Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1237/2016 ~ М-1146/2016 от 07.07.2016

Дело №2-1237/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 августа 2016 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Пищиковой Л.А.,

при секретаре Сериной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сберегательный банк России» к Мальцеву Р.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Мальцеву Р.Б. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ со дня вступления в законную силу решения суда; взыскании досрочно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты>, обращении взыскания на предмет залога: – <данные изъяты> бревенчатый дом (лит А), общей площадью № кв.м, в том числе жилая площадь № кв.м, холодный пристрой (лит.А), кладовая (лит.А), с надворными постройками: сарай (лит.Г), навес (лит.Г1), овощная яма (лит.Г3) забор, ворота, кадастровый/условный №, и <данные изъяты> бревенчатый жилой дом (лит.Б), общая площадь № кв.м, в т.ч. жилая площадь № кв.м, с холодным пристроем (лит.б), с надворными постройками: навес (лит.Г2), уборная (лит.Г4), баня (лит.Г5), кадастровый/условный №; находящиеся по адресу: <адрес>; - земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование под индивидуальный жилой дом, общей площадью № кв.м, кадастровый/условный №, находящийся по адресу <адрес>, принадлежащие Мальцеву Р.Б.. Также просит взыскать с Мальцева Р.Б. расходы по оплате за оказание оценочных услуг в сумме – <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме – <данные изъяты>.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Мальцевым Р.Б. заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты>. под № % годовых, на срок № месяцев с даты его фактического предоставления.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, также при досрочном погашении кредита или его части (п.№ Общих условий). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Обязательства по кредитному договору обеспечены залогом кредитуемого объекта недвижимости:

– <данные изъяты> бревенчатый дом (лит А), общей площадью № кв.м, в том числе жилая площадь № кв.м, холодный пристрой (лит.А), кладовая (лит.А), с надворными постройками: сарай (лит.Г), навес (лит.Г1), овощная яма (лит.Г3) забор, ворота, кадастровый/условный №, и <данные изъяты> бревенчатый жилой дом (лит.Б), общая площадь № кв.м, в т.ч. жилая площадь № кв.м, с холодным пристроем (лит.б), с надворными постройками: навес (лит.Г2), уборная (лит.Г4), баня (лит.Г5), кадастровый/условный №; находящиеся по адресу: <адрес>;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование под индивидуальный жилой дом, общая площадь № кв.м, кадастровый/условный №, находящийся по адресу <адрес>.

Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном взыскании задолженности, до настоящего времени требования банка не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Мальцев Р.Б. в судебное заседание не явился, заказное письмо, направленное по его месту жительства, вернулось с отметкой «истек срок хранения». Согласно сообщению УФМС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Мальцев Р.Б. зарегистрирован по адресу: <адрес>. В акте администрации <адрес> сельского поселения от ДД.ММ.ГГГГ указано, что Мальцев Р.Б. по месту регистрации проживает.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика на основании ст. 119 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810,819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В соответствии с условиями кредитного договора ОАО «Сбербанк России» выдал кредит Мальцеву Р.Б. для <данные изъяты> на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере № % годовых на срок № месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 9-11).

В п.№ Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право требовать досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки.

Согласно с п.№ Общих условий погашение кредита производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п.№ Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере № % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Копией свидетельства о государственной регистрации права подтверждается, что на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Мальцеву Р.Б. принадлежит <данные изъяты> бревенчатый дом (лит А), общей площадью № кв.м, в том числе жилая площадь № кв.м, холодный пристрой (лит.А), кладовая (лит.А), с надворными постройками: сарай (лит.Г), навес (лит.Г1), овощная яма (лит.Г3) забор, ворота, и одноэтажный бревенчатый жилой дом (лит.Б), общая площадь № кв.м, в т.ч. жилая площадь № кв.м, с холодным пристроем (лит.б), с надворными постройками: навес (лит.Г2), уборная (лит.Г4), баня (лит.Г5), кадастровый/условный №; находящиеся по адресу: <адрес> (л.д. 26-28).

Копией свидетельства о государственной регистрации права подтверждается, что на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Мальцеву Р.Б. принадлежит земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование под индивидуальный жилой дом, общая площадь № кв.м, кадастровый/условный №, находящийся по адресу <адрес> (л.д. 37).

В судебном заседании установлено, что ответчик периодически нарушал сроки и порядок ежемесячных платежей, что подтверждается расчетами истца (л.д. 49-50).

Как следует из представленных документов, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – <данные изъяты>.

Со стороны истца были приняты меры по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждается требованием, направленным в адрес ответчика (л.д. 45).

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, расчеты проверены судом, и признаны правильными, требования истца о взыскании кредитной задолженности с ответчика подлежат удовлетворению.

