Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-585/2017 (2-9393/2016;) ~ М-8107/2016 от 07.12.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 февраля 2017 года                             г.Самара

Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой Е.В.,

при секретаре Егоровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-585/2017 по иску Банка «Союз» (АО) к ГАИ о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Союз» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обосновании заявленных требований указав, что между АО «Банк Союз» и ГИИ был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на сок до ДД.ММ.ГГГГ. включительно под <данные изъяты>% годовых (п.п.2.2, 2.3).

В соответствии с п.2.1. кредитного договора, банк ДД.ММ.ГГГГ. перечислит на счет заемщика кредитные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В силу пп.3.4-3.7 кредитного договора, заемщик должен был погашать задолженность банку ежемесячными (аннуитетными) платежами <данные изъяты> числа каждого месяца, в размере <данные изъяты> рублей.

С 12.01.2015г. заемщик стал допускать просрочку внесения платежей по кредитному договору. К ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик перестал исполнять обязательства перед Банком в размере и сроках, установленных кредитным договором (срок исполнения обязательства), вышел на непрерывную просрочку, образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. складывается из следующих сумм: задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., проценты за использование просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга) – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Настоящим иском истец, не отказываясь от права на взыскание неустойки, просит взыскать по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., проценты за использование просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается выписками по счету должника.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ГАИ ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель ГАИ обязывается перед банком солидарно отвечать в том же объеме, что и заемщик за исполнение всех денежных обязательств заемщика (п.1.2. договора поручительства).

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, в силу п.3.4.3 договора поручительства, ДД.ММ.ГГГГ. в адрес поручителя было направлено требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени требование не исполнено.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ГАИ в пользу Банка «Союз» (АО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., проценты за использование просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца АО Банк «СОЮЗ» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представили ходатайство о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме, платежей по кредитному договору не поступало.

Ответчик ГАИ в судебном заседании разрешение исковых требований оставил на усмотрение суда, не оспаривал факт заключения кредитного договора, факт заключения договора поручительства, наличие образовавшейся задолженности, расчет суммы задолженности.

Представитель третьего лица ГИИ - ДАМ, действующий на основании доверенности, в судебном заседании пояснил, что между ГИИ и истцом был заключен кредитный договор, в рамках которого с ГИИ заключен договор поручительства. Банк инициировал процедуру банкротства физического лица ГИИ С банком ведутся переговоры о составлении плана реструктуризации либо заключения мирового соглашения, однако банком ответа на предложения ответчика и ГИИ не поступало.

Третье лицо финансовый управляющий ГИИ – АЮА, финансовый управляющий ГИИ, член Ассоциации «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих Центрального Федерального Округа» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суд не уведомил.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В силу ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором..

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

По общим правилам ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости объекта обязательства.

Положениями ст.323 ГК РФ предусмотрены права кредитора при солидарной обязанности должников, при которой кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 3).

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1).

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 3).

В силу пункта 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Союз» (ОАО) – Банк и ГИИ заключен кредитный договор № (на потребительские цели).

Согласно п.1.1 кредитного договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств заемщика по настоящему договору в сумме <данные изъяты> руб. на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, в том числе возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, порядке и сроки, предусмотренных настоящим договором.

Кредит предоставляется заемщику исключительно на потребительские цели (п.1.2. договора).

По условиям кредитного договора (п.2.1) кредит предоставляется заемщику путем зачисления денежных средств в валюте кредита в размере, указанном в п.1.1 настоящего договора, на счет ГИИ №, открытый в АКБ «Союз» (ОАО). Для этого настоящим без какого-либо дополнительного заявления Заемщик просит зачислить на вышеуказанный счет кредит в сумме, указанной в п.1.1 настоящего договора. Датой предоставления кредита считается дата зачисления кредита на счет заемщика в валюте кредита.

За пользование кредитом заемщик в соответствии со ст.ст.809,819 ГК РФ уплачивает Банку проценты в следующих размере и порядке: <данные изъяты>% годовых – уплачиваются ежемесячно в порядке, установленном настоящим договором (п.2.2).

Заемщик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, в том числе, возвратить указанный в п.1.1 настоящего договора кредит и уплатить проценты, установленные в п.2.2 настоящего договора, в срок до ДД.ММ.ГГГГ. включительно (п.2.3 договора).

Согласно п.2.5 кредитного договора проценты, установленные в п.2. настоящего договора, начисляются на остаток задолженности по возврату кредита (ссудной задолженности), включая просроченную задолженность, установленный на начало операционного дня, в котором осуществляется начисление процентов, установленных в п.2.2 настоящего договора. Указанное начисление процентов производится ежемесячно исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом и процентной ставки, установленной в п.2.2 настоящего договора, и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности. Базой для начисления процентов, установленных в п.2.2 настоящего договора, является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ГИИ заключено дополнительное соглашение № к вышеуказанному кредитному договору, в соответствии с которым внесены изменения в пункты 2.2 (процентная ставка по кредиту увеличена до <данные изъяты>%), 2.3 (срок предоставления кредита продлен до ДД.ММ.ГГГГ.), 3.10, 3.8 (Обеспечение возврата кредита и уплаты всех причитающихся процентов является поручительство ГАИ).

