Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2931/2016 ~ М-2971/2016 от 23.08.2016

                                                                                                                      Дело № 2-2931/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 октября 2016 года                                                                          город Ульяновск

Железнодорожный районный суд города Ульяновска в составе судьи Кизирбозунц Т.Т.,

при секретаре Хуснетдиновой Л.В., с участием адвокатов Б., М.,.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Арюткиной С.А, к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

        Арюткина С.А. обратилась в Железнодорожный районный суд города Ульяновска с уточненными исковыми требованиями к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Арюткиной С.А. и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор коллективного страхования от несчастных случае и болезней №. Согласно пункту <данные изъяты> срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В приложении № к договору № указан список застрахованных лиц, куда входит Арюткина С.А. ДД.ММ.ГГГГ между этими же сторонами, заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №. Согласно пункту <данные изъяты> договора № срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В приложении № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ указан список застрахованных лиц, куда входит Арюткина С.А. ДД.ММ.ГГГГ Арюткиной С.А. было проведено ультразвуковое исследование почек. ДД.ММ.ГГГГ истец была направлена в стационар для установления диагноза и лечения. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно Арюткина С.А. находилась на листке нетрудоспособности в связи с заболеванием и лечилась в стационаре НУЗ «Отделенческой больницы на ст. Ульяновск «ОАО «РЖД». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и Арюткиной С.А. был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В приложении № к договору № также указана Арюткина С.А. ДД.ММ.ГГГГ истцу в стационаре НУЗ «Отделенческой больницы на ст. Ульяновск «ОАО «РЖД» была проведена обзорная экскреторная урография, по заключению которой был обнаружен коралловидный камень лоханки справа и гидронефроз правой почки. ДД.ММ.ГГГГ в целях уточнения диагноза Арюткиной С.А. была проведена магнитно-резонансная томография с контрастным усилением. Согласно заключению у истца выявлено расширение правого мочеточника в верхней трети и средней трети. Нижняя треть мочеточника не прослеживалась. Истцу был установлен диагноз — стриктура нижней трети мочеточника. В период действия данного договора Арюткина С.А. была направлена в ГАУЗ РКБ М3 Республики Татарстан в г. Казань. В период времени со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она находилась на листке нетрудоспособности, проводилось стационарное и хирургическое лечение. Диагноз мочекаменная болезнь и камни правой почки был установлен в городе Казани после проведения операции ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Арюткиной С.А. была проведена манипуляция на правом мочеточнике с целью восстановления его работоспособности с установлением внутреннего стент-катетера и удаления нефростомы справа. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о страховых выплатах. ДД.ММ.ГГГГ ответом № ей было отказано в производстве страховых выплат. ДД.ММ.ГГГГ она вновь обратилась в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением (претензией) о пересмотре решения от ДД.ММ.ГГГГ. Ответом от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «СК«Росгосстрах-Жизнь» ей вновь было отказано в страховых выплатах. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Арюткина А.С. находилась на лечении у невролога с диагнозом — синдром позвоночной артерии, что подтверждается листком нетрудоспособности №. Ответчиком было выплачено частично страховое возмещение по листу нетрудоспособности № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Также, не учтен пункт М15 – операция на почке по ходу нефростомической трубки, которая была установлена во время операции на почку ДД.ММ.ГГГГ и удалена ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой выплаты 90000 руб. (<данные изъяты>%). ДД.ММ.ГГГГ Арюткина С.А. обращалась в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о страховой выплате. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ за № отказано в страховой выплате. Все отказы мотивированы тем, что заболевания развились и диагностированы задолго до начала действия договора страхования. Указанная ответчиком причина не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Все договора по содержанию аналогичны. В п. 5 данных договоров указаны страховые случаи, при наступлении которых, производятся страховые выплаты, куда входят: пункт 5.1.3 — временная нетрудоспособность застрахованного лица, установленная в период действия договора страхования, пункт 5.1.4 — стационарное лечение, пункт, 5.1.5 — хирургические операции. Во всех вышеуказанных пунктах имеются исключения, которые на истца не распространяются, так как в каждом договоре имеется ссылка на предыдущий договор страхования. В договоре от 2014 в разделе страховые случаи во всех пунктах имеется указание о том, что исключения не распространяются на застрахованных лиц, которые были включены в список застрахованных по договорам страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. В договоре от ДД.ММ.ГГГГ года в разделе страховые случаи также во всех пунктах имеется указание о том, что все исключения не распространяются на застрахованных лиц, которые были включены в список застрахованных по договорам страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. В пункте 5.2 каждого договора указано, что события, предусмотренные пунктом 5.1 договора страхования, признаются страховыми случаями, если они произошли в период действия договора страхования, не исключены из ответственности. ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» должно было произвести страховые выплаты в сумме 416250 рублей. В результате неправомерных действий по невыплате страхового возмещения, истец испытала нравственные и моральные страдания, находилась в состоянии стресса. На основании статей 15, 309, 310, 934, 943, 947, 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 3, 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статей 13, 15, 17 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», Арюткина С.А. просила признать незаконными отказы от ДД.ММ.ГГГГ за № от ДД.ММ.ГГГГ за № № от ДД.ММ.ГГГГ за № ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в производстве страховых выплат; взыскать страховое возмещение в размере 416250 руб., штраф, моральный вред 20000 руб.

