Решение по делу № 2-1583/2018 ~ М-1317/2018 от 10.04.2018

Дело №2-1583/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июня 2018 года                                    г. Хабаровск

    Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

    председательствующего судьи Шишкиной Н.Е.

    при секретаре судебного заседания Ким Ю.Г.

    с участием представителя истца - ФИО3

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дементьевой Натальи Владимировны к ПАО КБ «Восточный», ООО СК «ВТБ Страхование» о признании п.6 заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» недействительным, исключении из списка участников программы страхования, взыскании денежных средств, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец Дементьева Н.В. обратилась в суд с иском к ответчикам ПАО КБ «Восточный», ООО СК «ВТБ Страхование» о признании п.6 заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» недействительным, исключении из списка участников программы страхования, взыскании денежных средств, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов ссылаясьна то, что 27.02.2018 года между ПАО КБ «Восточный» и Дементьевой Н.В. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей 00 копеек, под 23.589% годовых. 27.02.2018 года Дементьева Н.В. подписала заявление о присоединении к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», действующей в рамках договора, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование» № V00127-0000085 от 18.04.2013 года. Плата за участие в Программе страхования составила 43 200 рублей 00 копеек. Пунктом 6 заявления о присоединении к Программе страхования, указано, что заемщик вправе отказаться от участия в Программе страхования по своему желанию, но возврат платы за участие в Программе страхования не производится. По мнению истца, данное условие не соответствует Закону, противоречит Указанию Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. В силу п.76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), атакже условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (пункт 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1. 05.03.2018 года Дементьева Н.В. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением об отказе от услуг страхования и возврате страховой премии, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения. Считая свои права нарушенными, истец Дементьева Н.В. была вынуждена обратиться в суд.

    Истец Дементьева Н.В. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суд, в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

    В судебном заседании представитель истца - ФИО3, действующий на основании доверенности от 31.03.2018 года, поддержал исковые требования.

    Представители ответчиков ПАО КБ «Восточный», ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд, в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей ответчиков.

    Выслушав представителя истца, исследовав и оценив доказательства, представленные истцом в обоснование исковых требований, ответчиками в обоснование возражений на иск, принимая во внимание доводы, изложенные представителями ответчиков в письменных отзывах, приобщенных к материалам дела, суд приходит к следующему.

    В ходе рассмотрения дела установлено, что 27.02.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Дементьевой Н.В. заключен договор кредитования №, по условиям которого Дементьевой Н.В. предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей 00 копеек, с установлением процентной ставки 23.598% годовых, на срок «до востребования». Кроме того, 27.02.2018 года Дементьева Н.В. подписала заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», выразив согласие на оплату услуги по включению её в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, необходимой для распространения на неё страхования, организацию документооборота со страховщиком, связанного с подписанием заявления и передачи его страховщику) в размере 43 200 рублей 00 копеек, в том числе компенсировать расходы Банку на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 1200 рублей 00 копеек за 36 месяцев.

    Присоединившись к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», Дементьева Н.В. приняла на себя обязательство оплатить услуги с рассрочкой платежа на 3 месяца. Размер ежемесячного платежа составил 15 247 рублей 00 копеек, в третьем месяце 12 708 рублей 00 копеек.

    В п.6 заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», отражено, что по желанию заемщика действие договора страхования может быть прекращено досрочно. При этом, в соответствии со ст. 958 ГК РФ и в соответствии с условиями договора страхования возврат страховой премии или ее части, при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится.

    05.03.2018 года Дементьева Н.В. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением об отказе от участия в Программе страхования, исключении из числа застрахованных лиц, возврате денежных средств, уплаченных в связи с присоединением к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».С аналогичным заявление в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» заявитель не обращалась.

    На момент обращения с заявлением об отказе от участия в Программе страхования заемщиков, Дементьевой Н.В. не были уплачены денежные средства в сумме 43 200 рублей 00 копеек, в связи с чем у Банка отсутствовала обязанность по возврату денежных средств Дементьевой Н.В. на момент предъявления претензии о возврате денежных средств. При таких обстоятельствах суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требования истца в части взыскания с ответчиков неустойки в соответствии со ст. 22,23, 31, п.5 ст. 29 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей». В соответствии с ч.1 ст. 31 вышеуказанного Закона, требования потребителя… о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. В данном случае, потребителем было заявлено требование о возврате не уплаченной денежной суммы. В соответствии с ч.3 ст. 31 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п.5 ст. 29 настоящего Кодекса.

