Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-54/2022 ~ М-10/2022 от 17.01.2022

Гражданское дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«16» марта 2022 года                                 г.Дмитриев

Дмитриевский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Самофаловой О.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Перушевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Дмитриевского районного суда Курской области гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Кириллову В.В. о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

Публичное Акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с иском к ответчику Кириллову В.В. о взыскании задолженности по банковской карте, в обоснование заявленных требований, указав, что 23 июня 2012 года Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; 02 июля 2014 года в соответствии с ФЗ от 05 мая 2015 года ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименовано на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22 марта 2017 года АО «БИНБАНК кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал») и ответчик в офертно-акцептной форме заключили договор о предоставлении банковских услуг №, который является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, на следующих условиях: сумма кредита – 59 854 рубля 51 копейка, процентная ставка – 30 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. Задолженность ответчика по кредитному договору перед банком за период с 27 июня 2013 года по 08 ноября 2021 года, по состоянию на 08 ноября 2021 года составляет 193 740 рублей 65 копеек, из них: 59 854 рубля 51 копейка – сумма задолженности по основному долгу, 133 836 рублей 36 копеек – сумма долга по процентам и 49 рублей 78 копеек – сумма неустойки (пени). Просит взыскать с ответчика Кириллова В.В. в пользу банка задолженность по договору № от 23 июня 2012 года в размере 193 740 рублей 65 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 075 рублей 00 копеек.

В судебное заседание ПАО Банк «ФК «Открытие», надлежащим образом и своевременно извещенный о дате, времени и месте слушания дела, своего представителя не направил. Однако представитель истца Архипова М.Н., действующая на основании доверенности № от 16 октября 2019 года, обратилась к суду с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик Кириллов В.В., о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки в судебное заседание не представил, и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями ст.35, ст.48, ч.5 ст.167 ГПК РФ, ч.1 ст.233 ГПК РФ, определил: рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, основываясь на положениях ст.56 ГПК РФ, в соответствии с ч.1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему:

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 октября 1993 года решением учредителей создан Банк (Протокол №1) с наименованием Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (в форме товарищества с ограниченной ответственностью), которое 10 ноября 1998 года приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено, как Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (Общество с ограниченной ответственностью) (Решение общего собрания участников протокол №3).

21 сентября 2005 года по решению общего собрания участников ООО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» в результате реорганизации в форме преобразования стал называться ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (Протокол №3).

02 июля 2014 года решением общего собрания акционеров наименование Банка изменено на Закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты». (Протокол №2). 21 августа 2014 г. внесены изменения в единый государственный реестр юридических лиц, ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименовано в ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты». 06 марта 2017 года изменено наименование на АО «БИНБАНК Диджитал».

На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» от 26 октября 2018 года (протокол от 26 октября 2018 г. №04/18) и решения общего собрания акционеров АО «БИНБАНК Диджитал» от 26 октября 2018 года (протокол от 26 октября 2018 года №3) ПАО Банк «ФК «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал».

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п.3 ст.421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл.42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл.45 ГК РФ). Исходя из положений п.3 ст. 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Согласно ст.432, ст.433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что 23 июня 2012 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк», правопреемником которого является ПАО Банк «ФК «Открытие», на основании заявления Кириллова В.В. был заключен договор №, согласно которому ответчик получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Вышеуказанный договор был заключен в результате присоединения заемщика к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО «Москомприватбанк» путем оформления Кирилловым В.В. анкеты-заявления на получение кредитной карты и ознакомления ответчика с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг.

Договор, заключенный между Банком и держателем карты является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора и состоит из заявления, Условий и Правил предоставления банковских услуг, памятки клиента, тарифов.

Как следует из Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01 апреля 2012 года (далее – Условия) погашение кредита происходит путем пополнения картчета держателя и осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора (п.6.3 Условий).

В соответствии с п.6.4 Условий сроки и порядок по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользованием кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (п.6.5 Условий).

П.6.6 Условий предусмотрено, что за пользование кредитом Банк начисляет проценты, в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год – 366 календарных дней в году.

Из п.6.6.2 Условий следует, что проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета судной задолженности по даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

В соответствии с договором держатель карты принял на себя обязательство погашать задолженность по кредиту, проценты за его использование, по переходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Банка на условиях, предусмотренных договором (п.9.4 Условий).

Согласно п.8.2 Условий в случаях единоразового нарушения держателем или доверенным лицом требований действующего законодательства РФ и/или условий договора и/ли в случае возникновения овердрафта Банк имеет право приостановить осуществление расчетов по карте (заблокировать карту) и/или признать карту недействительной до момента устранения указанных нарушений, а также требовать досрочное исполнение долговых обязательство в целом или в определенной Банком доле в случае неисполнения держателем и\или доверенным лицом держателя своих долговых обязательств и других обязательств по этому договору.

Как указано в п.6.8 Условий Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной Банком доле в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

Истцом обязательства по Кредитному договору выполнены в полном объеме, ответчику предоставлена кредитная карта и денежные средства в пределах лимита по карте.

В нарушение условий кредитного договора заемщик Кириллов В.В. принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом с 27 июня 2013 года (последняя операция по карте).

В соответствии со ст. 6.8 Условий истец 18 ноября 2021 года обратился к мировому судье судебного участка судебного района г.Дмитриева и Дмитриевского района Курской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Кириллова В.В. задолженности по кредитному договору № от 23 июня 2012 года за период с 27 июня 2013 года по 08 ноября 2021 года в размере 193 740 рублей 65 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 075 рублей 00 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка судебного района г.Дмитриева и Дмитриевского района Курской области от 23 ноября 2021 года данное заявление в соответствии с п.1 ч.1 ст.125 ГПК РФ было возвращено истцу, в связи с непредставлением документов, подтверждающих заявленные требования.

В связи с чем, 17 января 2022 года ПАО Банк «ФК «Открытие» обратился в Дмитриевский районный суд Курской области с требованием о взыскании с Кириллова В.В. задолженности по договору № от 23 июня 2012 года в порядке искового производства.

В соответствии с п.1, п.2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По состоянию на 08 ноября 2021 года за Кирилловым В.В. перед банком образовалась задолженность по договору № от 23 июня 2012 года в размере 193 740 рублей 65 копеек, из них: 59 854 рубля 51 копейка – сумма задолженности по основному долгу, 133 836 рублей 36 копеек – сумма долга по процентам и 49 рублей 78 копеек – сумма неустойки (пени).

В представленном банком расчете отражены все платежи, поступившие в счет погашения кредита и уплаты процентов по эмиссионному контракту, а также даты внесения этих платежей. Данный расчет судом проверен, признан правильным.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, в связи с чем, истец на основании условий кредитного договора вправе потребовать от ответчика досрочно в полном объеме погасить сумму задолженности и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойки и комиссии в качестве санкции за нарушение условий договора.

Ходатайства об уменьшении неустойки от ответчика не поступило, доказательств несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком не представлено.

Рассчитанный размер неустойки суд находит соразмерным последствиям нарушения обязательства, времени просрочки и размеру просроченной задолженности, в связи с чем, на основании ст.333 ГК РФ не усматривает основания для снижения данного размера неустойки.

Поскольку ответчик Кириллов В.В. в судебное заседание не явилась, обоснованных возражений на иск не представил, суд принимает во внимание доказательства, предоставленные истцом в материалы дела, и находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 075 рублей 00 копеек, поскольку решение по настоящему гражданскому делу состоялось в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие».

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – ст.199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Кириллову В.В. о взыскании задолженности по банковской карте удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Кириллова В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН 1027739019208, ИНН7706092528) задолженность по кредитному договору № от 23 июня 2012 года за период с 27 июня 2013 года по 08 ноября 2021 года, по состоянию на 08 ноября 2021 года, в размере 193 740 рублей 65 копеек, из них: 59 854 рубля 51 копейка – сумма задолженности по основному долгу, 133 836 рублей 36 копеек – сумма долга по процентам и 49 рублей 78 копеек – сумма неустойки (пени), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 075 рублей 00 копеек, а всего – 198 815 (Сто девяносто восемь тысяч восемьсот пятнадцать) рублей 65 копеек.

Разъяснить Кириллову В.В., что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено «16» марта 2022 года.

Председательствующий судья:                                       О.А.Самофалова