Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2452/2014 ~ М-2412/2014 от 14.10.2014

<данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

                        Дело № 2-2452/2014

г. Тюмень                                  22 декабря 2014 года

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Губской Н.В.

    при секретаре Ушаковой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Свердловской областной общественной организации защиты прав граждан «Равенство» в интересах Зининой ФИО6 к ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Свердловская областная общественная организация защиты прав граждан «Равенство», действуя в интересах Зининой Н.Н., обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> копейки, взыскании компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, штрафа в размере 50%. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ при оформлении кредитного договора Зининой Н.Н. была оплачена услуга личного страхования в пользу ответчика в размере <данные изъяты> копейки. Указывает, что ответчиком нарушены права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о предоставляемой услуге, а, следовательно, уплаченные денежные средства за услугу подлежат возврату. ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» заключен кредитный договор, при оформлении которого и оплате услуги личного страхования в офисе кредитной организации до заемщика не была доведена информация о страховой компании, режиме ее работы и об услуге страхования в объеме, предусмотренном Законом «О защите прав потребителей», ни самой страховой компанией, ни сотрудниками кредитной организации, тогда как указанная информация является существенной для обеспечения возможности правильного выбора услуг. Кроме того, заемщику до настоящего времени не вручен какой-либо документ, подтверждающий заключение договора страхования.

    Представитель истца Свердловской областной общественной организации защиты прав граждан «Равенство» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело рассмотрено в его отсутствие, с учетом просьбы, изложенной в исковом заявлении.

    Истец Зинина Н.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, дело рассмотрено в её отсутствие, с учетом просьбы, изложенной в письменном заявлении (л.д. 15).

    Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело рассмотрено в его отсутствие, в материалы дела представлен отзыв на исковое заявление (л.д. 50-51).

     Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ООО «Уралмединвест» в лице директора Зининой ФИО7 был заключен кредитный договор № <данные изъяты> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, что следует из п. 13.1 договора, со сроком по ДД.ММ.ГГГГ, включительно (л.д. 28-30).

В соответствии с п. 13.5 договора в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору заключены следующие договоры: <данные изъяты> от 26.05.2014 между Банком и Зининой ФИО8 (л.д. 29).

Как следует из материалов дела, Зинина Н.Н. обратилась в страховую компанию с заявлением на страхование, в котором выразила желание заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков (кредитов), а также указала на то, что проинформирована о том, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения банковских услуг и уведомлена о том, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению, а также о том, что договор страхования вступает в силу при условии оплаты страховой премии в течение срока, установленного в Полисе-оферте. Договор страхования вступает в силу при условии оплаты страховой премии в течение срока, установленного в Полисе-оферте. До оплаты страховой премии договор страхования не имеет юридической силы и не порождает обязательств сторон (л.д. 52).

В соответствии с п. 5 полиса-оферты страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № № по программе страхования МСБ категория 1 страховая премия составила <данные изъяты> копейки (л.д. 53-54).

Согласно п. 9.1 договор страхования заключается путем акцепта Страхователем настоящего полиса-оферты, подписанного Страховщиком, выданного Страхователю Страховщиком. Акцептом настоящего Полиса-оферты в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата Страхователем страховой премии единовременно в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента оформления настоящего Полиса-оферты, по истечении которого условия настоящего Полиса-оферты являются недействительными (л.д. 53).

Условия страхования, не оговоренные в настоящем Полисе-оферте, определяются Условиями страхования (л.д. 55-63).

Как следует из материалов дела, Зининой Н.Н. выполнены условия договора страхования путем передачи денежных средств в качестве страховой премии в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 Гражданского кодекса РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 вышеуказанного кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В статье 935 Гражданского кодекса Российской Федерации действительно указано на то, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности. Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Между тем, из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ООО «Уралмединвест», не следует его обусловленность заключением Зининой Н.Н. договора личного страхования с ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь». Такое условие обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору сторонами не согласовано, а пункт 13.5 договора в обеспечение исполнения обязательств предусматривает заключение договора между банком и Зининой Н.Н.

Таким образом, исходя из буквального толкования условий обоих договоров, суд считает, что между Зининой Н.Н. и ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» заключен отдельный договор страхования жизни и здоровья, который не обусловлен заключением кредитного договора, заключенного между ООО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ООО «Уралмединвест».

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом, судом учитывается, что договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от заключения кредитного договора волеизъявления заемщика в виде подачи заявления на страхование.

Кроме того, отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд также исходит из того, что Свердловская областная общественная организация защиты прав граждан «Равенство» обратилась в суд с иском в интересах Зининой ФИО9, тогда как договор страхования был заключен ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» с Зининой ФИО10

Также судом учитывается то обстоятельство, что кредитный договор был заключен с юридическим лицом, а не с заёмщиком-гражданином.

При таких обстоятельствах, на основании вышеуказанных норм действующего гражданского законодательства РФ, с учетом установленных судом обстоятельств дела, принимая во внимание отсутствие законных оснований для удовлетворения заявленных требований, суд отказывает истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь Гражданским кодексом РФ, ст.ст. 3, 12, 56, 67, 71, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

В удовлетворении исковых требований Свердловской областной общественной организации защиты прав граждан «Равенство» в интересах Зининой ФИО12 к ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.

Федеральный судья            (подпись)                           Н.В. Губская

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2014 года

<данные изъяты>

<данные изъяты>