Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2489/2021 от 29.06.2021

Дело № 2-2489/2021

24RS0028-01-2021-001669-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Красноярск 2 августа 2021 года

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мугако М.Д.,

при помощнике судьи Глушковой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Бокарева Н.К. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – банк) обратилось с иском к ответчику с вышеназванным требованием, мотивировав тем, что 19.05.2016 между банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитной карты №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит с лимитом задолженности в размере 67 000 руб. Поскольку заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не выполняет, допускает просрочки, образовалась задолженность в размере 94 245,87 руб., в том числе: по основному долгу – 68 197,78 руб., задолженность по уплате процентов – 22 828,6 руб., штрафные проценты – 3 219,49 руб. Учитывая указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик и ее представитель в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представили, представитель ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.     

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты Бокаревой Н.К., поданной в АО «Тинькофф Банк» 16.05.2016, между ними был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № с предоставлением заемщику лимита кредитования 300 000 руб.

Указанный договор состоит из заявления-анкеты, Тарифов по тарифному плану банка, Условий комплексного банковского обслуживания (далее по тексту – Условий).

В соответствии с п. 5.6, 5.11, 7.2.1 Условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Заемщик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. (в соответствии с Тарифами минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.). Кроме того, заемщик обязан оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком дополнительных услуг.

Согласно тарифам банка установлен беспроцентный период до 55 дней и процентная ставка за рамками беспроцентного периода 34,9 % годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых. Кроме того, установлено, что при неоплате минимального платежа клиент уплачивает штраф в размере 590 руб. – при неоплате впервые, 1% от задолженности плюс 590 руб. в случае просрочки во второй раз и 2% от задолженности плюс 590 руб. в третий и более.

В случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты банк вправе расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочий дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12, 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания). Заключительный счет выставлен ответчику 25.07.2020.

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчик с 21.05.2016 по 25.07.2020 пользовался полученной банковской картой АО «Тинькофф Банк», снимая со счета наличные денежные средства и производя платежи.

Согласно расчету задолженности представленному истцом, Бокарева Н.К. допускала просрочку уплаты минимального платежа, ввиду чего у него перед банком за период с 22.02.2020 по 25.07.2020 образовалась задолженность в размере 94 245,87 руб., в том числе: по основному долгу – 68 197,78 руб., задолженность по уплате процентов – 22 828,6 руб., комиссии и штрафы – 3 219,49 руб.

Представитель ответчика, не оспаривая наличия задолженности, не согласился с размером процентов и штрафных санкций.

Проверив представленные истцом и ответчиком расчеты, суд установил следующее.

По состоянию на 22.02.2020 согласно расчету задолженности у ответчика имелась задолженность по основному долгу в размере 66 319,78 руб., которая по состоянию на 25.07.2020 с учетом оплаты услуг банка составила 68 197,78 руб.

Размер задолженности по основному долгу 68 197,78 руб. истцом определен верно и ответчиком не оспаривается.

Как разъяснено в п. 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Таким образом, расчет процентов необходимо производить по ставке 34,9 % годовых, установленной в тарифах банка.

С учетом того, что новых расходных операций и погашения задолженности в период с 22.02.2020 по 25.07.2020 Бокарева Н.К. не осуществляла, однако задолженность увеличивалась в связи с оказанием банком услуг и платных операций, расчет задолженности является следующим. Проценты за период с 22.02.2020 по 26.02.2020 на сумму 66 319,78 руб. составили 316,2 руб.; за период с 27.02.2020 по 26.03.2020 на сумму 67 548,78 руб. составили 1 867,93 руб.; за период с 27.03.2020 по 26.06.2020 на сумму 67 607,78 руб. составили 5 931,01 руб.; за период с 27.06.2020 по 25.07.2020 на сумму 68 197,78 руб. составили 1 885,87 руб., а всего 10 001,01 руб.

Таким образом, с Бокаревой Н.К. подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 10 001,01 руб.

Исходя из представленного истцом суду расчета, штрафы за неоплату минимального платежа, предусмотренные тарифами, составили 3 219,49 руб.

О взыскании каких-либо иных неустоек истец не заявлял, доказательств установления иного размера процентов по соглашению между сторонами суду не представил.

Доказательств оплаты ответчиком образовавшейся задолженности либо ее отсутствия суду не представлено.

С учетом периода просрочки и размера задолженности, процентной ставки по кредитному договору суд полагает, что штрафы не соответствуют последствиям нарушенного обязательства и подлежат уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ по ходатайству представителя ответчика до разумных пределов в размере 2 000 руб.

Доводы представителя ответчика о том, что проценты Бокаревой Н.К. не должны были уплачиваться в беспроцентный период являются не состоятельным, поскольку в соответствии с п. 1 правил применения тарифов беспроцентный период действует только если сумма задолженности полностью оплачена до даты минимального платежа. Как усматривается из выписки по счету, сумма задолженности, возникшей у Бокаревой Н.К. по состоянию на 22.02.2020, не была оплачена до даты минимального платежа и не оплачена до настоящего времени.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворённых требований в размере 2 642,54 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с Бокарева Н.К. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 68 197,78 руб. по основному долгу, 10 001,01 руб. по процентам, 2 000 руб. неустойку, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 642,54 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 09.08.2021.

Судья                       М.Д. Мугако