Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-90/2020 ~ М-60/2020 от 03.03.2020

Дело № 2 - 90/2020 г.

    УИД 10RS0003-01-2020-000094-54

Р Е Ш Е Н И Е

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

29 мая 2020 года                                                                                         г. Кемь, РК

          Кемский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                                                                                  Гордевич В.С.,

при секретаре                                                                                                        Поточкиной П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Варанцовой Л.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

          АО «Тинькофф Банк» обратилось с названным иском к Варанцовой Л.Н. по тем основаниям, что 12.05.2008 г. между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0002505006 с лимитом задолженности 140000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»). Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее: ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

          Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 13.07.2019 г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.

          На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 198763,73 руб., из которых: сумма основного долга 145257,97 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 49375,76 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов 4130 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

          Просили взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 10.02.2019 г. по 13.07.2019 г. включительно в общей сумме 198763,73 руб. и государственную пошлину в сумме 5175,27 руб.

            Представитель истца АО «Тинькофф Банк», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в поданном в суд исковом заявлении и в отдельно поданном ходатайстве представитель истца по доверенности Абрамов Г.А. поддержал исковые требования в полном объеме и просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

            Ответчик Варанцова Л.Н., будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, в поступивших в суд возражениях просила рассмотреть дело в ее отсутствие и пояснила, что ею действительно была получена карта Tinkoff Bank, которой она иногда пользовалась, а затем пополняла. В 2018 году ее знакомые попросили у нее в долг денежные средства и она предложила им попользоваться ее картами Тинькофф банк и ОТП Банк, предупредив, что карты необходимо своевременно пополнять. Длительное время не было никаких проблем. В августе-сентябре 2019 года стали поступать звонки из банков. Она пыталась дозвониться до своих знакомых, но они не отвечали и куда-то уехали, а долги остались у нее. Сейчас она на пенсии, с которой удерживается 50% в ОТП Банк, на руки получает 19232,53 руб. Кроме того, у нее есть другие обязательства, по которым она регулярно вносит платежи и не может допустить просрочки, это Сбербанк – 11461,94 руб. и КК «Жемчужный» - 8700 руб. В декабре 2020 года платежи в КК «Жемчужный» заканчиваются и она сможет гасить долг в Тинькофф Банк. Она не снимает с себя ответственности, но просит учесть сложившуюся ситуацию.

            Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

            Суд, изучив материалы дела, материалы дела № 2-3461/2019 по заявлению АО «Тинькофф Банк» о выдаче судебного приказа в отношении Варанцовой Л.Н., удовлетворяет иск.

            Судом установлено, что между истцом и ответчиком 12.05.2008 г. заключен договор № 0002505006 о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом 140000 рублей. Договор заключен путем подписания ответчиком 28.02.2008 года Заявления-анкеты (л.д. 33) на оформление кредитной карты, в которой указано, что ответчик (заемщик) ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом.

            Пунктом 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 36-41) установлено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком.

            В соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

            Ответчик кредитную карту получила и 12.05.2008 г. активировала ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты Банка.

            В соответствии с п. 5.5 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф – плату за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Согласно п. 5.4 Общих условий при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. В соответствии с пунктом 4.7. Общих условий клиент обязан оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств клиента.

          Пунктом 1 Тарифного плана (л.д. 34-35) установлен беспроцентный период пользования картой равный 55 дням, пунктом 2 определена базовая процентная ставка в размере от 12,9 % годовых, пунктом 3 – плата за обслуживание карты, пунктом 7 – комиссия за выдачу наличных денежных средств, пунктом 8 – минимальный платеж в размере 5% от задолженности, минимум 500 руб., пунктом 9 - штрафы за неуплату минимального платежа, пунктом 12 – плата за предоставление услуги «СМС-банк», пунктом 13 – плата за включение в Программу страховой защиты, пунктом 14 – плата за превышение лимита задолженности, пунктом 15 – комиссия за совершение операций с картой в других кредитных организациях.

          Судом установлено, что ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа – с 06.04.2009, а последнюю плату по кредиту внесла 27.12.2019, что подтверждается Расчетом задолженности по договору (л.д. 18-28) и Выпиской по договору клиента Варанцовой Л.Н. (л.д. 29-31). По состоянию на 12.02.2020 сумма задолженности составляет: 198763,73 руб., из которых: основной долг – 145257,97 руб., проценты – 49375,76 руб., комиссии и штрафы – 4130 руб., что подтверждается справкой о размере задолженности (л.д. 9).

          Факт получения и использования кредитом ответчиком подтверждается представленными истцом документами и не отрицается ответчиком.

          У суда нет оснований не доверять представленному истцом расчету задолженности ответчика, так как: все платежи по кредитной карте учтены в представленном истцом расчете задолженности; расчет произведен в соответствии с установленными Тарифным планом размерами платежей и комиссий, приведенными выше; контррасчет ответчиком не представлен.

          Как следует из пункта 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует Заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования Заключительного счета, считаются просроченными.

          Пунктом 11.1 Общих условий предусмотрено право банка в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

          В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор с ответчиком 13.07.2019 путем выставления и направления в адрес ответчика Заключительного счета (л.д. 44) по состоянию на 13.07.2019 г. на общую сумму задолженности 206074,28 руб. (кредитная задолженность – 145257,97 руб., проценты – 56686,31 руб., иные платы и штрафы – 4130 руб.), который до настоящего времени ответчиком в полном объеме не оплачен.

          В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

          В силу пункта 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

          В соответствии с частью 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ.

          Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

          Учитывая установленные обстоятельства, приведенные нормы права, на основании: ст., ст. 307 - 310, 434, 438, 819, 809-811, 819, 850, 395 Гражданского Кодекса РФ, п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», пунктов 2.3, 3.2, 4.7, 5.4, 5.5, 7.4, 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и пунктов 1-15 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка, суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме и взыскивает с Варанцовой Л.Н. в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № 0002505006 от 12.05.2008 в сумме 198763,73 руб.

          Доводы ответчика о том, что задолженность по договору кредитной карты допущена не лично ею, а ее знакомыми, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении иска, так как факт заключения договора кредитной карты именно ответчиком Варанцовой Л.Н. установлен и не отрицается ответчиком, кредитная карта была передана ответчиком третьим лицам для использования добровольно, в связи с чем обязанность по исполнению условий заключенного договора в соответствии с приведенными выше нормами права и условиями договора лежит на ответчике.

          На основании ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, учитывая, что стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5175 руб. 27 коп.

          Руководствуясь ст., ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

                                                                        РЕШИЛ:

          Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» - удовлетворить.

          Взыскать с Варанцовой Л.Н. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк»: задолженность по договору кредитной карты № 0002505006 от 12.05.2008 за период с 10.02.2019 по 13.07.2019 включительно: 145257,97 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 49375,76 руб. – просроченные проценты; 4130 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а всего: 198763 (сто девяносто восемь тысяч семьсот шестьдесят три) рубля 73 копейки.

          Взыскать с Варанцовой Л.Н. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5175 (пять тысяч сто семьдесят пять) рублей 27 копеек.

             Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кемский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

          Председательствующий:                                                                                   В.С.Гордевич