В судебном заседании истец Арюткина С.А. и её адвокаты Б., М.. на требованиях настаивали, доводы, изложенные в иске поддержали. Выплатив часть суммы, ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» признало случай страховым, однако сумму выплатило не полностью.

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебном заседании не присутствовал, был надлежащим образом извещен о времени и месте слушания гражданского дела, в письменном отзыве просил в иске отказать по следующим основаниям. В соответствии с договором коллективного страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях которого истец был застрахован, к событиям, которые могли стать основанием для страховой выплаты, относится, в частности временная нетрудоспособность застрахованного лица, установленная в период действия договора страхования, вследствие следующих событий, произошедших с ним в период действия договора страхования: травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (ответственность страховщика начинается с первого дня действия договора страхования); заболевания, впервые развившегося и впервые диагностированного у застрахованного лица в период действия договора страхования (в этом случае установлен период ожидания сроком 90 дней с даты начала действия договора страхования т.е. ответственность страховщика за временную нетрудоспособность застрахованного лица вследствие заболевания начинается с 91 дня действия договора страхования). Страховой риск/случай «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни» (пункт 5.1.З.). Стационарное лечение застрахованного лица в период действия договора страхования вследствие следующих событий, произошедших с ним в период действия договора страхования: травмы, явившейся следствием несчастного случая, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (ответственность страховщика начинается с первого дня действия договора страхования); заболевания, впервые разнившегося и впервые диагностированного у застрахованного лица в период действия договора страхования (в этом случае установлен период ожидания сроком 90 дней с даты начала действия договора страхования, т.е. ответственность страховщика за стационарное лечение застрахованного лица вследствие заболевания начинается с 91 дня действия договора страхования). Страховой риск/случай «Стационарное лечение в результате несчастного случая и болезни» (пункт 5.1.4.). Хирургические операции, лечебные и диагностические манипуляции, проведённые застрахованному лицу в период действия договора страхования, если они предусмотрены в таблице размеров страховых выплат при хирургических вмешательствах, прилагающейся к договору страхования (Приложение № к договору страхования), и явились результатом следующих событий, произошедших с застрахованным лицом в период действия договора страхования: травмы, явившейся следствием несчастного случая, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (ответственность страховщика начинается с первого дня действия договора страхования); заболевания, впервые развившегося и впервые диагностированного у застрахованного лица в период действия договора страхования (в этом случае установлен период ожидания сроком 30 дней с даты начала действия договора страхования, т.е. ответственность страховщика за хирургические операции, лечебные и диагностические манипуляции, проведённые застрахованному лицу вследствие заболевания, начинается с 31 дня действия договора страхования). Договор страхования № заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратилась с заявлением о страховой выплате в связи с нахождением на стационарном лечением, имевшим место в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно эпикризу № Железнодорожной отделенческой больницы истица находилась на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: «Хронический пиелонефрит, мочекаменная болезнь, камень правой почки. Гидронефроз правой почки». В связи с нахождением на стационарном лечении истица была временно нетрудоспособна в период с ДД.ММ.ГГГГ но ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленными страховщику листками нетрудоспособности. Согласно ответу на запрос страховщика относительно точных дат, в которые были диагностированы заболевания, по поводу которых истец находился на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ врач-уролог НУЗ «Отделенческая больница на ст. Ульяновск» ОАО «РЖД» К. сообщил, что Хронический пиелонефрит диагностирован ДД.ММ.ГГГГ, мочекаменная болезнь – ДД.ММ.ГГГГ, камень правой почки – ДД.ММ.ГГГГ. Указанные заболевания были диагностированы до заключения договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ во время действия которого истица поступила на стационарное лечение. Заболевание Гидронефроз правой почки было диагностировано у истицы ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в последний день действия договора №. (т.