Решения по делу № 2-613/2016 от 12.01.2016

Дело № 2-613/2016                          01 февраля 2016 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд г.Архангельска в составе

председательствующего судьи Александрова А.А.,

при секретаре Моревой М.Г.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску Корельского А. В. к публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Корельский А.В. обратился в суд с иском к ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» (ранее – ОАО «Национальный банк «ТРАСТ») о понуждении предоставить копии документов по кредитному делу. В обоснование указано, что <Дата> между ним и ответчиком заключен договор займа <№>. <Дата> истец направил в адрес ответчика заявление об истребовании копий документов по делу заемщика. Документы представлены не были. Просит обязать ответчика предоставить ему копии документов, а именно: копию кредитного договора <№> от <Дата>, копию приложения к кредитному договору <№> от <Дата>, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету <№> с момента заключения договора от <Дата> на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание стороны, будучи своевременно и надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

От представителя ответчика поступил отзыв, из содержания которого следует, что на всех документах, имеющихся в кредитном досье истца (заявлении о предоставлении кредита, анкете клиента, графике платежей, тарифах, декларации застрахованного) проставлены собственноручные подписи истца. При получении кредита <Дата> истец лично получил в банке подлинники всех вышеуказанных документов бесплатно, о чем свидетельствует содержание абзаца 1 на странице 9 заявления о предоставлении кредита. Предоставление копий документов по запросам клиента – это самостоятельная банковская услуга. Истец, его законный представитель, в любое время могут обратиться в банк, оплатить вышеуказанную услугу и получить необходимые копии. Доказательств личного обращения истца или его законного представителя в банк и отказа банка в предоставлении документов истцом не предоставлено. Кроме того, истец, его законный представитель лично для получения выписки по лицевому счету в НБ «ТРАСТ» не обращались. Направление банком по почте выписки по счету клиента противоречит требованиям ст.26 Федерального закона от <Дата> №97-ФЗ «О банках и банковской деятельности» и нарушает режим банковской тайны, так как банк не может гарантировать в данном случае, что исключен доступ третьих лиц к сведениям клиента, составляющих банковскую тайну. Ответчик просит в иске отказать.

В связи с неявкой сторон дело рассмотрено в их отсутствие, по имеющимся материалам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Из материалов дела следует, что <Дата> в адрес ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» за подписью Корельского А.В. была направлена претензия с требованием предоставить копию кредитного договора <№> от <Дата>; графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент получения претензии, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>.

В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона от <Дата> <№> «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.5 ст.10 Федерального закона от 27.07.2006 №49-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст.857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В силу п.1 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как следует из материалов дела, <Дата> между Корельским А.В. и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в порядке, определенном ст.ст.435, 438 ГК РФ путем акцепта банком заявления (оферты) клиента о предоставлении кредита на неотложные нужды, был заключен смешанный договор <№> о предоставлении банком клиенту кредита, открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета, организации страхования, согласно которому ответчик получил сумму займа со сроком возврата 60 месяцев под 34 % годовых, что соответствует требованиям п.3 ст.434 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Все существенные условия договора содержались в заявлении Корельского А.В., декларации и тарифах банка, графике платежей, с которыми истец был ознакомлен и согласен.

Вся предусмотренная Законом Российской Федерации «О защите прав потребителя» информация была доведена до истца при заключении договора. Такая информация являлась полной, достоверной и исчерпывающей.

Предъявляя к банку исковые требования, истец указал, что в банк была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в которой он просил расторгнуть кредитный договор, произвести перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов, без учета комиссий и страховых премий/взносов; перечислить в счет погашения основной суммы долга денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов; а также предоставить ему копии документов, а именно: кредитный договор, приложения к договору, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии. В связи с тем, что ответ на претензию получен не был, истец просил суд обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Между тем, Корельским А.В. не представлено суду доказательств, свидетельствующих о нарушении банком его прав, что он лично обращался в банк с заявлением об истребовании документов по заключенному между сторонами кредитному договору, равно как и доказательств, свидетельствующих о непредставлении банком при заключении кредитного договора полной и достоверной информации об условиях кредитования.

Исходя из смысла вышеприведенных положений закона кредитный договор, приложения к нему, график платежей передаются заемщику при заключении с ним кредитного договора.

Доказательств того, что данные документы истцу не были переданы банком при заключении кредитного договора, не представлено. Кроме того, к исковому заявлению Корельский А.В. приложил копию претензии от <Дата>, направленной в в ОАО «Национальный банк «ТРАСТ»», в которой имеется указание на номер договора и условия его заключения, что, по сути, подтверждает, что истец обладает указанной информацией. Более того, истцом представлена также копия заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды.

В соответствии с частью 1 статьи 5, части 2 статьи 9 Федерального закона №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В то же время, из представленного истцом списка <№> почтовых отправлений следует, что отправителем претензии является ООО «Эскалат» (...), при этом каких-либо доказательств того, что указанное ООО «Эскалат» действует по поручению Корельского А.В., проживающего в г.Архангельске, суду не представлено. Кроме того адрес для отправки почтовой корреспонденции, указанный в претензии, не соответствует адресу, указанному в заявлении о предоставлении кредита. При этом каких-либо доказательств того, что адресантом данной претензии является истец не представлено

Доказательств обращения самого Корельского А.В. (клиента) либо ее уполномоченного представителя в Банк за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, в материалах дела не имеется.

В этой связи суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав Корельского А.В. действиями ПАО «Национальный банк «ТРАСТ», на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (статья 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Как следует из искового заявления, истцу указанные документы необходимы для того, чтобы в соответствии со ст.56 ГПК РФ предоставить для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

Между тем, указанные документы, как письменные доказательства по делу, могут быть истребованы судом по ходатайству истца при обращении в суд с требованиями материального характера, в частности, о взыскании излишне выплаченных по кредиту денежных средств.

Таким образом, правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных ею в исковом заявлении документов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Корельского А. В. к публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о понуждении предоставить копии кредитного договора, приложения к кредитному договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий      А.А.Александров