Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1187/2022 ~ М-4523/2021 от 29.12.2021

Гражданское дело № 2-1187/2022

УИД 54RS0003-01-2021-006049-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2022 года                                                       город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Кудиной Т.Б.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Николаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к Новиковой Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Бастион» обратилось в суд с иском к Новиковой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование искового заявления указано, что 28.02.2008 между ОАО «УРСА Банк» и Новиковой Ю.В. был заключен кредитный договор __ в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом в сумме 74000 руб., сроком до востребования, но не позднее 24.12.2040 под 28 % годовых. В случае нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита предусмотрены штрафные санкции в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа. Однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняла надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. 08.05.2009 ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». 27.02.2013 между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам __ ЗАО КБ «Кедр» приобрело права требования по указанному кредитному договору к ответчику. 27.02.2013 между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор __ об уступке прав требования по кредитным договорам. 27.02.2013 между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» был заключен договор об уступке прав требования __ об уступке прав по кредитным договорам. 10.02.2014 между ООО «НЕТ ДОЛГОВ» и ООО «Бастион» был заключён договор __ об уступке прав по кредитным договорам, в соответствии с которым ООО «Бастион » приобрело в полном объеме права требования по кредитному договору, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и Новиковой Ю.В. Согласно сведениям, указанным в первоначально заключенном 27.02.2013 договоре цессии __ размер задолженности заемщика по основному долгу составил - 73943,81 руб. Кроме того, поскольку после заключения вышеуказанного договора цессии последующим цессионариям платежей в счет погашения задолженности по основному долгу не поступало, у ответчика образовалась задолженность по процентам в размере 61257,60 руб. В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора, кредитор обратился к мировому судье 1-го судебного участка Заельцовского района г.Новосибирска о вынесении судебного приказа о взыскании с Новиковой Ю.В. суммы задолженности по кредитному договору. Однако, 14.10.2021 определением мирового судьи 1-го судебного участка Заельцовского района г. Новосибирска судебный приказ был отменен.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Новиковой Ю.В. в пользу ООО «Бастион» сумму задолженности по кредитному договору __ КК__ от 28.02.2008 в размере 1__., а также сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 3904 руб.

Представитель истца ООО «Бастион» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.5оборот).

Ответчик Новикова Ю.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указала, что никакой задолженности перед ООО «Бастион» она не имеет, так как кредитные обязательства были ей погашены по договору __ от 28.02.2008 в полном объеме, однако в связи с давностью событий подтверждающих документов об этом у нее не сохранилось.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Часть 1 ст. 45 Конституции РФ гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, ст. 46 Конституции РФ гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

Согласно п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» гл. 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что на основании заявления (оферты) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по программе Кредитная карта VISA и заключение договора банковского счета, между ОАО «УРСА Банк» и Новиковой Ю.В. заключен кредитный договор __ от 28.02.2008, по условиям которого сумма лимита задолженности по кредитному договору составляет 74000 руб., ставка кредита 28 % годовых, срок действия договора – до востребования, но не позднее 24.12.2040, повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом – 220 % годовых на сумму просроченного платежа (л.д.9).

Новикова Ю.В. ознакомлена и согласилась с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплатой процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет тридцать один целых тридцать пять сотых процентов годовых (л.д.9). Экземпляр настоящего заявления и банковскую карту Новикова Ю.В. получила, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с Условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении клиента, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров: открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением (офертой) и настоящими Условиями. Оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептированной банком с момента открытия данного счета (п.3.2.2.1); под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента (п.3.3); клиент обязан ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные пп.3.5, 3.6 настоящих условий (п.4.1.2); банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования (п.5.4).

Факт заключения указанного договора и ознакомления с Условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» не был оспорен ответчиком.

Доказательств расторжения либо изменения сторонами указанного договора, исполнения ответчиком заключенного кредитного договора, суду представлено не было.

