Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-381/2021 от 09.04.2021

Дело №2-381/2021

УИД 24RS0031-01-2021-000142-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2021 года пгт. Курагино Красноярского края

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Васильевой П.В.,

при ведении протокола секретарём судебного заседания Березиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Луниной Ольге Алексеевне о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс Банк» (далее – ПАО КБ «ВЭБ», Банк) обратилось в суд с иском к Луниной О.А. о взыскании задолженности по договору кредитования. Свои требования истец мотивирует тем, что 16 марта 2015г. между Банком и Луниной О.А. заключен договор №, согласно условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 134 194 руб. сроком на 37,32 месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором: погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Однако, заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к просроченной задолженности. По состоянию на 18 декабря 2020г. задолженность ответчика перед истцом составляет 244 818, 83 руб.

Истец просит взыскать с ответчика Луниной О.А. задолженность по кредитному договору в размере 244 818, 83 руб., а также судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере 5 648, 19 руб.

Представитель истца ПАО КБ «ВЭБ» Пилюшкина О.Н. (полномочия по доверенности), надлежащим образом и своевременно (почтовым уведомлением, полученным 28 апреля 2021г.) извещенная о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, в своем заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Лунина О.А., её представитель Тимофеева А.В. (полномочия по устному ходатайству в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ), в судебном заседании, не оспаривая факта заключения кредитного договора 16 марта 2015г. и получения заемных денежных средств, возражали против удовлетворения исковых требований в полном объеме, просили применить к исковым требованиям Банка срок исковой давности, считая срок давности по предъявленным требованиям за период с 17 апреля 2015г. по ноябрь 2017г. истекшим.

Изучив доводы искового заявления, доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из заявления о заключении договора кредитования в ПАО КБ «ВЭБ» №, анкеты заявителя, графика гашения кредита, Общих условий потребительского кредита и Банковского специального счета, следует, что 16 марта 2015г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Луниной О.А. заключен кредитный договор в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 134 194 руб. с уплатой процентов в размере 34, 5% годовых, сроком возврата кредита – 60 месяцев, то есть до 16 марта 2020г., с уплатой ежемесячными аннуитетными платежами по 4 727 руб.

Согласно Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Банк при заключении договора кредитования открывает заемщику банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций (п.3.1); кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ББС клиента (п. 4.1); клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором (п. 4.2); за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе, при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами Банка (п. 4.6, 4.7); штраф за просрочку уплаты взносов по кредиту: 590 рублей за факт образования просроченной задолженности (п. 12 договора). В случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем судебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления, договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п. 5.1.10).

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств, просит взыскать с должника образовавшуюся задолженность.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

Положениями статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из документов, представленных истцом (выписка из лицевого счета №), усматривается, что заемные денежные средства в сумме 134 194 рублей заемщиком Луниной О.А. были получены 16 марта 2015г. Платежи за полученный кредит, как следует из расчета суммы задолженности, вносились в нарушение кредитного обязательства, несвоевременно и не в полном объеме, меры к надлежащему исполнению обязательства не принимались, последний платеж ответчиком осуществлен 31 мая 2016г. в размере 2 727 руб., с июня 2016г. обязательство не исполняется вообще.

Ответчиком Луниной О.А. установленные обстоятельства не оспорены.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 18 декабря 2020 года задолженность Луниной О.А. перед Банком составляет 244818, 83 руб., из них: сумма основного долга 132706, 93 руб., проценты за пользование кредитом 112111, 9 руб.

Ответчиком Луниной О.А. заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по кредитному договору.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз.1 п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платёж должен быть исполнен.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться ответчиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком оплаты либо условиями договора.

Следовательно, трёхлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу. При этом днём, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей, так как при пропуске срока, установленного для возврата очередной части займа графиком платежей, именно с этого дня, на основании ст. 811 ГК РФ у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке по счёту и представленному истцом расчёту задолженности, ответчик Лунина О.А. произвела последний платёж 31 мая 2016 года, осуществление платежей должно было осуществляться заёмщиком 16-го числа каждого месяца, следующий платёж должен быть произведён 16 июня 2016г., последний платёж по кредитному договору должен был быть осуществлён 16 марта 2020г. в размере 4638, 27 руб.

Как следует из материалов дела, до подачи настоящего искового заявления в суд за защитой своих прав 24 октября 2020г. ПАО КБ «Восточный» обращался (заявление сдано в орган почтовой связи) с заявлением к мировому судье судебного участка №150 в Курагинском районе о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Луниной О.А. по указанному кредитному договору. Судебным приказом от 11 ноября 2020 года с должника Луниной О.А. взыскана задолженность по кредитному договору № от 16 марта 2015 года в размере 244818, 83 руб. за период с 18 мая 2015г. по 06 октября 2020г., а также расходы по оплате государственной пошлины 2824, 09 руб.

Определением мирового судьи от 27 ноября 2020 года судебный приказ от 11 ноября 2020г. отменен по заявлению Луниной О.А..

Согласно п. 1 ст. 204 ГПК РФ, разъяснениям п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43).

Таким образом, течение срока исковой давности не осуществлялось на протяжении 1 месяц 3 дня, то есть с 24 октября 2020г. – даты подачи истцом заявления мировому судье судебного участка №150 в Курагинском районе (заявление сдано в почтовое отделение) о вынесении судебного приказа до 27 ноября 2020г. – вынесения мировым судьёй определения об отмене судебного приказа от 11 ноября 2020г., судебная защита прав истца осуществлялась в период с 24 октября 2020г. по 27 ноября 2020г.

При этом, с рассматриваемым иском ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд 30 декабря 2020 года (день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, согласно почтового штампа на конверте), то есть в течение шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа, и с учётом периода осуществления судебной защиты истцом в порядке приказного производства (1 месяц 3 дня со дня подачи мировому судье заявления о выдаче судебного приказа – 24 октября 2020г. и отменённого по заявлению должника определением от 27 ноября 2020г.), срок исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности, состоящей из ежемесячных платежей по основному долгу и процентам, истцом не пропущен за период, начиная с 18 декабря 2017г. (30 декабря 2020г. – 3 года 1 месяц 3 дня).

Таким образом, срок исковой давности по обязательствам заёмщика следует исчислять применительно к ежемесячным платежам, начиная с декабря 2017 года (дата платежа по графику – 18 декабря 2017 года).

Согласно абз. 2 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности, о чем было заявлено стороной ответчика, и не оспорено стороной истца.

Соответственно, с истца в пользу ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 16 марта 2015 года в виде ежемесячных платежей по оплате основного долга и процентов согласно графику платежей (л.д. 13) за период с 18 декабря 2017г. по 16 марта 2020 года в общей сумме 132267, 27 руб. (4727 руб. х 27 + 4 638, 27 руб.), а в остальной части заявленной истцом к взысканию суммы задолженности срок исковой давности пропущен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика понесенные истцом на оплату государственной пошлины судебные расходы (пропорционально удовлетворенным требованиям) – в размере 3 845, 35 руб.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Луниной Ольги Алексеевны в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 16 марта 2015 года в размере 132267, 27 руб., а также расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 3845, 35 руб., а всего взыскать 136 112 (сто тридцать шесть тысяч сто двенадцать) рублей 62 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, то есть с 26 мая 2021 года, путём подачи апелляционной жалобы через Курагинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий П.В. Васильева