Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5358/2014 ~ М-4303/2014 от 14.07.2014

№2-5358/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2014 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Кузнецовой Н.В.,

при секретаре Жиленко С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Национального банка «Траст» (ОАО) к Кирсанову С.Н. о взыскании суммы,

установил:

Национальный банк «Траст» (ОАО) (далее Банк, НБ «Траст» (ОАО)) обратился в суд с иском к Кирсанову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

<дата> г. Кирсанов С.Н. обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. на неотложные нужды.

В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского расчетного/текущего счета № <номер> от <дата> г. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. на его счет в день открытия счета.

В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.

В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п.3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № <номер>.

Размер задолженности ответчика составляет <данные изъяты> коп., в том числе:

- <данные изъяты>. – сумма основного долга;

- <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом за период с <дата> г.;

- <данные изъяты>. – проценты на просроченный долг за период с <дата> г.;

- <данные изъяты>. – плата за пропуск платежей за период <дата> г.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. В ранее проведенном судебном заседании представитель истца Леонтьев В.И., действующий на основании доверенности, доводы и требования, изложенные в исковом заявлении, поддержал, просил удовлетворить.

В судебное заседание ответчик Кирсанов С.Н. не явился, извещен надлежащим образом. Ранее представлял заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, пояснял, что является инвалидом <данные изъяты> группы с <дата> года, поскольку кредит застрахован, его должна выплачивать страхования компания. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Представитель третьего лица ЗАО «СК «Благосостояние» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

<дата> г. Кирсанов С.Н. обратился к Банку с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. на неотложные нужды.

Кирсанов С.Н.просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет; договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого открыть спецкартсчет и предоставить в пользование банковскую карту; кредитного договора в рамках которого ему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяца с процентной ставкой 45,9 % годовых; договора организации страхования клиента. При этом в заявленииКирсанов С.Н.указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета. Дата открытия кредитором счета является дата заключения договора.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (п.2.3), являющихся неотъемлимой частью договора, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № <номер> от <дата> г. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредит путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. на его счет в день открытия счета сроком на <данные изъяты> месяца под 45,9 % годовых. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету № <номер>.

Согласно пункта 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, нестойки, штрафы за пропуск платежей за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой задолженность по кредиту.

В соответствии с пунктом 3.1 Условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей. Размер платежа, включающий проценты и часть основного долга составляет <данные изъяты> коп.

Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя издержки кредитора по получению исполнения, сумму пропущенных ранее очередных платежей, сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, сумму штрафов за пропуск платежей, проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с п. 3.1.2 Условий.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, <дата> г. был произведен последний платеж на сумму <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету № <номер>.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, банк обратился в суд и просил взыскать в свою пользу с ответчика вышеуказанные суммы.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита

Ответчик Кирсанов С.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, не возвращает сумму кредитных средств.

Так, по состоянию на день вынесения решения суда, ответчиком погашено основного долга по кредиту на сумму <данные изъяты> коп., соответственно <данные изъяты> руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в счет погашения задолженности по основному долгу.

Между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Так согласно п. 2.2 условий предоставления кредита, проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, и начисляются со дня, следующего за датой начисления суммы кредита на счет по дату полного погашения кредита включительно. Согласно п. 3.1.7 условий, проценты начисляются кредитором ежемесячно, из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 или 366 дней, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, процентная ставка по кредиту составила 45,9 % годовых. Размер начисленных процентов за пользование кредитом за период времени с <дата> г. составил <данные изъяты> коп., из них уплачено <данные изъяты> коп., соответственно размер задолженности по процентам составляет <данные изъяты> коп.

Размер процентов, начисленных на просроченный основной долг за период с <дата> г. составил <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.98 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Для разрешения вопроса об уплате платы за пропуск платежей, положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения платы за пропуск платежей.

Вместе с тем платы за пропуск платежей истцом с ответчика не взимались. Произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика по сумме основного долга и процентов по кредитному договору, а также процентов, начисляемых на сумму просроченного основного долга, соответствует положениям статьи 319 ГК РФ.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

Плата за пропуск платежей за период с <дата> г. составила <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая, что начисленная в соответствии с условиями договора неустойка за несвоевременную оплату платежей по кредиту явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, суд, исходя из обстоятельств конкретного дела и последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком (период просрочки, причина неисполнения обязательства – установление 1 группы инвалидности), на основании статьи 333 ГК РФ снижает размер неустойки до суммы <данные изъяты> коп.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчик

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредиту за него должна выплачивать страхования компания, судом не принимаются, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства того, что на момент рассмотрения дела ответчик предоставил в страховую компанию все необходимые для признания страховым случаем получение ответчиком инвалидности документы. Напротив, в материалах дела имеется ответ <данные изъяты> от <данные изъяты> г, согласно которого страховая компания сообщает Кирсанову С.Н., что им не предоставлена заверенная надлежащим образом копия направления на медико-социальную экспертизу, что не позволяет определить, с каким заболеванием он был направлен на МСЭ; после получения указанного документы страховщик готов вернуться к рассмотрению заявления Кирсанова С.Н.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Национального банка «Траст» (ОАО) к Кирсанову С.Н. о взыскании суммы удовлетворить частично.

Взыскать с Кирсанова С.Н. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> коп., в том числе:

- <данные изъяты> руб. – сумма основного долга;

- <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом за период с <дата> г.;

- <данные изъяты> руб. – проценты на просроченный долг за период с <дата>.;

- <данные изъяты> руб. – плата за пропуск платежей за период <дата> г., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР че­рез Октябрьский районный г. Ижевска суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим в совещательной комнате.

Председательствующий судья Н.В. Кузнецова