Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-504/2020 ~ М-203/2020 от 11.02.2020

К делу № 2-504/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Выселки                                                                       16 июня 2020 года

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи                                 Прохоренко С.Н.,

при секретаре                               Кривуля Ж.А.,

           рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Кичиковой Т.В. о взыскании долга по кредитному договору и встречному исковому заявлению Кичиковой Т.В. к ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» о расторжении договора,

                                                  УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратился с иском к Кичиковой Т.В. о взыскании долга по кредитному договору и встречному исковому заявлению Кичиковой Т.В. к ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» о расторжении договора, мотивируя свои требования тем, что 28 марта 2017г. между Кичиковой Т.В. (...) и АО «ОТП Банк» заключен договор на комплекс банковских услуг «..., в том числе договор банковского счета, на условиях, определенных в общих условиях договора и тарифным планом, с которыми клиент предварительно ознакомился и согласен. 01 апреля 2017 г. в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг «...» № ... ответчику предоставлен персональный кредит № ..., в соответствии с которым банк предоставляет клиенту денежные средства на условиях кредитной линии в пределах лимита кредитования, путем зачисления суммы кредита на основной счет, указанной в заявке клиента, а клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на сумму кредита. Согласно выписке по счету банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако, клиент погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с 09 февраля 2018г. по 20 февраля 2019г. образовалась задолженность по погашению персонального кредита в размере 401310 руб. 34 коп. В соответствии с договором на комплекс банковских услуг «...» клиент обязался оплачивать банку стоимость обслуживания продукта и иных платных услуг в размере, предусмотренном тарифным планом, применяющимся в рамках договора, однако клиент оплату услуг производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с 09 февраля 2018г. по 20 февраля 2019г. образовалась задолженность по оплате услуг по договору на комплекс банковских услуг «...», а именно: комиссии и сверхлимитная задолженность в размере 870 руб. 00 коп. АО «ОТП Банк» и ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" заключили договор уступки прав требования (цессии) № ТВЗ от 18 декабря 2018 года, в соответствии с которым и согласно приложению № 2 к договору уступки прав (актуальный реестр должников от 20 февраля 2019г.), ООО "СААБ" передано право требования: по кредитному договору ... в размере 401310 руб. 34 коп. по договору № ... в размере 870 руб. 00 коп., всего в сумме: 402180 рублей 34 коп. На основании договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес должника заказным отправлением почтовым идентификатором ... уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а так» досудебное требование. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме. С 18 декабря 2018 года (с момента переуступки права требования) в счет погашения задолженности произведены оплаты в сумме 10 руб. 00 коп. и по состоянию на 31 января 2020 г. задолженность составляет 402171 руб. 34 коп. Просит суд взыскать с должника Кичиковой Т.В. (...) в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» денежные средства в размере задолженности сумме 402170 руб. 34 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 7222 руб. 00 коп., всего 409 392 руб. 34 коп.

        В ходе рассмотрения дела от представителя ответчика Кичиковой Т.В., Логачевой С.А. поступили встречные исковые требования о расторжении договора, просила суд признать расчеты по кредитному договору № ... от 28 марта 2017 года неверными. Обязать ООО «СААБ» произвести перерасчет задолженности, по кредитному договору № ... от 28 марта 2017 года, с учетом внесенных платежей за период с 28.03.2017 по 01.02.2018гг. Расторгнуть кредитный договор № ... от 28 марта 2017 года. Расторгнуть договор цессии по кредитному договору № ... от 28 марта 2017 года. Уменьшить пени и штрафы в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

           Представитель истца, Маркелова Е.Е., в судебное заседание не явилась, в заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме, встречные исковые требования не признала, просила отказать.

Кичикова Т.В. в судебное заседание не явилась, воспользовалась своим правом, указанном в ч. 1 ст. 48 ГПК РФ, в силу которого граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей.

           Представитель Кичиковой Т.В., Логачева С.А. в судебное заседание не явилась, в заявлении просила в исковом заявление ООО «СААБ» отказать, встречное исковое заявление о расторжении договора удовлетворить.

    Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что первоначальные исковые требования подлежат удовлетворению, а встречные исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

        В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

        Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При этом согласно ст. 810 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

        В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

           Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     В силу статей 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются.

    Из материалов дела следует и судом установлено, что 28 марта 2017г. между Кичиковой Т.В. (ГО ...) и АО «ОТП Банк» заключен договор на комплекс банковских услуг «...» № ..., в том числе договор банковского счета, на условиях, определенных в общих условиях договора и тарифным планом, с которыми клиент предварительно ознакомился и согласен.

01 апреля 2017 г. в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг «...» № ... клиенту предоставлен персональный кредит № ..., в соответствии с которым банк предоставляет клиенту денежные средства на условиях кредитной линии в пределах лимита кредитования, путем зачисления суммы кредита на основной счет, указанной в заявке клиента, а клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на сумму кредита.

Согласно выписке по счету банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако, клиент погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с 09 февраля 2018г. по 20 февраля 2019г. образовалась задолженность по погашению персонального кредита в размере 401310 руб. 34 коп.

В соответствии с договором на комплекс банковских услуг «...» клиент обязался оплачивать банку стоимость обслуживания продукта и иных платных услуг в размере, предусмотренном тарифным планом, применяющимся в рамках договора, однако клиент оплату услуг производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с 09 февраля 2018г. по 20 февраля 2019г. образовалась задолженность по оплате услуг по договору на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», а именно: комиссии и сверхлимитная задолженность в размере 870 руб. 00 коп.

АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» заключили договор уступки прав требования (цессии) № ТВЗ от 18 декабря 2018 года, в соответствии с которым и согласно приложению № 2 к договору уступки прав (актуальный реестр должников от 20 февраля 2019г.), ООО "СААБ" передано право требования: по кредитному договору ПК № ... в размере 401310 руб. 34 коп. по договору № ... в размере 870 руб. 00 коп.     Всего в сумме 402180 руб. 34 коп. На основании договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес должника заказным отправлением почтовым идентификатором ... уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а так» досудебное требование.

Согласно условиям договора. Клиент согласен на уступку банком третьим лицам прав (требований) по договору.

Возможность передачи права требования по договору была предусмотрена без каких-либо ограничена клиент согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документе у третьих лиц, что подтверждается подписанным договором без замечаний и оговорок. Также, согласно договору уступки прав банк гарантирует, что договор не содержит запрета на уступки прав требований третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями.

ООО «СААБ» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, сведения о регистрации размещены на официальном сайте ФССП РФ.

Таким образом, ООО "СААБ" вправе требовать от должника исполнения свои обязательств по возврату образовавшейся задолженности в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда, а в отношении граждан-потребителей - допускается в исключительных случаях. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, представителем Кичиковой Т.В. не представлено доказательств несоразмерности убытков последствиям нарушенного обязательства, а также исключительности обстоятельств, повлекших нарушение прав истца.

Суд не нашел оснований для снижения размера процентов в соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ, полагая, что размер процентов на сумму займа, установленных по соглашению сторон, не может рассматриваться как нарушение принципа свободы договора, поскольку проценты являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены.

    Расчет задолженности, суммы процентов за пользованием кредитом, сумма неустойки (штрафов) по кредитному договору, произведенным истцом, суд признает верным. Требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Встречные исковые требования Кичиковой Т.В. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

      В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение ею условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

        По ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, выдав заемщику всю сумму кредита, обусловленную договором, следовательно, у истца не имеется оснований требовать у Банка изменения условий заключенного договора. Истцом не заявлялось требований изменить или исключить из договора некоторые его условия не направлялось.

    В силу положений п. 2 ст. 401 ГК РФ, с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в Постановлении от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (абз. 4 п. 5), вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником.

Ответчиком в процессе рассмотрения спора, не представлено суду объективных доказательств, бесспорно свидетельствующих о невозможности осуществлять своевременно платежи в соответствии с условиями кредитного договора, что привело к неисполнению кредитных обязательств. поскольку изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода, относятся к рискам, которые заемщик несет при заключении кредитного договора. и о временных материальных трудностях в семье, поскольку изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который заемщики несут при заключении кредитного договора, и эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

    На основании п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть сумма уплаченной истцом государственной пошлины также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке, так как данные расходы подтверждены платежным поручением № 4209 от 17.04.2019 года.

    На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

     Исковые требования ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Кичиковой Т.В. о взыскании долга по кредитному договору - удовлетворить, во встречных исковых требованиях Кичиковой Т.В. к ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» о расторжении договора – отказать.

Взыскать с Кичиковой Т.В. (...) в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» денежные средства в размере задолженности сумме 402170 руб. 34 коп.

Взыскать с Кичиковой Т.В. (...) в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» государственную пошлину в размере 7222 руб. 00 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований Кичиковой Татьяны Васильевны к ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» о расторжении договора отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в краевой суд в течение месяца путем подачи жалобы через Выселковский районный суд.

Судья: