Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2752/2016 ~ М-2193/2016 от 26.05.2016

Дело № 2-2752/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июля 2016 года                                  Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе:

председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Михайловской И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Горлов А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» (далее по тексту –Банк) обратился в суд с иском к Горлову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование заявленных требований указав, что <дата> между Горловым А.С. и ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в акцептно-офертной форме заключен договор потребительского кредита и открытия текущего счета № согласно которому Горлову А.С. выдан кредит в сумме 800 000 руб. под 24,9% годовых сроком на 60 месяца, на условиях погашения заемщиком кредита и процентов по нему ежемесячными равными платежами в сумме 23 454,00 руб. согласно графику путем безакцептного списания банком со счета денежных средств в погашение задолженности; уплаты заемщиком неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченных обязательств за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств (п.2 заявления и п.12.3 условий предоставления потребительского кредита с ОАО Банк «Открытие» физическим лицам).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита Горлову А.С. исполнил.

Горлов А.С. в нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает с <дата>

<дата> Банком ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> Горлову А.С. направлено требование, которым предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность по данному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек. Указанное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на <дата> задолженность Горлова А.С. перед банком по кредитному договору № от <дата> составляет 842 461,88 руб.

<дата> произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Таким образом, в результате произошедшей реорганизации и в соответствии с п.1 Устава, Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».

Указанные выше обстоятельства послужили основанием для обращения ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» в суд с иском по настоящему делу, в котором просит взыскать с ответчика Горлова А.С. в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 842 461,88 руб., из которых:

просроченная ссудная задолженность-733 291,89 руб.,

просроченные проценты за пользованием кредитом- 73 463,42 руб.,

пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом-23 192,47 руб.,

пени за несвоевременную уплату основного долга- 12 514,10 руб.,

а также расходы по оплате госпошлины в сумме 11 625,00 руб..

    О дате и времени рассмотрения дела стороны извещены надлежащим образом.

    Представитель истца ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Горлов А.С. извещался о рассмотрении дела заказной почтовой корреспонденцией, которая возвращена в адрес суда по истечении срока хранения.

Информация о дате и времени рассмотрения дела размещена на официальном сайте суда, ответчик Горлов А.С. уведомлялся банком о просрочке платежа, в связи с чем ему известно о наличии задолженности по кредитному договору и праве банка на обращение в суд по вопросу взыскания задолженности по кредиту.

В силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных извещений с отметкой «за истечением срока хранения» признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах суд расценивает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в силу ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.

    Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.    

    В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

    К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

    В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

    В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

    Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В судебном заседании по делу установлены следующие обстоятельства.

<дата> между Горловым А.С. и ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в акцептно-офертной форме заключен договор потребительского кредита и открытие текущего счета №, согласно которому Горлову А.С. выдан кредит в сумме 800 000 руб. под 24,9 % годовых сроком на 60 месяца, на условиях погашения заемщиком кредита и процентов по нему ежемесячными равными платежами в сумме 23 454,00 руб. согласно графику путем безакцептного списания банком со счета денежных средств в погашение задолженности; уплаты заемщиком неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченных обязательств за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств (п.2 заявления и п.12.3 условий предоставления потребительского кредита с ОАО Банк «Открытие» физическим лицам).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита Горлову А.С. исполнил, зачислил на счет ответчика № кредитные денежные средства (л.д.20- выписка из лицевого счета).

Горлов А.С. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачиваются с октября 2014 года, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора ( л.д.12-16).

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, п.5.9 и п.10.12 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов, банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней.

Согласно требованию № от <дата>, направленному ПАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Горлову А.С. ввиду нарушения обязательств по кредитному договору №-№ от <дата> (л.д.19), ответчику Банком предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженности по соответствующему кредитному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек ( л.д.19).

Данные требования ответчиком не исполнены, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с иском по настоящему делу.

<дата> произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Таким образом, в результате произошедшей реорганизации и в соответствии с п.1 Устава, Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».

По состоянию на <дата> задолженность Горлова А.С. перед банком составляет по кредитному договору № от <дата> в сумме 842 461,88 руб., из которых:

просроченная ссудная задолженность- 733 291,89 руб.,

просроченные проценты за пользованием кредитом- 73 463,42 руб.,

пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом-23 192,47 руб.,

пени за несвоевременную уплату основного долга- 12 514,10 руб.( л.д.9-11).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    При таких обстоятельствах, в силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, п.5.9 и п.10.12 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов, банк вправе потребовать досрочного возврата выданного кредита и образовавшейся по нему задолженности в общей сумме 842 461,88 руб. согласно представленному расчету, который ответчиком не оспорен.

В связи с удовлетворением исковых требований в силу п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной полшины в сумме 11 625 рублей.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                            р е ш и л:

    Исковые требования Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» удовлетворить.

Взыскать с Горлов А.С. в пользу Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие»:

    - задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 842 461 рубль 88 копеек, из которых:

просроченная ссудная задолженность- 733 291 рубль 89 копеек,

просроченные проценты за пользованием кредитом- 73 463 рубля 42 копейки,

пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом-23 192 рубля 47 копеек,

    пени за несвоевременную уплату основного долга- 12 514 рублей 10 копеек,

- а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 625 рублей, всего 854 086 рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья: подпись