Как следует из расчета суммы задолженности по основному долгу по состоянию на 10.02.2014 составляет 73 943,81 руб., по процентам составляет 61 257,60 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, является верным. Своего расчета задолженности ответчиком Новиковой Ю.В. представлено не было.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от 08.05.2009 и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

Из копии договора уступки прав требования по кредитным договорам __ заключенного 27.02.2013 между цедентом ОАО «МДМ Банк» и цессионарием ЗАО КБ «Кедр», копии краткого реестра уступаемых прав требований следует, что к ЗАО КБ «Кедр» перешли права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в том числе Новиковой Ю.В., кредитный договор __ от 28.02.2008, сумма основного долга 73943,81 руб., сумма процентов 92895,05 руб. (л.д.20-22).

Из копии договора уступки прав требования по кредитным договорам __ заключенного 27.02.2013 между цедентом ЗАО КБ «Кедр» и цессионарием ОАО «АБ «Пушкино», копии краткого реестра уступаемых прав требований следует, что к ОАО «АБ «Пушкино» перешли права требования по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, в том числе Новиковой Ю.В., кредитный договор __ от 28.02.2008, сумма основного долга 73943,81 руб.,    сумма процентов 92895,05 руб. (л.д.24-27).

Из копии договора уступки прав требования по кредитным договорам __ заключенного 27.02.2013 между цедентом ОАО «АБ «Пушкино» и цессионарием ООО «НЕТ ДОЛГОВ», копии краткого реестра уступаемых прав требований следует, что к ООО «НЕТ ДОЛГОВ» перешли права требования по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, в том числе Новиковой Ю.В., кредитный договор __ от 28.02.2008, общая сумма 1__. (л.д.28-31)..

Из копии договора __ уступки требования (цессии), заключенного 10.02.2014 между цедентом ООО «НЕТ ДОЛГОВ» и цессионарием ООО «Бастион», копии реестра уступаемых прав требования следует, что к ООО «Бастион» перешли права требования к физическим лицам по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, в том числе Новиковой Ю.В., кредитный договор __ от 28.02.2008, сумма основного долга 73943,81 руб., сумма процентов 61257,60 руб. руб. (л.д.32-33).

06.08.2019 ООО «Бастион» на имя Новиковой Ю.В. направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности в сумме 166 838, 86 руб., что подтверждается копией уведомления __ (л.д.19).

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 __ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 5.4 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе Кредитования физических лиц «Кредитная карта Visa» банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования (л.д.16).

Следовательно, кредитным договором, заключенным ОАО «УРСА Банк» с ответчиком, согласовано право банка передать право по кредитному договору любому лицу, произведенная уступка права требования не противоречит закону, личность кредитора не имеет существенного значения для должника, ООО «Бастион» является правопреемником ОАО «УРСА Банк» по переданным правам требования. Сведений о том, что указанные договоры цессии оспорены и признаны недействительными, в материалах дела нет.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истец представил доказательства обстоятельств, имеющих юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, наличия факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредита заемщику Новиковой Ю.В. в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также своего права на взыскание задолженности.

Из материалов дела усматривается, что ООО «Бастион» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию с Новиковой Ю.В. суммы задолженности по кредитному договору __ от 28.02.2008. 14.10.2021 судебным приказом __ указанная задолженность взыскана с Новиковой Ю.В. в пользу ООО «Бастион». Однако, 14.10.2021 в связи с поступившими от Новиковой Ю.В. возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи 1-го судебного участка Заельцовского судебного района г.Новосибирска судебный приказ __ от 06.09.2021 был отменен (л.д.8).

Ответчик Новикова Ю.В. доказательств погашения задолженности по кредитному договору в большем размере не представила, сославшись на давность событий.

Вместе с тем, возражения ответчика, основанные на давности событий заключения и исполнения договора, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении иска, исходя из следующего.

Так, согласно условиям договора, содержащимся в заявлении (оферте) на получение кредита указано, что срок действия кредитного договора – до востребования, но не позднее 24.12.2040 (л.д. 9).

Согласно п. 5.2 Условий кредитования физических лиц в ОАО «УРСА Банк» в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление. Клиент обязан в указанный банком уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условие о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении.

Согласно абз.2 ч.1 ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Доказательства предъявления ответчику Требования о добровольной оплате задолженности по кредитному договору __ ответчику ранее 2019 г. материалы дела не содержат.

Несмотря на то, что Требование о добровольной оплате задолженности по кредитному договору было направлено ответчику 06.08.2019, сами доказательства направления требования не представлены. При этом, срок оплаты задолженности установлен в течение 10 дней (л.д.19).

Вместе с тем, в отсутствие доказательств направления требования суд исходит из того, что 06.09.2021 на основании заявления ООО «Бастион» от 30.08.2021 мировым судьей 4-го судебного участка Заельцовского судебного района г. Новосибирска был вынесен судебный приказ __ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. То есть, не возникает сомнений, что задолженность по кредиту была истребована кредитором путем обращения к мировому судье с заявлением, о чем ответчику было достоверно известно, поскольку в последующем определением мирового судьи 1-го судебного участка Заельцовского судебного района г. Новосибирска на основании ст.129 ГПК РФ судебный приказ __ от 06.09.2021 был отменен по заявлению ответчика (л.д.8). Тем самым, ответчик была уведомлена о том, что кредитор воспользовался своим правом на востребование кредитной задолженности, то есть срок исковой давности начал исчисляться в этом момент.

С настоящим иском ООО «Бастион» обратилось в суд 23.12.2021 согласно оттиску штампа на почтовом конверте (л.д.45). Таким образом, срок исковой давности не пропущен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Бастион» о взыскании с Новиковой Ю.В. задолженности по основному долгу в размере 73 943,81 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из представленных суду доказательств следует, что к ООО «Бастион» перешли права требования по кредитному договору с Новиковой Ю.В., в том числе по процентам, сумма которых составила 61257,60 руб. Истец заявляет исковые требования о взыскании с Новиковой Ю.В. задолженности по процентам за период с 27.05.2017 по 27.05.2020, что не противоречит действующему законодательству. Оснований для уменьшения размера задолженности по процентам не имеется, поскольку кредитным договором определена процентная ставка, а также определена повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом на сумму просроченного платежа и повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга. С данными условиями кредитного договора ответчик Новикова Ю.В. согласилась, подписав его. Истцом произведен расчет задолженности по процентам в соответствии с условиями договора.

По смыслу приведенных положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ право на проценты на сумму займа по денежному обязательству из договора займа является дополнительным к праву кредитора требовать уплаты основной суммы долга.

В результате совершения сделки по уступке требования происходит перемена кредитора в обязательстве, изменяется его субъектный состав, при этом само обязательство не прекращается, по общему правилу, взаимные права и обязанности сторон по этому обязательству остаются неизменными.

Следовательно, новый кредитор при отсутствии в договоре уступки требования специальной оговорки об ином приобретает такое же право на проценты на сумму займа, неуплаченные заемщиком, которое имел и уступивший это право первоначальный кредитор (заимодавец), то есть, за весь период пользования заемщиком суммой займа, как предшествующий, так и последующий моменту перехода прав к новому кредитору, если иное не предусмотрено законом либо договором займа.

Из материалов дела следует, что у первоначального кредитора право на получение с ответчика процентов на сумму займа возникло со дня предоставления заемщику кредита. При этом условия договоров уступки права требования, в том числе заключенного ООО «Бастион», не ограничивают объем прав, переходящих к новому кредитору, в том числе и относительно процентов, начисляемых на сумму займа.

Следовательно, исковые требования ООО «Бастион» к Новиковой Ю.В. о взыскании процентов за период с 27.05.2017 по 27.05.2020 в размере 61257,60 руб. являются обоснованными.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Бастион» о взыскании с Новиковой Ю.В. задолженности по процентам за пользование займом в размере 61257,60 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ отнесена государственная пошлина.

В соответствии с п.1 пп.13 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии искового заявления к рассмотрению или заявления о вынесении судебного приказа либо отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащее уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в общем размере 2268,39 руб., что подтверждается платежным поручением __ от 12.08.2021 и __ от 08.12.2021. С учетом того, что исковые требования ООО «Бастион» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 904 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к Новиковой Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Новиковой Ю. В., <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» (ИНН __) задолженность по кредитному договору от 28.02.2008 __ в сумме 135 201 руб. 41 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 904 руб. 00 коп., всего 139 105 (сто тридцать девять тысяч сто пять) руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 11.07.2022.

Судья                                         Т.Б. Кудина