Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2388/2015 ~ М-1620/2015 от 12.05.2015

                            Гр. дело № 2-2388/2015 публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2015 года

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской республики в составе:

председательствующего – судьи Тагирова Р.И.,

при секретаре – Гавриловой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Бердниковой С.В. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании денежных средств. Исковые требования мотивированы тем, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Бердниковой С.В. был заключен кредитный договор, подписано уведомление № от <дата> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», лимит кредитования установлен в размере <данные скрыты> руб., процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых, соответствующая кредитная карта предоставлена заемщику. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств <дата> банк направил заемщику уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность, данное требование ответчиком не исполнено. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные скрыты> руб., в том числе: сумма выданных кредитных средств – <данные скрыты> руб., сумма начисленных процентов – <данные скрыты> руб., сумма начисленных пени – <данные скрыты> руб., а также расходы по уплате госпошлины.

    В судебное заседание не явился представитель истца, извещен о дате и времени рассмотрения дела судом надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Бердникова С.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщила. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в её отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлены следующие юридически значимые обстоятельства, которые не оспариваются сторонами и не вызывают сомнений у суда.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что кредитное соглашение было заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> между истцом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее также - Банк) и ответчиком Бердниковой С.В. был заключен кредитный договор (уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» №), лимит кредитования по которому составил <данные скрыты> рублей, процентная ставка по кредиту – 24% годовых.

Как следует из текста данного уведомления, заемщик ознакомлен с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк УралСиб» (утверждены Приказом № от <дата>., далее также - Правила), Тарифами ОАО «Банк УралСиб».

Пунктами 1.3, 1.6 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «Банк УралСиб» (Приложение №3 к Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, далее также – Дополнительные условия) предусмотрено, что для осуществления расчетов банк открывает клиенту карт-счет и выдает в пользование одну или несколько карт, банк предоставляет клиенту на основании заключенного договора денежные средства в форме возобновляемой кредитной линии (лимит кредитования) в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг (п.2.1.2 Дополнительных условий).

В силу п.п.1.9, 2.1.7 Дополнительных условий за пользование лимитом кредитования клиент уплачивает банку проценты, проценты начисляются на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно.

Согласно п.1.10 Дополнительных условий за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

<дата> Бердниковой С.В. получена кредитная карта № со сроком действия до <дата> года, что подтверждается ее личной подписью на уведомлении об индивидуальных условиях кредитования №, распиской в получении карты.

Как усматривается из выписки по счету №, открытого в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» на имя Бердниковой С.В., в период с <дата> по <дата> на счет заемщика перечислены денежные средства в общем размере <данные скрыты> руб.

В силу п.п.12.4, 12.5 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» банк вправе отказаться от исполнения условий договора в отношении клиента и расторгнуть договор после направления банком клиенту соответствующего уведомления.

Поскольку заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату кредита, уплате процентов, <дата> Банк направил в его адрес заказной почтой уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора с требованием погасить образовавшуюся задолженность, установлен срок для выплаты задолженности – до <дата>. Данное уведомление в установленный срок заемщиком не исполнено.

В соответствии с расчетом задолженности Бердниковой С.В. по кредитному договору, по состоянию на <дата> задолженность по кредиту составляет <данные скрыты> руб., в том числе: сумма выданных кредитных средств – <данные скрыты> руб., сумма начисленных процентов – <данные скрыты> руб., сумма начисленных пени – <данные скрыты> руб.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, ответчиком не оспариваются.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Пунктом 3.2.2.1 Дополнительных условий предусмотрена обязанность заемщика в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

В силу п.3.2.1.4 Дополнительных условий клиент обязан своевременно размещать денежные средства в соответствии с вышеуказанным пунктом для погашения задолженности в объеме, достаточного для полного погашения задолженности в установленные сроки.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Ответчик расчет истца в части размера основного долга не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга по кредиту в размере <данные скрыты> руб., в связи с чем, суд приходит к выводу, что данная сумма ответчиком не оплачена, исковые требования в части взыскания основного долга обоснованны, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1.9 Дополнительных условий за пользование лимитом кредитования клиент уплачивает банку проценты.

Процентная ставка установлена уведомлением об индивидуальных условиях кредитования № в размере 24% годовых. При этом в силу п.2.1.7 Дополнительных условий проценты начисляются на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно.

Расчет истца в части процентов судом проверен, найден верным, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные за период с <дата> по <дата> в размере <данные скрыты> руб.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере <данные скрыты> руб.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1.10 Дополнительных условий за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере <данные скрыты> руб.

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, в том числе, процентов и неустойки, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа, указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности Бердниковой С.В. по кредитному договору за периоды, в которые осуществлялось списание со счета сумм неустойки за просрочку исполнения обязательств. Суд на основании указанного расчета приходит к выводу, что в каждом отдельном платежном периоде денежных средств было достаточно для удовлетворения всех требований кредитора в каждом из платежных периодов. Истцом не допускалось списания денежных средств со счета ответчика в зачет неустойки в первоочередном порядке – ранее процентов и основного долга.

Поскольку судебное решение состоялось в целом в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Бердниковой С.В. в пользу истца следует взыскать также расходы по оплате госпошлины в размере <данные скрыты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Бердниковой С.В. о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать с Бердниковой С.В. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредиту в размере <данные скрыты> руб., в том числе:

- сумма выданных кредитных средств – <данные скрыты> руб.,

- сумма начисленных процентов – <данные скрыты> руб.,

- сумма начисленных пени – <данные скрыты> руб.

Взыскать с Бердниковой С.В. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере <данные скрыты> руб.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2015 года.

Судья -    подпись                           Р.И. Тагиров

Копия верна. Судья -