    Согласно выписке из лицевого счета, представленного ПАО «Восточный экспресс Банк», на день рассмотрения дела, Дементьевой Н.В. 11.04.2018 года уплачено 15 246 рублей 29 копеек, 14.05.2018 года уплачено 15 245 рублей 29 копеек – комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования. Согласно сообщению ООО СК «ВТБ Страхования», Дементьева Н.В. в период с 27.02.2018 года по 26.02.2021 года является застрахованным лицом по договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней от 18.04.2013 № V00127-0000085, страхователем по которому является ПАО КБ «Восточный». Страховая премия по клиенту Дементьевой Н.В. по состоянию на 06.06.2018 года уплачена единовременно в размере 1 200 рублей 00 копеек за 36 месяцев.

    18.04.2013 года между ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и ОАО «Восточный экспресс Банк» заключили договор страхования от несчастных случаев и болезней № V00127-0000085, предметом которого является страхование от несчастных случаев физических лиц, являющихся заемщиками кредитов и держатели кредитных карт страхователя.

    Таким образом, при подключении к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», Дементьева Н.В. приняла на себя обязательство уплатить 43 200 рублей 00 копеек, из которых 1 200 рублей 00 копеек – страховая премия, 42 000 рублей 00 копеек – оплата услуг Банка по подключению к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

    Фактически Дементьевой Н.В. произведена оплата при предоставлении услуги по подключению к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в сумме 30 492 рубля 58 копеек, из которых 11.04.2018 года уплачено 15 246 рублей 29 копеек и 14.05.2018 года уплачено 15 246 рублей 29 копеек, из которых 1 200 рублей 00 копеек уплаченоООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в качестве страховой премии. Таким образом, ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» обязано возвратить Дементьевой Н.В. страховую премию в сумме 1 200 рублей 00 копеек, ПАО КБ «Восточный» обязано возвратить Дементьевой Н.В. комиссию по подключению к Программе коллективного страхования в сумме фактически уплаченных денежных средств (30 492 рубля 58 копеек- 1 200 рублей 00 копеек= 29 292 рубля 58 копеек.

В соответствии со ст. 8 Всеобщей декларации прав человека, принятой Генеральной Ассамблеей ООН 10.12.1948 года, каждый человек имеет право на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предоставленных ему Конституцией или Законом.

    В силу ст. 29 Всеобщей декларации прав человека, принятой Генеральной Ассамблеей ООН 10.12.1948 года, при осуществлении своих прав и свобод каждый человек должен подвергаться только таким ограничениям, какие установлены Законом исключительно с целью обеспечения должного признания и уважения прав и свобод других и удовлетворения справедливых требований морали, общественного порядка и общего благосостояния в демократическом обществе.

    Согласно ст. 13 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, каждый, чьи права и свободы, признанные в настоящей Конвенции, нарушены, имеет право на эффективное средство правовой защиты в государственном органе, даже если это нарушение было совершено лицами, действовавшими в официальном качестве.

    В соответствии со ст. 2 Конституции Российской Федерации, человек, его права и свободы являются высшей ценностью. Признание, соблюдение и защита прав и свобод человека и гражданина – обязанность государства.

    В соответствии со ст. 18 Конституции Российской Федерации, права и свободы человека и гражданина являются непосредственно действующими. Они определяют смысл, содержание и применение законов, деятельность законодательной и исполнительной власти, местного самоуправления и обеспечиваются правосудием.

    В соответствии с ч.1 ст. 45 Конституции Российской Федерации, государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

     В соответствии с ч.ч.1,2,3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

    При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

    В силу ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

    В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

    В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

    Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У ( в редакции от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированного в Минюсте 12.02.2016 № 41072, вступившим в силу 2 марта 2016 г., исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей – физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступление иного события; страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхование от несчастных случаев и болезней и т.д.

    При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

    Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п.5).

    Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

    Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическим и лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя – физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

    В п.4 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854 закреплено, что требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования: осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности; осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию; осуществления добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации; осуществление добровольного страхования гражданское ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

    Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

    В соответствии с ч.1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования. Договор личного страхования является публичным договором.

