Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-884/2018 ~ М-721/2018 от 07.05.2018

                                                                                                                            Дело № 884/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                       г. Железногорск                                                                          02 августа 2018 г.

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Черенковой Е.В., с участием представителя истца Кудымова А.В. – Черенова В.А., при секретаре Юрковой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кудымова Андрея Владимировича к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Кудымов А.В. обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит признать недействительным п. 2.9.2 договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ, признать незаконными действия ответчика, выразившиеся в сокращении срока действия договора банковского вклада, в одностороннем уменьшении процентов по вкладу, в отказе восстановить действие договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ «Рождественский - VIP» и признать его действующим, взыскать с ответчика удержанные проценты по вкладу, причитающиеся истцу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 507,18 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 30 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя. Свои требования мотивирует тем, что между ним и ответчиком был заключен договор срочного банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом была внесена сумма вклада в размере 1 390 000 руб. на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком был открыт истцу счет по вкладу №, процентная ставка по вкладу 7,85% годовых, проценты начисляются и выплачиваются банком ежемесячно на открытый банком текущий счет №. ДД.ММ.ГГГГ со счета №, открытого истцу, банком осуществлено списание и перечисление денежных средств в размере 140 386,62 руб. согласно постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства в рамках исполнительного производства. В связи со взысканием денег в указанной сумме, договор вклада был расторгнут ответчиком в одностороннем порядке досрочно, проценты пересчитаны по ставке «до востребования», остаток денежных средств был переведен на счет №. При этом банком были удержаны дополнительно денежные средства в размере 18 507,18 руб., в качестве возврата ранее выплаченных процентов по вкладу. ДД.ММ.ГГГГ постановлением судебного пристава отменены меры по обращению взыскания на денежные средства истца, деньги были перечислены на счет №, однако не были приняты ответчиком, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ деньги были перечислены на счет №. Истец обратился к ответчику с требованием восстановить условия договора банковского вклада? на что получил отказ, со ссылкой на п. 2.9.2. Договора банковского вклада. Истец, ссылаясь на ФЗ «О защите прав потребителей», ГК РФ, а также ФЗ «О банках и банковской деятельности», считает действия банка незаконными, нарушающими его права потребителя банковской услуги.

Истец Кудымов А.В., уведомленный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился по неизвестной причине, доверил представлять его интересы представителю по доверенности Черенову В.А.

    В судебном заседании представитель истца Кудымова А.В. – Черенов В.А. поддержал исковые требования в полном объеме, сославшись на доводы, изложенные в иске, просил удовлетворить.

     Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» Требушевская Д.В., извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась, в направленном в адрес суда возражении на иск просила

рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, отказать в удовлетворении исковых требований, указывая на то, что в соответствии с условиями заключенного с истцом договора допускается частичный досрочный отзыв денежных средств, при этом сумма вклада после отзыва должна составлять не менее суммы неснижаемого остатка, который составляет 90% суммы вклада. Так как сумма частичного досрочного отзыва денежных средств составила более 10% основной суммы вклада, то договор был расторгнут согласно п. 2.9.2 договора вклада, оставшаяся сумма переведена на счет истца. В настоящее время вся сумма денег, с учетом возвращенных из ОСП по <адрес> находится на счете №, которым истец может воспользоваться, правовых оснований для признания п. 2.9.2 договора вклада недействительным не имеется. В связи с тем, что не подлежат удовлетворению требования истца, то нет оснований для удовлетворения требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа и судебных расходов.

       Судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствии истца, представителя ответчика, в порядке заочного производства.

    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

     В судебном заседании установлено, что между истцом и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор срочного банковского вклада № (далее - Договор) от ДД.ММ.ГГГГ, истцом была внесена сумма вклада в размере 1 390 000 руб. на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком был открыт истцу счет по вкладу №, процентная ставка по вкладу 7,85% годовых. Согласно условий договора проценты начисляются и выплачиваются банком ежемесячно на открытый банком текущий счет №.

     В соответствии с п. 2.9.1 Договора, если частичный досрочный отзыв вклада производится вкладчиком при соблюдении совокупности нижеуказанных условий, проценты начисляются по ставке, предусмотренной п. 2.6 Договора (7,85% годовых), в том числе и на сумму частичного отзыва (до даты востребования указанной суммы вкладчиком); частичный досрочный отзыв производится однократно за весь период хранения вклада; сумма вклада после частичного досрочного отзыва составляет не менее суммы неснижаемого остатка (90% денежных средств, находящихся на счете по вкладу на дату частичного досрочного отзыва, без учета капитализированных процентов).

     Согласно п. 2.9.2 Договора, в случае частичного досрочного отзыва или списания вклада по иным законным основаниям на условиях, отличных от указанных в п. 2.9.1 Договора: проценты начисляются по ставке из расчета ставки по вкладу «До востребования», исходя из фактического числа дней нахождения средств на счете по вкладу; сумма вклада выдается клиенту со счета по вкладу или перечисляется на счет при отсутствии иного распоряжения клиента, которое должно быть дано до конца дня списания востребованной части вклада. Клиент дает банку свое согласие на указанное в настоящем абзаце перечисление без его дополнительного распоряжения.

ДД.ММ.ГГГГ со счета №, открытого истцу, банком осуществлено списание и перечисление денежных средств в размере 140 386,62 руб. согласно постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства в рамках исполнительного производства. В связи со взысканием денег в указанной сумме, договор вклада был расторгнут ответчиком в одностороннем порядке досрочно, проценты пересчитаны по ставке «до востребования», остаток денежных средств был переведен на счет №. При этом банком были удержаны дополнительно денежные средства в размере 18 507,18 руб., в качестве возврата ранее выплаченных процентов по вкладу. ДД.ММ.ГГГГ постановлением судебного пристава отменены меры по обращению взыскания на денежные средства истца, деньги были перечислены на счет №, однако не были приняты ответчиком, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ деньги были перечислены на счет №.

