Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-870/2017 ~ М-145/2017 от 23.01.2017

                                                    Р Е Ш Е Н И Е Заочное

                                       Именем Российской Федерации

22 марта 2017 года                                   г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего            Царева В.М.,

при секретаре                    Андронович А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Потребнадзор» в интересах Каличевой К.Е. к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа-Страхование Жизнь» о защите прав потребителя,

                                                     УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Потребнадзор» обратилась в суд в интересах Каличевой К.Е. к ООО «Альфа-Страхование Жизнь» о защите прав потребителя.

Свои требования мотивировал тем, что 20.12.2016 г. истец заключил договор страхования с «Альфа-Страхование Жизнь» о защите прав потребителя. Сумма страховой премии составила 69000 рублей, которая была удержана единовременно 20.12.2016 г.. 23.12.2016 г., то есть в течение пяти дней с момента страхования рисков, обратился к ответчику о возврате уплаченной за страхование суммы в размере 69000 рублей. Ответчиком получена претензия, но в предусмотренные законом сроки не удовлетворена. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 69000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 70000 рублей, а также штраф, предусмотренный ФЗ «О защите прав потребителей».

Определением суда от 20.02.2017 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечено ПАО «Почта Банк».

В судебное заседание истец Каличева К.Е., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Потребнадзор» исковые требования поддержал в полном объеме, по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил. Представил отзыв на заявленные требования, в котором с исковыми требованиями не согласился, мотивировав тем, что между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01». Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов. Истец добровольно, собственноручно подписал заявление на страхование. В заявлении на страхование в договоре страхования имеется запись о том, что Истец уведомлен, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения кредита в банке, уведомлен, что он вправе не страховать предполагаемый данным договором риск или застраховать его в иной страховой организации по своему усмотрению. В Договоре страхования и в заявлении на страхование имеется запись о том, что Страхователь с условиями Договора страхования и Условиями страхования ознакомлен, согласен, экземпляры Договора и Условий страхования на руки получил. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно условиям договора страхования, оплата страховой премии является акцептом. Истец, добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию, таким образом, окончательное решение о вступлении договора страхования в силу принял Истец. Расторгая договор страхования, истец не предоставил банковские реквизиты. В соответствии с п. 7.6. Условий страхования: «если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя — физического лица от Договора страхования в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя - физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования. При этом, если иное не предусмотрено Договором страхования, Договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования, все права и обязанности Сторон с указанного момента прекращаются, Страховщик не несет обязательств по страховым выплатам. Если иное не предусмотрено Договором страхования, прекращение Договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя - физического лица об отказе от Договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении Договора страхования не оформляется. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (Десяти) рабочих дней, с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя — физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным Страхователем — физическим лицом. Если в заявлении от отказе Страхователя- физического лица от Договора страхования, не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата Страховщиком страховой премии исчисляется с даты получения страховщиком всех необходимых сведений. Факт причинения морального вреда истцом не доказан. В связи с чем в удовлетворении исковых требований просит отказать. Ответчик готов осуществить выплату страхового возмещения в полном объеме в размере 69000 рублей.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО «Почта Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайств об отложении дела не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 1, п.4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как следует из материалов дела, между Каличевой К.Е. и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ.

20.12.2016 г. между Каличевой К.Е. и ООО «Альфа-Страхование Жизнь» был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Размер страховой премии по договору страхования составил 69000 рублей.

Каличева К.Е. добровольно оплатила сумму страховой премии в размере 69000 рублей.

Как следует из п.7.6 Условий добровольного страхования клиентов, при отказе Страхователя – физического лица от Договора страхования в течение пяти рабочих дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю- физическому лицу в полном объеме, при условий отсутствия в период с даты заключения Договора до даты отказа Страхователя- физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

Возврат страховой премии осуществляется в течение десяти рабочих дней, с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным Страхователем — физическим лицом.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ООО «Альфа-Страхование Жизнь» 23.12.2016 г. было направлено заявление о досрочном отказе от договора страхования, с просьбой возвратить страховую премию, которое было получено ответчиком 10.01.2017 г. До настоящего времени страховая премия не возвращена. Из текста представленного представителем ответчика возражения на исковые требования истца, следует, что страховая премия истцу не была возвращена в виду того, что истец не указал реквизиты, на которые необходимо перечислить страховую премию.

В месте с тем ответ на заявление истца о возврате страховой премии с предложением направить в адрес ответчика реквизиты для перечисления страховой премии не направлялся.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удовлетворено записью в договоре.

Судом установлено, что в спорном договоре страхования сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражены его предмет, а так же воля сторон. Стороны добровольно подписали текст договора, кроме того, как следует из содержания текста договора, истцу было известно содержание и правовые последствия данной сделки. В Условиях страхования предусмотрено право страхователя на отказ от исполнения договора страхования.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относится: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступлением страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск и риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

По смыслу указанной статьи страхователь вправе отказаться от договора страхования жизни и здоровья, но при этом может требовать возврата уплаченной страховой премии только в случае, если это предусмотрено договором.

Судом установлено, что Каличевой К.Е. был соблюден 5-тидневный срок для отказа от исполнения договора страхования с момента его заключения, в связи с чем договор страхования был прекращен с даты его вступления в силу. Страховая премия уплаченная Каличевой К.Е. в страховую компанию до настоящего времени не возвращена.

Таким образом, суд полагает, что требования истца о взыскании с ООО «Альфа-Страхование Жизнь» 69000 рублей страховой премии заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании установлено, что ответчик ООО «Альфа-Страхование Жизнь» не отказывается от возврата полученной от истца страховой премии, направив отзыв с предложением возврата страховой премии после указания истцом банковских реквизитов. В материалах дела имеется заявление Каличевой К.Е. в ООО «Альфа-Страхование Жизнь» от 20 декабря 2016 года о возврате страховой премии в связи с отказом от договора страхования 69000 рублей. Однако в тексте заявления не указано, в каком порядке (наличном или безналичном) должна быть возвращена указанная страховая премия, не имеется реквизитов по которым должна быть перечислена страховая премия истцу.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, исполнителем, (продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, а именно готовность ответчика вернуть истцу страховую премию не предоставление истцом, банковских реквизитов, отсутствие в заявлении просьбы о получении страховой премии наличными денежными средствами в действиях ответчика отсутствует вина, в связи с чем требования о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании ст. 103 ГПК с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2270 рублей в доход местного бюджета

               На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                          Р Е Ш И Л:

         Исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Потребнадзор» в интересах Каличевой К.Е. к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа-Страхование Жизнь» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Альфа-Страхование Жизнь» в пользу Каличевой К.Е. ранее удержанную страховую премию в размере 69000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Общества Каличевой К.Е. государственную пошлину в размере 2270 рублей зачислив ее в местный бюджет.

           На указанное решение ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в течение 07 суток с момента вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца с момента истечения срока для подачи заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения изготовлен 27 марта 2017 года

Председательствующий:                                                                          Царев В.М.