Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-437/2021 ~ М-350/2021 от 19.03.2021

36RS0020-01-2021-000731-03 Дело № 2-437/2021 Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски

Воронежская область 13 апреля 2021 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Ладыкиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Бедной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Агибаловой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее ООО «СААБ») обратилось в суд с иском к Агибаловой О.А. о взыскании задолженности по договору займа №МФО/810/0203288 от 30.06.2018 в общей сумме 436052,07 рублей, из которых основной долг 364972,04 рублей, проценты за пользование займом 71080,03 руб., а также расходов по госпошлине 7561 рублей. В обоснование иска указано, что по договору займа №МФО/810/0203288 от 30.06.2018, заключенному ООО МФК «ОТП Финанс» и Агибаловой О.А., последняя получила заем 396911,70 рублей, при этом она обязалась возвратить полученный заем и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа. При подписании Индивидуальных условий договора целевого займа заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора и тарифами ООО МФК «ОТП Финанс». 13.12.2019 между ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «СААБ» был заключен договор об уступке прав (требований) № МФК-01, согласно которому ООО МФК «ОТП Финанс» (цедент) передал права (требования) по договору займа №МФО/810/0203288 от 30.06.2018 к Агибаловой О.А. ООО «СААБ». В связи с ненадлежащим исполнением Агибаловой О.А. возложенной на себя обязанности по погашению кредита ООО «СААБ» просил взыскать с ответчика образовавшуюся сумму задолженности по состоянию на 11.03.2021 в размере 436052,07 рублей, из которых основной долг 364972,04 рублей, проценты за пользование займом 71080,03 руб. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в размере 71080,03 рублей (л.д.5,6).

Истец ООО «СААБ», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6).

Ответчик Агибалова О.А. о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации (л.д.69,70), в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, не просила об отложении судебного заседания, доказательств в опровержение заявленных исковых требований не представила.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ООО МФК «ОТП Финанс», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило (л.д.72).

По смыслу ст. 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии представителя истца, ответчика, представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 807, 808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно п.2 ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в ред. от 29.07.2017, действовавшей на дату заключения договора) микрофинансовая компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

30.06.2018 по договору нецелевого займа №МФО/810/0203288 Агибалова О.А. получила в ООО МФК «ОТП Финанс» заем 396911,70 рублей. Срок возврата займа 60 месяцев, договор действует с момента его заключения до полного выполнения обязательств заемщиком и ООО МФК «ОТП Финанс» по нему. За пользование суммой займа заемщик выплачивает проценты в размере 30,9 % годовых от суммы займа. Количество ежемесячных платежей 60, размер 13070,65 руб., ежемесячный платеж подлежит оплате не позднее 30 числа каждого месяца (л.д.24-26).

При заключении договора займа ответчик Агибалова О.А. ознакомлена с условиями погашения займа, уплаты процентов, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

Факт предоставления суммы займа ответчиком не оспаривается, поэтому суд считает установленным заключение сторонами договора займа на сумму 396911,70 рублей и передачи по нему денежных средств заемщику.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции от 29.07.2017, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции от 05.12.2017, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 100 тыс. руб. включительно на срок свыше 365 дней были установлены Банком России в размере 42,976% при их среднерыночном значении 32,232 %.

Таким образом, заем был предоставлен Агибаловой О.А. в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный п.2 ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Процентная ставка по кредиту, предоставленному истцу микрофинансовой компанией (30,856 %), не превышает предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров, заключенных в II квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами (42,976 %).

Заемщик свою обязанность по возврату суммы долга и уплате процентов исполнял ненадлежащее. Данный факт, подтвержденный истцом при помощи письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорен.

Согласно ст.44 ч.1 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

13.12.2019 между ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «СААБ» был заключен договор об уступке прав (требований) № МФК-01, согласно которому ООО МФК «ОТП Финанс» (цедент) передал права (требования) по договору займа №МФО/810/0203288 от 30.06.2018 к Агибаловой О.А. ООО «СААБ» (л.д.35-40).

Из содержания п. 13 Индивидуальных условий договора нецелевого займа №МФО/810/0203288 от 30.06.2018 следует, что ответчик был согласен на уступку МФК полностью или частично своих прав требований по вышеуказанному договору третьему лицу (л.д.25).

30.12.2019 ООО «СААБ» направил в адрес Агибаловой О.А. уведомление о состоявшейся уступке прав требований по вышеуказанному договору об уступке прав требований (л.д.41,42).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 11.03.2021 года задолженность по договору займа составляет в общей сумме 436052,07 рублей, из которых основной долг 364972,04 рублей, проценты за пользование займом 71080,03 руб. (л.д.10,11).

30.12.2019 в адрес ответчика банком было направлено требование о погашении просроченной задолженности по договору займа (л.д.41,43), однако ответчик меры к её погашению не принял. Доказательства обратного ответчик суду не представила.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании вышеизложенного суд полагает, что расчет задолженности по договору займа, представленный истцом, является правильным, поскольку назначение каждой из начисленных и удержанных сумм, учтенных в расчете, указаны в подробном перечне операций по счету согласно представленной выписке по лицевому счету и каких-либо неясностей не содержит, кроме того он произведен в соответствии с условиями договора, положениями законодательства о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.

Иной расчет задолженности по процентам ответчиком не представлен.

Учитывая изложенное, принимая во внимание расчет представленный истцом, не оспоренный ответчиком, суд находит требования истца о взыскании задолженности по договору займа обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом удовлетворения исковых требований, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 7561 руб., уплаченная при подаче иска в суд (л.д.7,8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Агибаловой Ольге Анатольевне удовлетворить.

Взыскать с Агибаловой Ольги Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности», юридический адрес: 603087, г. Нижний Новгород, Казанское шоссе, д. 10, корп. 3, помещение 2, ИНН 5260410400, ОГРН 1155260007209, задолженность по договору нецелевого займа №МФО/810/0203288 от 30.06.2018 по состоянию на 11.03.2021 года в сумме 436052,07 рублей, из которых основной долг 364972,04 рублей, проценты за пользование займом 71080,03 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7561 руб., а всего 443613 (четыреста сорок три тысячи шестьсот тринадцать) рублей 07 копеек.

Копию решения направить сторонам не позднее пяти дней после составления решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Ладыкина

Решение суда в окончательной форме составлено 16.04.2021.