Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4212/2019 от 05.09.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 ноября 2019 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бесединой Т.Н.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4212/2019 (УИД №) по иску ООО «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» (ООО «АФПБ) к Галкиной А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ООО «АФПБ» обратилось в суд с иском к Галкиной А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 278515,56 руб., из них: 118 079,44 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 160 436,12 руб. - штрафы за ненадлежащее исполнение условий договора; расходов по оплате государственной пошлины в размере 5985 руб.; об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство: марки, модель ГАЗ 172422, идентификационный номер (VIN) - №, цвет белый, год изготовления - 2013, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 326700 руб.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Галкиной А.С. заключен кредитный договор № В соответствии со ст. 428 ГК РФ ответчик присоединился к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог кредитору, также между сторонами были согласованы индивидуальные условия в порядке ст. 436, ст. 438, п. 3 ст. 434 ГК РФ путем акцепта, подписанных ФИО1 индивидуальных условий предоставления кредита.

ДД.ММ.ГГГГ., согласно пункту 4.1 Заявления-Анкеты Индивидуальных условий ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», предоставило кредит путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика № в размере 545000 руб.

За счет данных кредитных средств, ДД.ММ.ГГГГ. Галкиной А.С. был приобретен и зарегистрирован на свое имя автомобиль марки: ГАЗ 172422, идентификационный номер (VIN) - №, цвет белый, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ. Кредит должен был быть возвращен заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, кредитор исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.1 Заявления-Анкеты Индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17% годовых.

В соответствии с пунктом 5.3. Заявления-Анкеты Индивидуальных условий кредитного договора и пункта 3.1 Общих условий, Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование Кредитом ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Размер ежемесячного платежа установлен в соответствии с Графиком ежемесячных платежей.

В соответствии с пунктом 6.1. Общих условий, заемщик в случае нарушения срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом выплачивает штрафную неустойку в размере 0,2% за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её погашения.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (п. 4.1. Индивидуальных условий) заемщиком предоставлено в залог принадлежащее ему автотранспортное средство: ГАЗ 172422, идентификационный номер (VIN) - №, цвет белый, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункта 4.2. Заявления-Анкеты Индивидуальных условий, стороны устанавливают, что залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90% от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 594000 руб.

Согласно пункта 7.3.3 Общих условий, начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: - в первый год кредитования 100% от залоговой стоимости предмета залога; - во второй год кредитования 85% от залоговой стоимости предмета залога; - в третий год кредитования 75% от залоговой стоимости предмета залога; - в четвертый год кредитования 65% от залоговой стоимости предмета залога; - в пятый год кредитования 55% от залоговой стоимости предмета залога.

По состоянию на 18.07.2019г. с момента подписания кредитного договора прошло 5 лет 5 месяцев. В соответствии с пунктом 7.3.3 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля залоговая стоимость автомобиля в пятый год кредитования устанавливается в размере 55% процентов от залоговой стоимости предмета залога, и составляет 326 700 руб.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ответчик нарушает условия кредитного договора. Неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед кредитором не погасил.

Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчику было направлено Требование о досрочном возврате кредита, однако по истечению срока, указанного в Требовании, задолженность заемщиком не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и ООО "Агентство Финансовой и Правовой Безопасности" заключен договор уступки прав требования (Цессии) №, согласно которому права требования по данному кредитному договору переданы в полном объеме Цессионарию.

Согласно п.2 договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ., реестр общего размера требований, помимо перечня кредитных договоров, из которых возникла задолженность, с указанием ФИО должников, содержит описание объема прав требований по каждому кредитному договору: размер основного долга, неоплаченных процентов за пользование кредитом, штрафов, пеней (если они были начислены), комиссии (при наличии), государственной пошлины (в случае когда она оплачена, но не присуждена судом).

Согласно п. 3 договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ., общая сумма передаваемых прав требований, включая сумму процентов и штрафов указывается в Реестре общего размера требований (Приложение № к договору № Уступки права требования (цессии).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляла 414518,56 руб., из них: 207 829,60 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 160436,12 руб. - штрафы за ненадлежащее исполнение условий договора; 46252,84 руб. - просроченные проценты.

С даты договора уступки прав требовании (цессии) ответчиком оплачено 136003 руб. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком было оплачено 136003 руб.

Представитель истца по доверенности Хамаганов А.Н. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя истца.

Ответчик Галкина А.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 545000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ. под 17% годовых.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 ГК РФ и состоит из подписанного ответчиком Заявления-Анкеты, Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог кредитору, Индивидуальных условий предоставления кредита, Тарифов, Графика платежей (л.д.28,86-88).

ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил кредит путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 69).

ДД.ММ.ГГГГ. Галкина А.С. за счет кредитных средств приобрела и зарегистрировала на свое имя автомобиль марки: ГАЗ 172422, VIN: №, цвет белый, год выпуска 2013.

