133,85 руб., всего взыскать 232401,54 руб.

В остальной части в удовлетворении заявленных требований истцу – отказать.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 4485,35 руб.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в апелляционном порядке через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                     Н.Е. Чернова