Суд на основании выше изложенного, так же считает требования истца о взыскании неустойки за несвоевременное погашение основной задолженности законными и обоснованными, поскольку применение неустойки направлено на компенсацию потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника. Размер исчисленной и предъявленной ко взысканию истцом пени суд признает соразмерным последствиям нарушения обязательств, в т.ч. и сумме образовавшейся задолженности и продолжительности периода неисполнения обязательств.

Требование о расторжении кредитного договора суд считает так же подлежащим удовлетворению, поскольку Мальцев Р.Б. допустил существенное нарушение условий договора, нарушает график платежей, с ДД.ММ.ГГГГ фактически свои обязательства по погашению долга и уплате процентов не осуществляет.

Данные обстоятельства суд считает достаточным основанием для расторжения кредитного договора между сторонами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог в силу закона).

В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила настоящего Кодекса о форме договора залога – п.3 ст.334.1 ГК РФ.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно Закладной от ДД.ММ.ГГГГ. «Залогодатель» Мальцев Р.Б. обеспечивает ипотекой свои обязательства по возврату кредита, полученного на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО «Сбербанк России». Предметом залога является объект недвижимости: а) <данные изъяты> бревенчатый дом (лит А), общей площадью № кв.м, в том числе жилая площадь № кв.м, холодный пристрой (лит.А), кладовая (лит.А), с надворными постройками: сарай (лит.Г), навес (лит.Г1), овощная яма (лит.Г3) забор, ворота, и <данные изъяты> бревенчатый жилой дом (лит.Б), общая площадь № кв.м, в т.ч. жилая площадь № кв.м, с холодным пристроем (лит.б), с надворными постройками: навес (лит.Г2), уборная (лит.Г4), баня (лит.Г5), кадастровый/условный №; находящиеся по адресу: <адрес>;

б) земельный участок, площадью № кв.м, кадастровый/условный №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование под индивидуальный жилой дом, находящийся по адресу <адрес> (л.д. 19-24).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьи пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исполнение обязательства заемщика перед банком по кредитному договору обеспечено залогом объекта недвижимости – <данные изъяты> бревенчатого дома (лит А), общей площадью 14,00 кв.м, в том числе жилая площадь 14,0 кв.м, холодный пристрой (лит.А), кладовая (лит.А), с надворными постройками: сарай (лит.Г), навес (лит.Г1), овощная яма (лит.Г3) забор, ворота, кадастровый/условный №, и <данные изъяты> бревенчатого жилого дома (лит.Б), общая площадь № кв.м, в т.ч. жилая площадь № кв.м, с холодным пристроем (лит.б), с надворными постройками: навес (лит.Г2), уборная (лит.Г4), баня (лит.Г5), кадастровый/условный №; по адресу: <адрес>, - земельного участка, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование под индивидуальный жилой дом, общей площадью № кв.м, кадастровый/ условный №, по адресу <адрес>.

В отчете № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>.

С учетом того, что размер удовлетворенных требований составляет <данные изъяты>., размер задолженности по кредитному договору соразмерен стоимости заложенного имущества, заёмщиком допускается систематическое нарушение сроков по внесению ежемесячных платежей, в т.ч. и нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, суд считает возможным применить обращение взыскания на заложенное имущество, определяя начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> (восемьдесят процентов рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика), реализацию имущества следует произвести путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.ст.98, 100 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы по оплате услуг оценки в размере <данные изъяты> и расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между заемщиком Мальцевым Р.Б. и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать досрочно с Мальцева Р.Б. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога:

– <данные изъяты> бревенчатый дом (лит А), общей площадью № кв.м, в том числе жилая площадь № кв.м, холодный пристрой (лит.А), кладовая (лит.А), с надворными постройками: сарай (лит.Г), навес (лит.Г1), овощная яма (лит.Г3) забор, ворота, кадастровый/условный №, и <данные изъяты> бревенчатый жилой дом (лит.Б), общая площадь № кв.м, в т.ч. жилая площадь № кв.м, с холодным пристроем (лит.б), с надворными постройками: навес (лит.Г2), уборная (лит.Г4), баня (лит.Г5), кадастровый/условный №; находящиеся по адресу: <адрес>.

- земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование под индивидуальный жилой дом, общей площадью № кв.м, кадастровый/ условный №, находящийся по адресу <адрес>,

принадлежащие Мальцеву Р.Б., в счет погашения задолженности перед Публичным акционерным обществом «Сберегательный банк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определить начальную продажную цену (стоимость) заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Установить способ продажи заложенного имущества – публичные торги.

Взыскать с Мальцева Р.Б. в пользу Публичного акционерного общества «Сберегательный банк России» расходы по оплате за оказание оценочных услуг в сумме – <данные изъяты>

Взыскать с Мальцева Р.Б. в пользу Публичного акционерного общества «Сберегательный банк России» расходы по уплате государственной пошлины в сумме – <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 18 августа 2016 года.

Судья Л.А.Пищикова