В соответствии с п. 6.1. Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей.

В силу п. 6.1. Общих условий, в случае нарушения срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,2% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (л.д.65).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (п. 4.1. Индивидуальных условий) заемщиком предоставлено в залог транспортное средство марки ГАЗ 172422, VIN: №, цвет белый, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ

Согласно 4.2. Анкеты-Заявления, залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90% от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 594 000 руб.

В соответствии с п. 7.3.3. Общих условий предоставления кредита, стороны устанавливают, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: - в первый год кредитования 100% от залоговой стоимости предмета залога; - во второй год кредитования 85% от залоговой стоимости предмета залога; - в третий год кредитования 75% от залоговой стоимости предмета залога; - в четвертый год кредитования 65% от залоговой стоимости предмета залога; - в пятый год кредитования 55% от залоговой стоимости предмета залога.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. залоговая стоимость автомобиля и составляет 326700 руб.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал его условия в части сроков возврата и сумм платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту. Данное обстоятельство подтверждается представленным истцом расчетом задолженности ответчика (л.д.89).

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» (Цедент) и ООО "Агентство Финансовой и Правовой Безопасности" (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (Цессии) №, по условиям которого Цедент передает (уступает), а Цессионарий принимает права (требования) к должникам, возникшие из кредитных договоров, в том числе по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. №, а также права требования возврата денежных средств по кредитным договорам (основного долга), права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (права требования по договорам поручительства, по договорам залога, в случае их наличия) и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, право на начисленные, но неуплаченные за пользование кредитом проценты, неустойки (штрафы, пени, при наличии); права на возмещение убытков, причиненных неисполнение (ненадлежащим исполнением) обязательств, установленных в кредитном договоре (л.д.14-22,50-52).

В соответствии с п.4 договора уступки прав требований, датой перехода к Цессионарию прав требований является дата получения Цедентом оплаты стоимости прав требования в соответствии с п.17 настоящего договора.

ДД.ММ.ГГГГ. истец оплатил ПАО "Балтинвестбанк" стоимость уступаемых прав по договору уступки прав требований, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.60), в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ. к истцу перешли права требования к ответчику по исполнению обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ. истец направил ответчику письменное уведомление об уступке прав требований по кредитному договору и истребовании задолженности по кредитному договору (л.д.29-30,54а-55), которое осталось без исполнения со стороны ответчика, доказательств обратного суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Из представленного истцом расчета усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 278515,56 руб., из них: 118079,44 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 160436,12 руб. - пени за нарушение сроков возврата по кредитному договору (л.д.89).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признается арифметически правильным, соответствующим условиям договора.

Ответчик доказательств погашения кредита не представил, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованным.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить её размер.

В соответствии с п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу, период просрочки исполнения обязательства, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ путем уменьшения пени с 160436,12 руб. до 6000 руб., что отвечает принципам разумности и справедливости.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 124079,44 руб., из которых: 118079,44 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 6000 руб. - пени за нарушение сроков возврата по кредитному договору.

Что касается требований об обращении взыскания на заложенный автомобиль ГАЗ 172422, VIN: №, цвет белый, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ то суд находит требования об обращении взыскании подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 7.31. Общих условий предоставления кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора.

Как усматривается из пункта 4.1. Заявления-Анкеты на автокредит, обеспечением возврата кредита и уплаты причитающихся ФИО2 сумм, является залог автомобиля марки, модель ГАЗ 172422, VIN: №, год выпуска 2013 (л.д.86-87).

Согласно сведений РЭО ГИБДД У МВД России по г. Самаре, автомобиль марки, модели ГАЗ 172422, VIN: №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ принадлежит Галкиной А.С. (л.д.124).

Из материалов дела видно, что в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты от ДД.ММ.ГГГГ. произведена регистрация уведомления о залоге в отношении транспортного средства ГАЗ 172422, VIN: №, цвет белый, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет белый, залогодатель Галкина А.С., залогодержатель ООО «АФПБ» (л.д.122-123).

Статья 341 ГК РФ устанавливает, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Галкина А.С., обязательств по кредитному договору, то имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство ГАЗ 172422, VIN: №, цвет белый, год выпуска 2013, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 326700 руб.

Оснований, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, в том числе указанных в п.2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с Галкиной А.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5985 руб. (л.д.26).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» к Галкиной А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с Галкиной А.С. в пользу ООО «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 124079,44 руб., из них: 118079,44 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 6000 руб. - пени за нарушение сроков возврата по кредитному договору, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5985 руб., а всего: 130064 (сто тридцать тысяч шестьдесят четыре) руб. 44 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки ГАЗ 172422, VIN: №, цвет белый, год выпуска 2013, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 326700 (триста двадцать шесть тысяч семьсот) руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 11.11.2019 г.

Председательствующий: Беседина Т.Н.