Решение по делу № 2-1515/2015 ~ М-1035/2015 от 29.04.2015

Дело №2-1515/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк     29 июня 2015 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи     Семериковой И.Г.,

при секретаре     Анишиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» к Семчук А.А. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Семчук А.А. взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 188835,27 руб., а так же расходов по оплате госпошлины в размере 4976,71 руб.

Иск мотивирован тем, что .. .. ....г. между ОАО «Банк Уралсиб» и Семчук А.А. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере 90000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24% годовых. Кредитная карта с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении/или распиской в получении карты и ПИН-конверта. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 89978,78 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование банка не исполнено. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на .. .. ....г. составляет 188835,27 рублей, в том числе: задолженности по кредиту в размере 89978,78 руб., задолженности по процентам в размере 21582,82 руб., пени в размере 77273,67 руб.

Представитель истца Двизова С.О., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.111-112), в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.121), просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.4).

Ответчик Семчук А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.123), не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не сообщил суду об уважительности причин своей неявки.

Суд, в соответствии со 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1,2,4 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части

Согласно ст. 810 ч. 1 и ч. 3 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

В соответствии с ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 173 ч. 3 ГПК РФ «При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований».

Согласно ст. 173 ч. 3 ГПК РФ «При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований».

Согласно ч.2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.

Согласно п.п.1.4, 1.5 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» утвержденому Банком России 24.12.2004 года на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

Согласно п.1.8 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» утверждённому Банком России 24.12.2004 года конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п.1.15 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что .. .. ....г. между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Семчук А.А. был заключен кредитный договор посредством подписания Уведомления №... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Банком ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита 90000 рублей. Процентная ставка по кредиту 24% (л.д.16-17).

Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (л.д.18-22), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением №... Правилам (л.д.23-52), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением №... Условиям (л.д.53-61).

В соответствии с п.1.3. Дополнительных условий, для осуществления расчетов Офис Банка, Банк открыл ответчику картсчет и выдал кредитную карту с ПИН-кодом, о чем имеется его расписка, удостоверенная его подписью (л.д.17). Согласно заявке ответчика на кредитную карту ему предоставлены кредитные средства в размере 89978,78 руб. и им получены.

Пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

На основании п.2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных Условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачивается за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GP) – установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1. и п.п.3.1.7.1. Дополнительных условий. Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать двух календарных месяцев (л.д.36).

Пунктом 3.2.2.1. Дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения задолженности, включая проценты.

Заключенный ответчиком договор с Банком подписан сторонами, ответчик, подписавшись в договоре, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора, в том числе ознакомлен с полной стоимостью кредита (л.д.93-95) и согласен отвечать за исполнение обязательств полностью, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Факт предоставления Семчук А.А. кредита подтверждается выпиской по картсчету ответчика (л.д.96-109).

Таким образом, истец ОАО «Банк Уралсиб» как кредитор исполнил перед ответчиком Семчук А.А., как заемщиком свои обязательства по кредитному договору.

Согласно выписке по картсчету (л.д.96-109) Семчук А.А. активировал кредитную карту, однако, воспользовавшись кредитными средствами, производил платежи несвоевременно и не в полном объеме, т.е. перестал надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства.

На отчетную дату, а именно на .. .. ....г. размер просроченной кредитной задолженности по основному долгу составляет:

сумма кредитных средств предоставленных ответчику на оплату транзакций: 149516,19 руб.

Согласно выписке по картсчету (л.д.96-109) ответчиком было оплачено 59537,41 руб. в счет оплаты основного долга.

Таким образом, просроченная ссудная задолженность составляет 89978,78 руб., из расчета 149516,19 руб.- 59537,41 руб.

На отчетную дату, а именно на .. .. ....г. размер задолженности по процентам составляет:

Согласно выписке по картсчету (л.д.96-109) за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. размер подлежащих уплате процентов составляет 42780,25 рубля.

Ответчиком было оплачено 21197,43 руб. в счет погашения процентов.

Таким образом, задолженность по процентам составляет 21582,82 руб., из расчета 42780,25 руб. – 21197,43 руб.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, п.1.10 Дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банком суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Размер пени на .. .. ....г. года, из расчета 0,5 % от суммы просроченной задолженности составляет:

период просрочки г.	размер просрочки	% неустойки	размер неустойки, руб.
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
.......	.......	.......	.......
Всего:	84021,46

Согласно выписке по картсчету (л.д.96-109) ответчиком в счет погашения неустойки произведены оплаты:

.. .. ....г. в размере 219,54 руб.,

.. .. ....г. в размере 133,21 руб.,

.. .. ....г. в размере 743,24 руб.,

.. .. ....г. в размере 559,56 руб.,

.. .. ....г. в размере 119,98 руб.,

.. .. ....г. в размере 875,73 руб.,

.. .. ....г. в размере 3747,42 руб.,

.. .. ....г. в размере 349,11 руб.

Всего в размере     6747,79 руб.

Таким образом, задолженность по неустойке составляет 77273,67 руб., из расчета: 84021,46 руб.-6747,79 руб.

Суд, не усматривает оснований для снижения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признает размер задолженности по пене за кредит и по пене за проценты соразмерным последствиям нарушенного обязательства, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств о ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, на отчетную дату, а именно на .. .. ....г. задолженность ответчика перед банком составила 188835,27 руб., из расчета: 89978,78 руб.- задолженность по основному долгу +21582,82 руб.- задолженность по процентам + 77273,67 руб.- пени.

Согласно п.12.4, 12.5 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, Банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, иску ОАО «Банк Уралсиб» направлял в адрес Семчук А.А. а уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.88-89). Однако заемщиком требование банка до настоящего времени не исполнено.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика Семчук А.А. задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 188835,27 руб., так как Семчук А.А. не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, нарушил тем самым требования закона и условия договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4976,71 рублей. Данные расходы подтверждены документально (л.д.5), связаны с рассмотрением дела.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Семчук А.А., .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г..... в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб», ИНН 0274062111 задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 188835 (сто восемьдесят восемь тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 27 копеек, из них: задолженность по кредиту в размере 89978 (восемьдесят девять тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 78 копеек, задолженность по процентам в размере 21582 (двадцать одна тысяча пятьсот восемьдесят два) рубля 82 копейки, неустойка в размере 77273 (семьдесят семь тысяч двести семьдесят три) рубля 67 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4976 (четыре тысячи девятьсот семьдесят шесть) рублей 71 копейка.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:    И.Г. Семерикова

Мотивированное решение изготовлено 03.07.2015 года.

Судья:    И.Г. Семерикова