е. во время его действия). Поскольку из представленных страховщику медицинских документов следует, что истец в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на стационарном лечении в связи и в том числе с заболеванием, диагностированном в период действия договора (Гидронефроз правой ночки) страховщик произвел страховую выплату по риску «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни» в размере 15000 руб. Размер страховой выплаты рассчитан следующим образом. Страховая сумма по риску «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни» (согласно Дополнительному соглашению № к договору страхования) равна 250000 рублей. Согласно пункту 11.1.3. договора страхования при наступлении страхового случая «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни» - 0,5% от страховой суммы, установленной застрахованному лицу по данному страховому риску, за каждый день его временной нетрудоспособности, начиная с первого дня нетрудоспособности, при условии, если общее непрерывное количество дней его нетрудоспособности составляет не менее 8 дней. Размер выплаты определяется как произведение суточной выплаты за один день нетрудоспособности на количество дней, за которые производится выплата, но не более чем за 60 дней в связи с одним страховым случаем. Арюткина С.А. находилась на стационарном лечении 12 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). 5%    от 250 000 руб. = 1 250 руб., 1250*12 дней = 15000 руб. Страховая выплата по риску «Временная нетрудоспособность в результат несчастного случая и болезни» составила 15000 руб. По риску «Стационарное лечение в результате несчастного случая и болезни» страховщик не имеет оснований для страховой выплаты по следующим основаниям. Истец находился на стационарном лечении в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор № заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ (пункт № договора). Согласно пункту № договора № при наступлении страхового случая «Стационарное лечение в результате несчастного случая и болезни» - 0,5% от страховой суммы установленной застрахованному лицу по данному страховому риску, за каждый день его нахождения па стационарном лечении, начиная с 8-го дня нахождения на стационарном лечении. Размер выплаты определяется как произведение суточной выплаты за один день нахождения на стационарном лечении на количество дней, за которые производится выплата, и не более чем за 45 дней в связи с одним страховым случаем. Оснований для страховой выплаты по риску «Стационарное лечение в результате несчастного случая и болезни» по договору № не имеется, поскольку восьмой день нахождения истца на стационарном лечении имел место уже после окончания договора страхования №. Между истцом и ответчиком также заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункту № договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, одним из страховых рисков является стационарное лечение застрахованного лица в период действия договора страхования вследствие следующих событий, произошедших с ним в период действия договора страхования: травмы, явившейся следствием несчастного случая, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (ответственность страховщика начинается с первого дня действия договора страхования); заболевания, впервые развившегося и впервые у диагностированного застрахованного лица в период действия договора страхования (в этом случае установлен период ожидания сроком 90 дней с даты начала действия договора страхования, т.е. ответственность страховщика за стационарное лечение застрахованного лица вследствие заболевания начинается с 91 дня действия договора страхования). Страховой риск/случай «Стационарное лечение в результате несчастного случая и болезни», (пункт 5.1.4). Поскольку истец находился на стационарном лечении в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с заболеваниями, диагностированными, до заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что прямо следует из выше упомянутого ответа на запрос страховщика 2015 врач-уролог НУЗ «Отделенческая больница на ст. Ульяновск» ОАО «РЖД» К., то страховой случай по риску «Стационарное лечение в результате несчастного случая и болезни» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ также не наступил. Истец необоснованно просит взыскать страховую выплату по рискам «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни», «Стационарное лечение в результате несчастного случая и болезни», «Хирургические операции в результате несчастного случая и болезни» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по следующим основаниям. В соответствии с договором коллективного страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях которого истец был застрахован, к событиям, которые могли стать основанием для страховой выплаты, относится, в частности, временная нетрудоспособность застрахованною лица, установленная в период действия договора страхования, вследствие следующих событий, произошедших с ним в период действия договора страхования: травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (ответственность страховщика начинается с первого дня действия договора страхования); заболевания, впервые развившегося и впервые диагностированного у застрахованного лица в период действия договора страхования (в этом случае установлен период ожидания сроком 90 дней с даты начала действия договора страхования, т.