Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-631/2012 (2-4332/2011;) ~ М-4168/2011 от 20.12.2011

Дело № 2-631/12

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Анисимовой Л.В.,

при секретаре Сафоновой О.А.,

с участием представителя истца – открытого акционерного общества (Наименование1) - Кочетовой    Н.В., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества (Наименование1) к Проскурякову А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

        ОАО (Наименование1) обратилось в суд к Проскурякову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 199984,46 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5199,69 руб. В обоснование своих требований истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ОАО (Наименование1) и Проскуряковым А.Ю. был заключен договор № (№) на сумму 310000 руб., сроком до (ДД.ММ.ГГГГ). Процентная ставка по кредитному договору составила 10% годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 7515,52 руб. ОАО (Наименование1) открыл банковский специальный счет, на который была перечислена сумма кредита. (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик распорядился предоставленной суммой, перечислив 291700,00 рублей ООО (Наименование2) в счет оплаты за автомобиль, 3861,00 рубль – в счет оплаты страховой премии за страхование по принципу ОСАГО, 14406,00 рублей - в счет оплаты страховой премии за страхование по принципу Автокаско. Проскуряков А.Ю. свои обязанности по уплате ежемесячных (аннуитентных) платежей исполнял ненадлежащим образом, несмотря на систематические требования ОАО (Наименование1) погасить задолженность по договору.

    Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 199984,46 руб., из которых: основной долг – 163867,32 руб., проценты – 24027,14 руб., комиссия за ведение ссудного счета – 12090 руб.; возврат государственной пошлины в сумме 5199,69 руб.

Определением Советского районного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) гражданское дело по иску открытого акционерного общества (Наименование1) к Проскурякову А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Коминтерновский районный суд <адрес>.

В судебном заседании представитель истца - открытого акционерного общества (Наименование1) – Кочетова Н.В., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования.

Ответчик Проскуряков А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

      Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

        Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В ходе рассмотрения дела установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ОАО (Наименование1) и Проскуряковым А.Ю. был заключен договор (№), по условиям которого банк в порядке, предусмотренном настоящим договором, открывает клиенту в дату заключения кредитного договора счет в валюте кредита или счет в валюте кредита и счет в рублях РФ для осуществления операций, предусмотренных настоящим договором.

        В соответствии с п. 3.1 договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) клиент может использовать полученный кредит исключительно на оплату транспортного средства и страховых премий.

       Также клиент обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Размер кредита составил 310000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 10 % годовых.

       Расчетный график погашения кредита к договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) определяет порядок осуществления клиентом платежей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору. Согласно вышеуказанному графику дата погашения задолжености по кредитному договору (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.17).

       В обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передал в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (п. 9.1 договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ)).

В соответствии с п. 1.1.1 договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) банк для осуществления целей настоящего договора открыл клиенту текущий счет в валюте кредита. На имя ответчика был открыт счет (№), что подтверждается выпиской движения денежных средств (л.д.24-33).

(ДД.ММ.ГГГГ) Проскуряков А.Ю. перечислил денежные средства в размере 291700 рублей в счет оплаты за автомобиль марки ГАЗ по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ). Согласно п. 5.1 кредитного договора клиент обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно равными частями в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита».

Клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи (п.6.1.1 договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ)).

В судебном заседании представитель истца - открытого акционерного общества (Наименование1) – Кочетова Н.В., действующая на основании доверенности, суду пояснила, что ответчик Проскуряков А.Ю. не исполняет свои обязанности по уплате ежемесячных платежей, несмотря на требование банка погасить задолженность по кредитному договору, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету.

        Согласно расчету, предоставленному истцом по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, составил 199984,46 руб., из которых: срочный основной долг – 98265,35 руб., просроченный основной долг – 65601,97 руб., проценты – 24027,14 руб., комиссия за ведение ссудного счета – 12090 руб. (л.д.22-23).

Оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

         Размер взыскиваемой суммы ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

(ДД.ММ.ГГГГ) ответчик Проскуряков А.Ю. обратился к ОАО (Наименование1) с заявлением о даче согласия на продажу транспортного средства (Марка1) (л.д.41).

(ДД.ММ.ГГГГ) между истцом и ответчиком было заключено соглашение о расторжении договора о залоге (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.40).

(ДД.ММ.ГГГГ) автомобиль марки (Марка1) был продан ответчиком по договору купли-продажи Нечаевой М.В. (л.д.42).

(ДД.ММ.ГГГГ) ОАО (Наименование1) направил ответчику Проскурякову А.Ю. уведомление о погашении кредита и уплате процентов по нему. Однако ответчик требование банка до настоящего времени не выполнил, платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов не поступало.

При изложенных обстоятельствах, требование истца о взыскании суммы задолженности по договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) подлежит удовлетворению частично, а именно подлежит взысканию сумма основного долга в размере 163867,32 руб. и проценты в размере 24027,14 руб.

В удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 12090 руб. суд считает необходимым отказать по следующим основаниям.

         В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ) N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

          В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

          Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

           К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

           При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

           Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России (ДД.ММ.ГГГГ) N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

           Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем условие кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным.

           Следовательно, в удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 12090 руб. суд считает необходимым отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

            Исходя из суммы удовлетворенных судом требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4957 рублей 88 копеек, согласно следующему расчету: 3200+ 2%*(187894,46-100000)= 4957,88.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества (Наименование1) удовлетворить частично.

Взыскать с Проскурякова А. Ю. в пользу открытого акционерного общества (Наименование1) задолженность по договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 187894 рубля 46 копеек, возврат государственной пошлины в сумме 4957 рублей 88 копеек, а всего 192852 рубля 34 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества (Наименование1) к Проскурякову А. Ю. отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Судья:подпись.                                                         Л.В. Анисимова.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: