Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-433/2018 ~ М-281/2018 от 21.03.2018

Дело № 2-433/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 апреля 2018 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Завертяевой Л.В.,

при секретаре Шильненковой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК»

к Загребиной С.Е.

о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании

Установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Загребиной С.Е. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании №M0HJRR20S14040102074 от 04.04.2014 года в виде просроченного основного долга – 195 964,31 руб., начисленных процентов – 22 087,56 руб., штрафа и неустойки – 25 425,33 руб., комиссии за обслуживание счета – 0,00 руб., несанкционированного перерасхода – 0,00 руб. Кроме того, истец просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 634,77 руб.

В обоснование заявления указывает, что 04.04.2014 г. банк и Загребина С.Е. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №M0HJRR20S14040102074, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 196 000, 00 руб. под 31,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Выпиской по счету подтверждается, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности ответчика перед банком составляет 243 477,20 руб. Задолженность образовалась за период с 24.03.2017г. по 22.06.2017г.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Загребина С.Е. в судебное заседание не явилась, в письменном возражении на иск указывает, что с иском согласна частично, после открытия карты пользовалась денежными средствами, своевременно вносила ежемесячные платежи и проценты, с марта 2017 года не смогла своевременно вносить платежи по причине снижения доходов и тяжелого материального положения, согласна с суммой просроченной задолженности в размере 195 964, 31 руб., готова её гасить в сроки, согласованные с банком. С размером процентов, штрафа, неустойки и судебных издержек не согласна, просит уменьшить размер штрафа и неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ в связи с её материальным положением.

Суд, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

Ст. 809 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании протокола внеочередного Общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 г., ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО (л.д. 35-37).

На основании анкеты-заявления и предварительной заявки на получение кредитной карты, Загребина С.Е., подписав Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, заключила с ОАО «АЛЬФА-БАНК» 04.04.2014 г. Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, с лимитом кредитования - 151 000 руб. под 31,99 % годовых, на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с которыми она была ознакомлена и согласна (л.д. 23-25, 31-34).

Из Уведомления об индивидуальных условиях кредитования следует, что дата расчета минимального платежа 4 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы Индивидуальные условия кредитования (п.7). Неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки (п.10).

Согласно пункту 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка (п.4.2).

В соответствии с пунктом 8.1, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты её погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Ответчик Загребина С.Е. была ознакомлена и согласна со всеми условиями предоставления и погашения кредитной карты, о чем имеется ее подпись в анкете -заявлении на получение кредитной карты и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 23-24).

Соглашение с установлением размера процентов на основную сумму долга, а также штрафных санкций было заключено Загребиной С.Е. добровольно, следовательно, она была ознакомлена с размером начисляемых процентов, в связи с чем, доводы ответчика о несогласии с размером процентов несостоятельны.

Действия банка по включению в содержание кредитного договора требования об оплате неустойки (повышенных процентов), и требование к заемщику об уплате данной неустойки правомерны.

Исполнение банком обязательства по предоставлению кредита в обусловленной Соглашением сумме подтверждается выписками по счету (л.д. 15-22).

Факт ненадлежащего исполнения Загребиной С.Е. обязательства по погашению кредита подтверждается справкой по кредиту (л.д. 14), выписками по счету (л.д. 15-22).

Как следует из расчета истца, сумма задолженности составила 243 477,20 руб., в том числе просроченный основной долг – 195 964, 31 руб., начисленные проценты за период с 04.04.2014 по 22.06.2017 – 22 087,56 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с 24.03.2017г. по 22.06.2017г.) – 8 680,16 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с 24.03.2017г. по 22.06.2017г.) – 16 745,17 руб. (л.д.13).

Истцом принимались меры к погашению задолженности путем обращения к мировому судье судебного участка №2 Нытвенского судебного района, определением от 04.12.2017г. судебный приказ от 15.09.2017г. отменен, в связи с поступившими возражениями от ответчика (л.д.23, 36).

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Из разъяснений, содержащихся в п. 42 Постановления Пленума ВС РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Принимая во внимание, что оставшаяся невозвращенной ответчиком часть основного долга составляет 195 964,31 руб., а также длительность неисполнения ею принятых на себя обязательств, суд считает, что сумма штрафных санкций в размере 25 425,33 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства и оснований для ее уменьшения не имеется.

Кроме того, из расчета задолженности следует, что неустойки начислены Загребиной С.Е. за период с 24.03.2017г. по 22.06.2017г., то есть всего за 3 месяца.

Учитывая, что ответчик была ознакомлена и согласна с Общими условиями выдачи кредитной карты, в части начисления неустойки за нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и процентов, о чем имеется её подпись в заявлении на получение кредита, доводы ответчика о несогласии с начислением ей неустойки в размере 25 425,33 руб. суд считает несостоятельными.

Кроме того, указанное ответчиком в возражении на иск основание для уменьшения размера неустойки - её материальное положение, какими-либо доказательствами подтверждено не было.

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, размер иска проверен судом, ответчик не представил собственного расчета задолженности и доказательств оплаты долга, требования истца о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых относится государственная пошлина. Платежными поручениями (л.д.11-12) подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины в размере. На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по государственной пошлине в сумме 5 634, 77 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Загребиной С.Е. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № M0HJRR20S14040102074 от 04.04.2014 года в размере 243 477 рублей 20 копеек, в том числе:

просроченный основной долг - 195 964 рубля 31 копейку;

начисленные проценты – 22 087 рублей 56 копеек;

штрафы и неустойки – 25 425 рублей 33 копейки,

комиссия за обслуживание счета - 0,00 рублей,

несанкционированный перерасход - 0,00 рублей

и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 634 рубля 77 копеек, всего – 249 111 (двести сорок девять тысяч сто одиннадцать) рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме – с 23 апреля 2018 года.

Судья                                Л.В.Завертяева