е. ответственность страховщика за временную нетрудоспособность застрахованного лица вследствие заболевания начинается с 91 дня действия договора страхования. Страховой риск/случай «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни», (пункт 5.1.3.) - стационарное лечение застрахованного лица в период действия договора страхования вследствие следующих событий, произошедших с ним в период действия договора страхования; травмы, явившейся    следствием несчастного случая, случайного острого отравления химическими веществами    и ядами биологического происхождения (ответственность страховщика начинается с первого дня действия договора страхования); заболевания, впервые развившегося и впервые диагностированного у застрахованного лица в период действия договора страхования (в этом случае установлен период ожидания сроком 90 дней с даты начала действия договора страхования, т.е. ответственность страховщика за стационарное лечение застрахованного лица вследствие заболевания начинается с 91 дня действия договора страхования. Далее по тексту страховой риск/случай «Стационарное лечение в результате несчастного случая и болезни», (пункт 5.1.4). Хирургические операции, лечебные, и диагностические манипуляции, проведённые застрахованному лицу в период действия договора страхования, если они предусмотрены в таблице размеров страховых выплат при хирургических вмешательствах, прилагающейся к договору страхования (Приложение № к договору страхования), и явились результатом следующих событий, произошедших с застрахованным лицом в период действия договора страхования: травмы, явившейся следствием несчастного случая, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологическою происхождения (ответственность страховщика начинается с первого дня действия договора страхования); заболевания, впервые развившегося и впервые диагностированною застрахованного лица в период действия договора страхования (в этом случае установлен период ожидания сроком 30 дней с даты начала действия договора страхования, т.е. ответственность страховщика за хирургические операции, лечебные и диагностические манипуляции, проведенные застрахованному лицу вследствие заболевания, начинается с 31 дня действия договора страхования). Истец находилась в ГАУЗ РКБ М3 Республики Татарстан в г. Казань на стационарном лечении и была в связи с этим временная нетрудоспособна в период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с заболеваниями: «Мочекаменная болезнь», «Камень правой почки». В связи с указанными заболеваниями истице во время нахождения ее на стационарном лечении были выполнены следующие оперативные вмешательства: ДД.ММ.ГГГГ - нефропиелолитотомия справа, пефростомия справа. ДД.ММ.ГГГГ проведена манипуляция на правом мочеточнике с целью восстановления работоспособности мочеточника с установлением внутреннего стент-катетера и удаления нефростомы справа. По данным медицинской науки нефропиелолитотомия - метод оперативного лечения больных с мочекаменной болезнью, пиелонефритом. Нефростомия - это процедура установки дренажа для искусственного выведения мочи из организма. Поскольку Арюткина С.А. находилась на стационарном лечении, была нетрудоспособна в период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с заболеваниями, диагностированными в 2014, т.е. до заключения договора страхования (согласно ответу на запрос врач-уролог НУЗ «Отделенческая больница на ст. Ульяновск» ОАО «РЖД» К.), а также, поскольку оперативные (хирургические) вмешательства истцу в ноябре 2015 года проведены в связи с теми же заболеваниями, диагностированными в 2014 году страховой случай по договору страхования ненаступил. Истица необоснованно просит взыскать страховую выплату по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с нахождением ее на лечении с диагнозом «Дореопатия. синдром позвоночной артерии». Арюткина С.А. обращалась с заявлением о страховой выплате по поводу временнойнетрудоспособности, в связи с нахождением на лечении у невролога и период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом была представлена справка из НУЗ «Отделенчсская больница на станции Ульяновск ОАО «РЖД» согласно которой, истица находилась на лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «Дорсопатия с давлением позвоночной артерии». Согласно справке НУЗ «Отделенческая больница на станции Ульяновск ОАО «РЖД»указано, что истице диагноз «Дореопатия, осложненная остеопорозом, сдаванием позвоночной артерии» был выставлен с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до заключения договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, страховой случай не наступил.

Выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Частью 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ установлено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно статье 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2).

Из дела следует из материалов дела следует, что между Арюткиной С.А. и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» заключены договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ №.

Срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору №, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору №, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору №.

Страховая премия оплачена Арюткиной С.А. в сроки предусмотренными указанными договорами, что подтверждается платежными документами, актом сверки взаимных расчетов.

Согласно пунктам № договоров №, №, № страховым случаем в частности является заболевание, впервые развившегося и впервые диагностированного у застрахованного лица в период действия договора (период ожидания сроком 90 дней с даты начала действия договора). Стационарное лечение застрахованного лица в период действия договора страхования заболевания, впервые развившегося и впервые диагностированного (период ожидания 90 дней с даты начла действия договора) (пункт № договоров). Пункт № – хирургические операции, лечебные и диагностические манипуляции в период действия договора страхования – заболевания, впервые развившиеся и впервые диагностированные в период действия договора (период ожидания 30 дней). Данные исключения не распространяются на застрахованных лиц, которые были включены в список застрахованных лиц по договорам ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно сведениям, имеющимся в материалах дела, Арюткина С.А. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на листке нетрудоспособности в связи с заболеванием в стационаре НУЗ «Отделенческой больницы на ст. Ульяновск «ОАО «РЖД». Также Арюткина С.А. со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на листке нетрудоспособности. ДД.ММ.ГГГГ истцу была проведена открытая операция на почке, установлена нефростомическая трубка. ДД.ММ.ГГГГ проведена операция на почке по удалению нефростомическая трубки. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Арюткина С.А. находилась на листке нетрудоспособности № с диагнозом – синдром позвоночной артерии.

    В пунктах № указанных договоров размер страховой суммы по каждому страховому риску и на каждое застрахованное лицо указывается в списке застрахованных лиц.

          Таким образом, страховая сумма составит по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ – 11250 рублей за период нахождения на листке нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ нахождение на листке нетрудоспособности 70500 рублей (<данные изъяты> дней); оперативное вмешательство ДД.ММ.ГГГГ М08 135000 (<данные изъяты>); оперативное вмешательство ДД.ММ.ГГГГ – 90000 рублей М15 (450000*20%); терапевтические нефроскопические манипуляции на мочеточнике М26 90000 рублей (450000*20%); нахождение на листе нерудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 19500 рублей (<данные изъяты>). Всего 416250 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения.

ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» признав случай страховым по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислило Арюткиной С.А. страховое возмещение в размере 15000 рублей. В остальной выплате отказало.

Согласно пунктам 5.2 договоров коллективного страхования, страховыми случаями признаются случаи, если они произошли в период действия договора страхования, не исключены из ответственности (пункт 12) и подтверждены документами, выданными медицинскими учреждениями.

Из дела следует, что факт получения Арюткиной С.А. заболеваний, подтверждены медицинскими документами.

Согласно пункту 2 статьи 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ» 27 ноября 1992 N 4015-1, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Суд пришел к выводу о неправомерности отказа истцу в выплате страхового возмещения на том основании, что происшедшее не является страховым случаем.

Все обязательные признаки заболеваний, перечисленные в приложении к договорам №, установлены у истца. При буквальном толковании положений договоров страхования, а также при сопоставлении всех условий договора следует, что комплекс симптомов и результатов медицинских манипуляций, произведенных Арюткиной С.А., нахождение её на листке нетрудоспособности признаются страховым случаем. Это подтверждается имеющимися в материалах дела больничными листами, выписными эпикризами, медицинскими карточками.

Истцу выплачено 15000 рублей, недоплаченная сумма страховой выплаты составляет 416250 руб. и должна быть взыскана в её пользу с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь». Страховой случай с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15000 руб. ответчиком оплачен.

Согласно пункту второму Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» на правоотношения, возникающие из договора имущественного страхования, с участием потребителей распространяются положения Закона «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Аналогичные положения разъяснены в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами дел по спорам о защите прав потребителей».

    С учетом установленных обстоятельств, принципа разумности и справедливости, с ответчика в пользу истца подлежит компенсация морального вреда в размере 5000 рублей.

Учитывая, что страховая компания необоснованно отказала в досудебном порядке выплатить истцу сумму страхового возмещения в полном объеме, суд в соответствии с положениями статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» взыскивает с ответчика в пользу истца штраф, который снижает до суммы 50000 рублей, поскольку по своей правовой природе штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», является определенной законом неустойкой, которую в соответствии со ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Указанный штраф следует рассматривать как предусмотренный законом особый способ обеспечения исполнения обязательств (ст. 329 ГК РФ) в гражданско-правовом смысле этого понятия (ст. 307 ГК РФ). В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанный штраф не должен служить средством обогащения потребителя, но при этом направлен на восстановление его прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должен соответствовать последствиям нарушения.

Таким образом, исковые требования Арюткиной С.А. подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Следовательно, с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в размере 7662 руб. 25 коп.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (статья 123 Конституции Российской Федерации) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                           Р Е Ш И Л:

Исковые требования Арюткиной С.А, к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Арюткиной С.А, страховое возмещение 416250 рублей, штраф 50000 рублей, моральный вред 5000 рублей, признав отказы в выплате незаконными.

В удовлетворении остальной части исковых требований Арюткиной С.А, отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Росгосстрах-Жизнь» в доход бюджета муниципального образования «город Ульяновск» государственную пошлину 7662 руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                         Кизирбозунц Т.Т.