    Согласно ч.ч.1,2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Вследствие присоединения к договору коллективного страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

    В силу п.2 ст. 935, ст. 421 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по Закону.

    В соответствии с ч.2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

    В соответствии с п.2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

    Поскольку заемщиком, в данном случае, является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (присоединения к договору коллективного страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

    В силу пункта 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров ( статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например пункт2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

    Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

В силу ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 29 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» потребитель вправе расторгнуть договор о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.

    В соответствии со ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В ходе судебного разбирательства установлено, что истцом произведена оплата страховой премии в сумме 1 200 рублей 00 копеек, за услуги Банка по подключению к Программе коллективного страхования уплачено 29 292 рубля 58 копеек. Поскольку ответчиком ПАО КБ «Восточный» не представлены доказательства реальности понесенных расходов по подключению истца к Программе коллективного страхования, требования истца в части признания п.6 заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» недействительным, исключении из списка участников программы страхования, взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Дементьевой Н.В. страховую премию в сумме 1 200 рублей 00 копеек, с ПАО КБ «Восточный» в пользу Дементьевой Н.В. комиссии за подключение к Программе страхования в сумме 29 292 рубля 58 копеек, суд признает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Гражданским кодексом РФ, Законом РФ от 27.11.1992 года № 4051-1 «Об организации страхового дела в РФ» ответственность страховщика за нарушение сроков возврата страховой премии не предусмотрена, следовательно, на правоотношения, связанные с оказанием услуги добровольного страхования распространяются положения Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Поскольку имело место нарушение права истца как потребителя, с учетом объема и характера нравственных переживаний истца, суд полагает возможным определить подлежащую взысканию с ответчика денежную компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителе» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся… расходы на оплату услуг представителей.

    Согласно ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

    В п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием.

    Согласно п.11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов ( ч.4 ст.1 ГПК РФ). Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (ст.2,35 ГПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя.

    В п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

С учетом характера и сложности спора, объема заявленных требований, цены иска, объема и характера проделанной представителем истца работы по настоящему гражданскому делу, принимая во внимание то обстоятельство, что исковые требования удовлетворены частично, а также то, что ответчиком не представлены доказательства чрезмерности взыскиваемых судебных расходов, с учетом требования разумности, суд считает разумным определить сумму, подлежащую возмещению истцу за счет ответчика вкачестве возмещения расходов на представителя в размере 20 000 рублей 00 копеек.

     Доводы ответчиков относительно того обстоятельства, что заключен договор коллективного страхования между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхования», в связи с чем права истца, как потребителя не нарушаются, Банк не обязан производить возврат комиссии за коллективное страхование в пользу застрахованного лица, суд признает несостоятельными, поскольку предметом страхования является имущественный интерес заемщика, в следствие чего он является страхователем, которому, в соответствии с вышеуказанными нормами права, страховая премия должна быть возвращена.

    В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Дементьевой Натальи Владимировны к ПАО КБ «Восточный», ООО СК «ВТБ Страхование» о признании п.6 заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» недействительным, исключении из списка участников программы страхования, взыскании денежных средств, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов – удовлетворить частично.

Признать п.6 заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» - недействительным.

    Исключить Дементьеву Наталью Владимировну из списка участников Программы страхования ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование».

    Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Дементьевой Натальи Владимировны страховую премию в сумме 1 200 рублей 00 копеек.

    Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Дементьевой Натальи Владимировны комиссию за подключение к Программе страхования в сумме 29 292 рубля 58 копеек.

    Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Дементьевой Натальи Владимировны денежную компенсацию морального вреда 10 000 рублей 00 копеек, в счет возмещения расходов на представителя 20 000 рублей 00 копеек, штраф в сумме 19 646 рублей 29 копеек.

    В удовлетворении требования Дементьевой Натальи Владимировны к ПАО КБ «Восточный», ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании неустойки – отказать.

    Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования городской округ «Город Хабаровск» государственную пошлину в сумме 400 рублей 00 копеек.

    Взыскать с ПАО КБ «Восточный» государственную пошлину в доход муниципального образования городской округ «Город Хабаровск» в сумме 1 078 рублей 77 копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме, через суд его вынесший.

    Решение в окончательной форме изготовлено 13.06.2018 года.

Судья                                            Шишкина Н.Е.