Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3519/2018 ~ М-2946/2018 от 20.07.2018

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ             г. Ногинск

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Дорохиной И.В.,

при секретаре Бочковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала к Алаоус М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Московского регионального филиала обратился в суд с иском к Алаоус М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указал, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала заключило ДД.ММ.ГГГГ с Алаоус М. Кредитный договор №. Размер кредита составил <данные изъяты> Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере <данные изъяты>% годовых, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (в ред. дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ) Цель кредита – на неотложные нужды.

В соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора стороны договорились, что в размере и на условиях кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитором были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из кредитного договора и предоставлены заемные денежные средства в размере <данные изъяты>. Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», Алаоус М. было перечислено <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 3.2.1 К. договора погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему Договору. Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно пункту 3.1. Кредитного договора начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3. Кредитного договора, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего Договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен до Даты его окончательного возврата (Дата окончания начисления процентов).

Период начисления процентов (Процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца (Первый Процентный период). Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Погашение Кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование Кредитом на основании пункта 5.1. статьи 5 Кредитного договора, в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ Кредитор начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей. По требованию об уплате неустойки Кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 5.1. статьи 5 Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору. В период со дня предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов неустойка начисляется из расчета действующей в это время двойной ставки рефинансирования Банка России.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Заемщиком заключен Договор № об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым в залог АО «Россельхозбанк» были предоставлено жилое помещение: квартира, назначение: жилое, общая площадь 51,3 кв.м., кадастровый №, адрес: <адрес>. Квартира принадлежит Алаоус М. на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты>

В Кредитном договоре (пункт 4.2.) стороны установили, что надлежащее исполнение Заемщиками своих обязательств по указанному Кредитному договору является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходил при его заключении. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору является в совокупности ипотека в соответствии с Договором залога.

В соответствии с пунктами 3.7. Кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг). Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и уплате неустойки за неисполнение обязательств по Кредитному договору, расторжении Кредитного договора в установленный срок.

В установленный в требовании срок Заемщик в добровольном порядке Кредит не возвратил, проценты и неустойку не уплатил, что послужило причиной обращения в суд.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у Заемщика сложилась перед Кредитором задолженность в общей сумме <данные изъяты>, в том числе:

просроченный основной долг - <данные изъяты>

проценты за пользование Кредитом -<данные изъяты>;

пеня за несвоевременный возврат основного долга -<данные изъяты>

пеня за несвоевременную уплату процентов -<данные изъяты>.

Просит суд:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Алаоус М.;

взыскать с Алаоус М. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, в том числе:

просроченный основной долг - <данные изъяты>

проценты за пользование Кредитом -<данные изъяты>;

пеня за несвоевременный возврат основного долга -<данные изъяты>

пеня за несвоевременную уплату процентов -<данные изъяты>

взыскать с Алаоус М. государственную пошлину в сумме <данные изъяты>;

обратить взыскание на предмет залога - квартиру, назначение: жилое помещение, площадь 50,3 кв.м., кадастровый №, адрес: <адрес>, принадлежащую Алаоус Алауос М. на праве собственности, определив его начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в суд не явился, о явке в суд извещен.

Ответчик Алаоус М. в судебное заседание не явился, о явке в суд извещался по последнему известному адресу места жительства.

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика и иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 статьи 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Алаоус М. был заключен Кредитный договор № (л.д.19-34). Размер кредита составил <данные изъяты>, процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 15,5% годовых, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (в ред. дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 35-37), цель кредита – на неотложные нужды.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из кредитного договора и предоставлены заемные денежные средства в размере <данные изъяты>. Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60).

Заемщик обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование Кредитом на основании пункта 5.1. статьи 5 Кредитного договора, в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ Кредитор начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей.

Согласно пункту 5.1. статьи 5 Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей.

В соответствии с пунктами 3.7. Кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг). Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и уплате неустойки за неисполнение обязательств по Кредитному договору, расторжении Кредитного договора в установленный срок (л.д. 68).

Требование банка исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у Заемщика сложилась перед Кредитором задолженность в общей сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование Кредитом <данные изъяты>; пеня за несвоевременный возврат основного долга -<данные изъяты>; пеня за несвоевременную уплату процентов -<данные изъяты> (л.д. 87-89).

Анализируя исследованные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору, допускал просрочки платежа. Учитывая вышеизложенное, истец правомерно обратился в суд с заявленными требованиями, в связи с чем, требования банка в части взыскании задолженности по кредитного договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Заемщиком заключен Договор № об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым в залог АО «Россельхозбанк» было предоставлено жилое помещение: квартира, назначение: жилое, общая площадь 51,3 кв.м., кадастровый №, адрес: <адрес> (л.д. 39-51). Квартира принадлежит Алаоус М. на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации (л.д. 95-97). Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> (л.д. 83).

В Кредитном договоре (пункт 4.2.) стороны установили, что надлежащее исполнение Заемщиками своих обязательств по указанному Кредитному договору является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходил при его заключении. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору является в совокупности ипотека в соответствии с Договором залога.

В силу п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательство незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1)    сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2)    период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 95-97), Алаоус М. является собственником квартиры по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано обременение – ипотека на основании Договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Россельхозбанк» (л.д. 96).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере <данные изъяты> (л.д. 83), что подтверждается Отчетом об определении рыночной стоимости объекта оценки (л.д. 82-86).

Согласно п. 3.2 Договора об ипотеке, предмет ипотеки оценивается сторонами в <данные изъяты> (л.д. 41).

Таким образом, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>%), исходя из рыночной стоимости квартиры согласно отчету рыночной стоимости объекта (л.д. 86).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала к Алаоус М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Алаоус М..

Взыскать с Алаоус М. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование Кредитом -<данные изъяты>; пеня за несвоевременный возврат основного долга -<данные изъяты>; пеня за несвоевременную уплату процентов -<данные изъяты>.

Взыскать с Алаоус М. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, назначение: жилое помещение, площадю 50,3 кв.м., кадастровый №, адрес: <адрес>, принадлежащую Алаоус Манару на праве собственности, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 <данные изъяты>

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Ногинский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Ногинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: