Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1713/2021 от 16.02.2021

Гражданское дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2021 года г.Тамбов

Октябрьский районный суд города Тамбова в составе:

председательствующего судьи Решетовой И.В.,

при секретаре Андреевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Липатова Сергея Павловича к ПАО «Восточный экспресс Банк» о расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Липатов С.П. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс Банк», указав, что 16.10.2018 г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № 18/7715/00000/401306, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ему кредит в размере 5 000 руб., а он обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование им. При осуществлении кредитования Банк открыл ему ссудный счет, за открытие и ведение которого им была уплачена Банку комиссия в размере 24 000 руб., взимание которой со стороны Банка не законно, поскольку Инструкцией Банка России от 14.09.2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» не предусмотрено открытие ссудного счета и императивно установлена обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Указанная обязанность возникает у Банка в силу закона, тогда как в настоящем случае плата за обслуживание счета возложена на потребителя-заемщика. В связи с изложенным, истец просил признать недействительными условия кредитного договора от 16.10.2018 г. № 18/7715/00000/401306, обязывающие истца оплатить комиссию за открытие и ведение ссудного счета, взыскать моральный вред в размере 3 000 руб. и штраф за нарушение прав потребителя.

Истец Липатов С.П. в судебном заседании пояснил, что он желает расторгнуть указанный им в иске договор, поскольку, воспользовавшись суммой кредита в 5000 руб. и оплатив в настоящее время более 24 000 руб., он никак не может избавиться от кредиторской задолженности, неоднократные его обращения к сотрудникам Банка с просьбой расторгнуть с ним кредитный договор, к результатам не привели, вместе с тем, не объясняя ничего по поводу условий договора, сотрудники Банка говорят, что он будет платить данный кредит всю жизнь. Заключая кредитный договор, он надеялся его погасить в ближайшие несколько месяцев, однако, не может это сделать до настоящего времени. При заключении данного договора ему не предоставили полной и доступной информации по навязываемому ему кредитному продукту, в связи с чем он не знал, что заключает договор на крайне невыгодных для себя условиях. Фактически, обращаясь в суд с настоящим иском, он желал расторгнуть данный кредитный договор с Банком, чтобы перестать уплачивать нескончаемые долги. Объяснить свои исковые требования, изложенные в иске он не может, поскольку не обладает юридическими познаниями, обратившись к бесплатному адвокату, ему был составлен настоящий иск, который он и представил с суд.

Ответчик ПАО «Восточный экспресс Банк», будучи надлежащим образом извещенным судом о дате рассмотрения дела, о необходимости представления доказательств, своего представителя в суд не направил, письменных возражений и отзывов относительно исковых требований истца и ответов на запросы суда не представил, каких-либо ходатайств об отложении производства по делу ввиду уважительной причины неявки в судебное заседание не заявлял.

При указанных обстоятельствах, с учетом мнения истца, на основании ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав истца, исследовав материалы дела и оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В ходе рассмотрения дела из представленных истцом документов и со слов истца было установлено, что 16.10.2018 г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Липатовым С.П. был заключен кредитный договор № 18/7715/00000/401306 с доступным лимитом кредитования 5 000 руб., с оплатой 20% годовых при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования 60 месяцев.

Согласно п.6 индивидуальных условий для кредита по тарифному плану Кредитная карта просто_5, Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на Текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение Платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 30 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность Расчетного периода – 1 (один) месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания Договора составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум 100 руб. Максимальный размер процента МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика SMS-уведомлением.

В силу п.8 индивидуальных условий, Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС.

При этом, ТБС, согласно п.9 условий, Банк бесплатно открывает заемщику.

Согласно вышеприведенных условий, установленных судом из представленного со стороны истца договора кредитования № 18/7715/00000/401306 от 16.10.2018 г., условий, связанных с открытием и ведением платного ссудного счета, как об этом указано в исковом заявлении, судом не усмотрено. В связи с чем, суд считает необходимым исходить из действительных, уточненных в ходе рассмотрения дела требований истца о расторжении спорного кредитного договора.

Согласно пункту 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой, которая относится в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В силу пункта 1 статьи 781 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей и пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Какие-либо иные действия заказчика, от которых находится в зависимости возможность его одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг, законом не предусмотрены и не могут быть ограничены договором.

С учетом указанных норм права, истец, являясь потребителем предоставляемых ответчиком финансовых услуг, вправе отказаться от исполнения договора в любое время (как до начала исполнения услуг, так и в процессе их оказания), указанным правом воспользовался, в то время как ответчиком в свою очередь не представлено доказательств, подтверждающих, что до отказа истца от договора он понес какие-либо затраты по договору, помимо погашенных истцом и отраженных им в исковых требованиях.

Кроме того, возможность расторжения договора предусмотрена пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, в котором отражено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

С целью наиболее полного и объективного рассмотрения дела, судом неоднократно у ответчика истребовались заверенные копии документов, подтверждающих условия, на основании которых с Липатовым С.П. был заключен кредитный договор № 18/7715/00000/401306 от 16.10.2018 г., подробная выписка о движении денежных средств по счету с отражением дат снятия кредитных денежных средств и их погашения, в случае наличия задолженности по договору у истца, суд просил представить ее подробный расчет, который возможно было бы проверить. Также предлагалось сообщить суду подключались ли Липатову С.П. какие-либо дополнительные платные услуги, в том числе, связанные со страхованием, указать дополнительные суммы, снятые со счета истца и представить его письменные распоряжения, сообщить обращался ли Липатов С.П. по вопросу расторжения указанного кредитного договора либо по иным вопросам и что было предпринято Банком для удовлетворения его обращений.

Вместе с тем, полученные Банком запросы суда, что подтверждается подтверждением отправления запроса в электронном виде, почтовым уведомлением о вручении, росписью сотрудника Банка при передаче запроса нарочно через истца, оставлены Банком без внимания, никакие истребованные доказательства, отзывы и возражения относительно заявленных истцом требований, наличие задолженности по кредитному договору у истца либо иных убытков причиненных Банку при удовлетворении требований о расторжении договора, со стороны ответчика в суд представлено не было.

Из представленного со стороны истца ответа Банка на его обращение от 02.09.2020 г., а также письменного обращения истца в Банк по данному вопросу в период рассмотрения дела, следует, что доводы Липатова С.П. относительного того, что он неоднократно обращался в Банк с целью расторжения кредитного договора (отказа от договора), нашли свое подтверждение в судебном заседании. Указанное также свидетельствует об исполнении истцом, предусмотренного п.2 ст.452 ГК РФ, досудебного порядка урегулирования спора.

Как следует из пояснений истца, Липатову С.П. при заключении указанного договора в полной, доступной и понятной форме не были разъяснены условия договора, он до настоящего времени не понимает, в связи с чем, воспользовавшись лишь 5 000 руб. кредита, и уплатив более 20 000 руб., он не может погасить кредит и престать быть должником по нему.

В соответствии с ч.1 ст. 12 ГПК РФ Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из выписки по операциям клиента, предоставленным также истцом, усматривается, что из внесенных заемщиком сумм списывается целый ряд комиссий, которые в предоставленных истцу документах в полной мере не отражены. Какой-либо информации на обращения истца в Банк о порядке и условиях расторжения договора, Липатову С.П. также в доступной и понятной форме представлено не было, его обращения в офис Банка также к результатам не привели.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что Банк игнорирует запросы суда, не предоставляет документы и не направляет представителя для участия в деле, суд расценивает поведение ответчика как злоупотребление им своими процессуальными правами.

Доказательств, которые могли бы повлиять на выводы суда, со стороны ответчика не представлено.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении договора. При этом, суд также учитывает, что поскольку со стороны Банка иной информации не предоставлено, следует считать, что Липатов С.П. по состоянию на день вынесения настоящего заочного решения суда никаких обязательств и задолженностей перед Банком не имеет, а расторжением договора все последующие обязательства между сторонами прекращаются.

При этом, все иные, заявленные при первоначальном обращении в суд требования истца, суд оставляет без удовлетворения, поскольку основания, по которым они были заявлены, не были установлены судом в ходе рассмотрения дела.

руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Липатова Сергея Павловича к ПАО «Восточный экспресс Банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор кредитования № 18/7715/00000/401306 от 16.10.2018 г., заключенный между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Липатовым Сергеем Павловичем.

В остальной части исковые требования Липатова Сергея Павловича к ПАО «Восточный экспресс Банк» оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Решетова

Мотивированное решение изготовлено 19.04.2021 г.

Судья И.В. Решетова