По условиям кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ. ГИИ обязан был погашать задолженность Банку ежемесячным (аннуитетными) платежами в размере <данные изъяты> руб., в связи с изменениями, внесенных в кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав заемщику денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.8 кредитного договора, обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся Банку по настоящему договору процентов является – поручительство ГАИ

ДД.ММ.ГГГГ. между Банк «Союз» (АО) - банк и ГАИ заключен договор поручительства № (физического лица по кредиту на потребительские цели).

В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель в соответствии с настоящим договором обязывается перед банком солидарно отвечать в том же объеме, что и Заемщик, за исполнение всех денежных обязательств заемщика (включая обязательства, которые возникнут в будущем после заключения настоящего соглашения) (раздел 2).

В связи с нарушением обязательств по спорному кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у ГИИ образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., проценты за использование просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб. Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

На основании определения Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ. в отношении ГИИ введена процедура реструктуризации долгов гражданина, утвержден АЮА – член Ассоциации «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих Центрального Федерального округа» финансовым управляющим ГИИ Включены в состав требований кредиторов 3 очереди реестра требований кредиторов ГИИ требование Банка «Союз» (АО), возникшее из кредитного договора № т ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – проценты за использование основного долга.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, в силу п.3.4.3 договора поручительства, ДД.ММ.ГГГГ. в адрес поручителя было направлено требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени требование не исполнено.

Судом установлено, что ГИИ задолженность по кредитному договору до настоящего момента не погашена, что подтверждается представленным истцом расчетом, и не отрицается ответчиком.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик был ознакомлен со всеми условиями договора поручительства и знал о возможности наступления последствий в виде солидарной ответственности. Каких-либо условий, позволяющих освободить поручителя от принятых на себя обязательств, в том числе наличие тяжелого материального положения, договор поручительства не содержит. Банк вправе потребовать, в том числе и от поручителей, досрочного возврата суммы кредита. При этом закон не ставит право кредитора требовать исполнения обязательства от поручителей в зависимость от возможности исполнить обязательство самим должником. В соответствии с положениями ст. 323 ГК РФ, банк вправе выбирать, к кому именно предъявлять требования о взыскании задолженности по кредитному договору: поручителям, либо заемщику, либо и к тем и другим одновременно. Данное право реализовано банком в порядке ст.3 ГПК РФ.

Если исковое заявление кредитора о взыскании долга подано в суд общей юрисдикции только к поручителю, то при вынесении решения по существу заявленного требования юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания, является факт исполнения решения арбитражного суда о взыскании задолженности по данному кредитному договору с основного должника и объем удовлетворенных требований кредитора (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку ГИИ не были исполнены предусмотренные договором обязательства, истец в соответствии с требованиями закона и условиями договора правомерно обратился с иском к поручителю ГАИ о взыскании задолженности.

Каких-либо доказательств погашения задолженности заемщиком либо поручителем суду не было представлено. Сторонами не оспаривалось, что погашение задолженности до настоящего времени не произведено, процедура реализации имущества не проведена.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признаете нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, при этом, в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что ответчик ГИИ нарушил условия кредитного договора, сумму кредита и выплату процентов производил с нарушением сроков, в связи с чем, образовалась задолженность. Вместе с тем требования о расторжении спорного кредитного договора к ответчику ГАИ удовлетворению не подлежат, поскольку ГАИ является ненадлежащим ответчиком по рассматриваемому требованию. Требования о взыскании задолженности с ГАИ по договору поручительства вытекают из заключенного спорного кредитного договора, однако данные обстоятельства не являются основанием для его расторжения, поскольку данный кредитный договор заключен с ГИИ, который является третьим лицом по настоящему делу. Ходатайств о привлечении к участию в деле в качестве соответчика ГИИ истцом не заявлено в соответствии с положениями ст.41 ГПК РФ, в отсутствие согласия представителя истца на замену ненадлежащего ответчика надлежащим, дело рассмотрено судом по заявленным требованиям к ответчику ГАИ Кроме того, в материалы дела не предоставлено доказательств досудебного порядка урегулирования данного спора в этой части.

При этом истец не лишен возможности обратиться с указанными исковыми требованиями к надлежащему ответчику.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска, в размере <данные изъяты> руб., подтвержденные платежным поручением.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Союз» - удовлетворить частично.

Взыскать с ГАИ в пользу АО «Банк Союз» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 08.02.2017 года.

Председательствующий                    Е.В. Кривошеева