Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6039/2011 ~ М-5583/2011 от 08.08.2011

№ 2-6039/27-2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 октября 2011 года город Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Зариповой Е.В.,

при секретаре Долгих Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тухканен И.А. к Обществу с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Тухканен И.А. обратился в суд по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 18,90% годовых на 30 месяцев. Договором предусмотрено, что заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за предоставление кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (1,725% от <данные изъяты> руб. - размера кредита). Истцом была оплачена банку комиссия за предоставление кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Истец полагает, что данный пункт кредитного договора является незаконным и нарушающим его права как потребителя. Истец просит суд признать недействительным условия договора №, обязывающее заемщика ежемесячно оплачивать комиссию за предоставление кредита, взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы на составление искового заявления в размере <данные изъяты> руб.

Истец в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчик ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. Представлен отзыв на исковое заявление, в котором указано, что действующим законодательством предусмотрено право банка на взимание вознаграждений за совершение банковских операций, при этом размер вознаграждений законом не ограничен, а регулируется соглашением сторон. Считает, что требования истца направлены на односторонний отказ от исполнения обязательств по договору. Просит в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Тухканен И.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил истцу кредит на <данные изъяты> руб. под 18,90% годовых на 30 месяцев. Одним из условий кредитного договора является ежемесячное взимание комиссии за предоставления кредита. Причем комиссия за предоставление кредита в графике платежей была включена отдельной позицией наряду с обозначенной суммой части основного долга и процентов за пользование кредитом. Комиссия за предоставление кредита определена в качестве фиксированного ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что составляет 1,725% от суммы предоставляемого кредита.

Исходя из представленных приходных кассовых ордеров, выписке по лицевому счету истцом уплачена банку в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссия за предоставления кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>

В период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года, в <данные изъяты> года, в <данные изъяты> года, в <данные изъяты> года истец платежей по кредиту не производил, ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачено <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.

Из ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

В силу п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Установленное исследуемым договором взимание банком комиссии за выдачу кредитных средств обусловливает выдачу кредита, чем ущемляет права истца как потребителя.

Таким образом, банк осуществляет выдачу заемщику денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по кредитному договору, в связи с чем включение в кредитный договор комиссии за выдачу кредитных средств является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом Российской Федерации в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Таким образом, взимание банком комиссии за предоставление кредита с граждан неправомерно.

Исходя из вышеизложенного, исковые требования о взыскании с ответчика комиссии за предоставление кредита являются обоснованными, однако подлежат частичному удовлетворению.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию уплаченные суммы комиссии за выдачу кредитных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>

Относительно взыскания с ответчика уплаченных сумм комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 8 раздела IV Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов поступившая на счет сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения соответствующего денежного обязательства полностью, при отсутствии иного усмотрения банка погашает: в первую очередь - налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с заемщика в соответствии с законодательством Российской федерации, во вторую очередь - штрафы согласно условиям договора, включая тарифы банка, в третью очередь - убытки и расходы Банка, указанные в п. 1 раздела V договора, в четвертую очередь - проценты за пользование кредитом, в пятую очередь – задолженность по уплате комиссии или ее части (определенной в поле 54 заявки), в шестую очередь – задолженность по возврату суммы кредита, в седьмую очередь – пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту, в соответствии с условиями договора и тарифами банка.

В соответствии с условиями кредитного договора ежемесячный платеж был определен в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года, в <данные изъяты> года, в <данные изъяты> года, в <данные изъяты> года истец платежей по кредиту не производил, ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачено <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, суд полагает, что в части взыскания уплаченных сумм комиссий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку принимая во внимание очередность погашения требований по кредитному обязательству в случае, если суммы произведенного платежа недостаточно для исполнения данного обязательства полностью, установленную п. 8 раздела IV Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, уплаченные истцом денежные средства списаны не в счет погашения комиссии.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения продавцом (исполнителем) прав потребителя, моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда.

Учитывая то, что в судебном разбирательстве установлено нарушение прав истца как потребителя со стороны ответчика при исполнении заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, суд полагает подлежащим удовлетворению частично требование истца о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда, принимая во внимание установленные обстоятельства дела, с учетом разумности и справедливости, суд считает взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на составление искового заявления в размере <данные изъяты> руб.

Указанные истцом расходы подтверждены приложенными к делу договором на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, актом о выполненных услугах по договору на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы, связанные с оформлением искового заявления, суд признает необходимыми расходами, и считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет Петрозаводского городского округа в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск удовлетворить частично.

Признать условие договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Тухканен И.А. и Обществом с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязывающее заемщика выплачивать комиссию за предоставление кредита в размере 1,725 % ежемесячно от размере кредита недействительным.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Тухканен И.А. уплаченную сумму комиссии за предоставление кредита в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы <данные изъяты> руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в бюджет Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья : Е.В. Зарипова