Решение по делу № 2-658/2014 ~ М-633/2014 от 20.05.2014

Дело № 2-658/2014

Решение

Именем Российской Федерации

7 июля 2014 года      с. Верхнеяркеево

Илишевский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Сахаутдиновой Э.Ф.,

при секретаре Миннегуловой И.Ф.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Фаттахова Л.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

установил:

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк обратился в суд с исковым заявлением к Фаттахова Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующее: ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Фаттахова Л.И. был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении - Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном Ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете. В соответствии с п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Согласно п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операции по кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между Истцом и ответчиком в соответствии с ч.3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. После активации кредитной карты Ответчик вправе был расторгнуть Договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по Договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Полная стоимость была доведена до Ответчика до момента заключения Договора, путем указания в Заявлении - Анкете. Согласно Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» кредитные организации обязаны информировать заемщиков - физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 ГК РФ и по договору банковского счета при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 ГК РФ, при этом согласно п. 2.1 в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Несмотря на то, что данное положение не распространяются на правоотношения вытекающие из договора кредитной линии, Банк довел до Ответчика размер полной стоимости кредита, а именно указал за активную процентную ставку в Заявлении - Анкете, а также указал, что в случае использования Ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается, что полностью соответствует выводам, изложенным в п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 года № 146. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной линии, не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по Договору не устанавливается, а погашения текущей задолженности зависит только от поведения Ответчика. График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, так как он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено Ответчиком в кредит, в каком размере Ответчик будет осуществлять их погашение. Договором предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах - выписках. Дата, в которую формируется счет выписка, Ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения Ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его погашения.

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также иные платежи в порядке и на условиях Договора.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, осуществлял кредитование Ответчика от своего имени и за свой счет.

Ответчик надлежащим образом не исполняет условия договора, о чем свидетельствует задолженность перед Банком. Согласно п. 5.5 Общих условий в случае неполучения счета - выписки Ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета - выписки не освобождает Ответчика от выполнения им своих обязательств. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту не погашена и составляет на дату направления иска в суд <данные изъяты> рублей, в том числе по основному долгу <данные изъяты> рублей, по процентам <данные изъяты> рублей, по штрафам <данные изъяты> рублей. Основываясь на изложенном, истец просит взыскать с ответчика вышеперечисленную задолженность по кредитному договору, а также компенсировать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности №, выданной ДД.ММ.ГГГГ Председателем Правления Хьюзом О.Ч., извещенный о месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Судом определено рассмотреть дело без участия представителя ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк Абрамова Г.А.

Ответчик Фаттахова Л.И., зарегистрированная по адресу: <адрес>, на судебное заседание не явилась, извещения, направленные по указанному адресу возращены в суд по истечении срока хранения.

Статьей 50 ГПК РФ установлено, суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительство которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.

В этой связи, с целью представления интересов ответчика Фаттахова Л.И. судом назначен адвокат Мухсинова Ф.Р., определено рассмотреть дело без участия Фаттахова Л.И.

Адвокат Мухсинова Ф.Р. в судебном заседании, изучив материалы дела, оставила разрешение иска на усмотрение суда.

В соответствии со ст.ст. 309, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Фаттахова Л.И. заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), согласно которому истец предоставил ответчику кредитную карту с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей. Указанная сумма получена Заемщиком в полном объеме. Ответчик надлежащим образом не исполняет условия договора, о чем свидетельствует задолженность перед Банком.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Отсюда требования Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк о взыскании всей оставшейся части суммы кредита и соответствующих процентов по нему с Фаттахова Л.И. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 11.1 Общих условии Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в Заявлении - Анкете; в случае если Клиент/Держатель не пользовался Кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии Задолженности по Договору; в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору, а также в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования Заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 (ноль целых одна сотая) процента от суммы неоплаченной Задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования Заключительного счета. При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисления процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего счета - выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а также в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором.

В этой связи требования о взыскании пени являются правомерными, поскольку она является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение основного обязательства.

Требования Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк о возмещении государственной пошлины основаны на ст.98 ГПК РФ и подлежат в связи с этим также удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк удовлетворить.

Взыскать с Фаттахова Л.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в счет погашения задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе по основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, по процентам по договору <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, по штрафам <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, а также в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Председательствующий Э.Ф. Сахаутдинова