       Суд считает, что не имеется оснований для признания недействительным п. 2.9.2 договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ, признания незаконными действий ответчика, выразившихся в сокращении срока действия договора банковского вклада, в одностороннем уменьшении процентов по вкладу, в отказе восстановить действие договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ «Рождественский - VIP» и признания его действующим.

       Согласно статье 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

       Статьей 154 ГК РФ предусмотрено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

       Договор срочного банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между истцом и ответчиком в письменной форме, путем составления единого документа. При заключении договора сторонами были согласованы все условия договора. О согласии сторон с условиями договора, в том числе с условиями частичного досрочного отзыва или списания вклада, свидетельствуют собственноручные подписи сторон на договоре. Таким образом, при заключении договора была выявлена воля двух сторон. Стороны действовали по своей воле и своему усмотрению, в своих интересах.

     Условиями договора стороны предусмотрели в том числе и условия, предусмотренные п. 2.9.1 и 2.9.2 Договора. Изменение, в случае частичного досрочного отзыва или списания вклада по иным законным основаниям на условиях, отличных от указанных в п. 2.9.1 Договора, процентов по ставке из расчета ставки по вкладу «До востребования», исходя из фактического сила дней нахождения сре5дств на счете по вкладу, перечисление суммы вклада на текущий банковский счет не является односторонним изменением обязательств, так как возможность изменения была предусмотрена договором вклада изначально. В случае несогласия с условиями договора истец был вправе отказаться от заключения договора.

     В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, которые должны содержать данные о процентных ставках по кредитам и вкладам (депозитам), стоимости банковских услуг и сроках их выполнения, в том числе сроках обработки платежных документов, об имущественной ответственности сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также сведения о порядке расторжения договора и другие существенные условия. Заключенный договор вклада в полной мере соответствует указанной статье.

     В соответствии со ст. 37 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств.

       В случае несогласия с условиями внесения вклада, истец имел возможность отказаться от заключения договора и обратиться в другой банк по своему усмотрению.

       Таким образом, заключенный договор вклада в полной мере соответствует нормам действующего законодательства, в том числе положениям Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ "О банках и банковской деятельности".

       Согласно ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

       Как устанавливает ст. 838 ГК РФ, банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

       По ст. 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

      В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

     В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

       Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, обязаны исполнять содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств незамедлительно со дня получения исполнительного документа от взыскателя (ч. 5 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве").

       Порядок обращения взыскания на имущество должника урегулирован в ст. 69 Федерального закона N 229-ФЗ, в ч. 3 которой установлено, что взыскание обращается в первую очередь на денежные средства должника в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях.

       Такое основание может быть интерпретировано как расторжение договора в силу закона.

       По ст. 450 ГК РФ сторона, которой ГК РФ, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

      Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в ПАО КБ «Восточный» поступило постановление судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого постановлено обратить взыскание на денежные средства, находящиеся, в том числе, на счете №, на сумму 140 386,62 руб. В связи с тем, что только на данном счете имелись денежные средства, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было произведено списание денежных средств с данного счета в указанной сумме.

        В соответствии с условиями Договора, частичный досрочный отзыв допускается, при этом сумма вклада после частичного досрочного отзыва должна составлять не менее суммы неснижаемого остатка (сумма неснижаемого остатка составляет 90% денежных средств, находящихся на счете по вкладу на дату частичного досрочного отзыва, без учета капитализированных процентов) – не менее 1 390 000 руб., таким образом доступная сумма для частичного отзыва составляет 139 000 руб.

Удержанная по постановлению пристава-исполнителя сумма составила 140 386,62 руб., что более доступной суммы для частичного досрочного отзыва (139 000 руб.), в связи с чем договор был расторгнут, согласно п. 2.9.2 Договора вклада, оставшаяся сумма переведена на счет №, начислены проценты по ставке из расчета ставки по вкладу «До востребования», исходя из фактического числа дней нахождения средств на счете по вкладу.

     Таким образом, суд не находит в действиях ответчика нарушения прав потребителя, оснований для признания недействительным п. 2.9.2 договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ, оснований для признания незаконными действий ответчика, выразившихся в сокращении срока действия договора вклада, одностороннем уменьшении процентов по вкладу, также не имеется.

     Исходя из изложенного выше, оснований для восстановления действия договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ и начисления процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 7,85% годовых в сумме 18 507,18 руб. и взыскания денег в указанной сумме с ответчика также не имеется. Исходя из условий Договора, которые суд не признает недействительными, проценты по ставке, предусмотренной п. 2.6 Договора (7,85%) начисляются только при соблюдении совокупности условий, перечисленных в п. 2.9.1 Договора, в том числе при соблюдении условия о размере неснижаемого остатка после частичного досрочного отзыва вклада. При несоблюдении условий п. 2.9.1 Договора, проценты начисляются по ставке из расчета ставки по вкладу «До востребования», исходя из фактического числа дней нахождения средств на счете по вкладу.

       Суд считает, что исполнение ответчиком условий п. 2.9.2 Договора не повлекло для истца необходимости совершения каких-либо дополнительных действий по сравнению с теми, которые были изначально предусмотрены договором, а также каких-либо негативных последствий. Нарушений прав истца, включая права на получение информации об услугах, установленных Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" ответчиком не допущено.

     В связи с отсутствием нарушения со стороны ответчика прав истца, нет оснований для удовлетворения требования истца о компенсации морального вреда, взыскании штрафа и судебных расходов.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░».

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 06 ░░░░░░░ 2018 ░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

          ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                                     ░.░.░░░░░░░░░