Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2920/2018 ~ М-2718/2018 от 16.11.2018

Дело № 2-2920/2018 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 25 декабря 2018 года

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Чукановой Л.М.

при секретаре Каньшиной В.С.

с участием ответчика Терентьева С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Югорское коллекторское агентство» к Терентьеву С.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Югорское коллекторское агенство» (Далее – ООО «Югория») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и Терентьевым С.В. был заключен договор займа № № о предоставлении должнику займа, в соответствии с которым Общество предоставляет ответчику займ на цели личного потребления в сумме 25000 руб., а заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» уступило право требования по просроченным договорам займа ООО «Югория». Ответчик в нарушение условий договора займа

не производил оплаты в предусмотренные договором сроки. Просили взыскать с Терентьева С.В. задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 164553 руб., из которых: 25000 руб. – задолженность по основному долгу, 135150 руб. –сумма неуплаченных процентов, расходы по оплате госпошлины в размере 4403 руб.

Представитель истца, извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Просили рассмотреть дело без участия представителя.

В судебном заседании ответчик Терентьев С.В. исковые требования признал частично и пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ он взял в ООО «<данные изъяты>» займ в размере 25 000 руб. сроком на 30 дней. Согласен с суммой основного долга, в размером процентов не согласен, просил их уменьшить.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и Терентьевым С.В. заключен договор потребительского займа N №, на основании которого Кредитор обязался передать в собственность Заемщика денежные средства в размере 25 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) под 1,70% в день (620,5% годовых), а Заемщик обязался вернуть всю сумму займа м начисленные на неё проценты единовременно одним платежом не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» заключен договор цессии №, по условиям которого Цедент передал, а Цессионарий принял принадлежащие Цеденту права требования, вытекающие из договоров займа, заключенных Цедентом с физическими лицами, согласно списку договоров, указанных в Приложении № 1 к настоящему договору.

По правилам ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расходный кассовый ордер № № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о выдаче Терентьеву С.В. суммы в размере 25000 руб.

Таким образом, кредитор свои обязательства по договору потребительского займа исполнил. Вместе с тем, судом установлено и не оспаривается ответчиком, что свои обязательства по возврату суммы займа и процентов Терентьев С.В. не исполнил. Следовательно, требование истца о взыскании суммы основного долга в размере 25000 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Что касается требования о взыскании суммы неуплаченных процентов, то суд приходит к следующему.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьёй 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 названного закона (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ч.2 ст.8 Закона о микрофинансовой деятельности порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из условий спорного договора потребительского займа ответчику предоставлен заем сроком на 30 дней, т.е. между ООО «<данные изъяты>» и Терентьевым С.В. был заключен договор краткосрочного займа; на сумму займа начисляются проценты в размере 1,70 % за каждый день, что составляет 620,5 % годовых, которые подлежат уплате, начиная с момента получения суммы займа до момента возвращения её займодавцу, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку добросовестность сторон договора предполагается, установление высоких процентов за пользование краткосрочным займом не может расцениваться как обременительное для заемщика условие. Подписав договор, ответчик согласилась, в том числе, и с размером процентов на сумму займа, предоставленного на короткий срок.

Однако условие договора о выплате указанных повышенных процентов до момента фактического возвращения суммы займодавцу ставит заемщика в такое положение, при котором проценты за пользование займом многократно превышают размер основного долга.

В соответствии с ч.1 и ч.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учётом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Условия заключенного между сторонами договора в части установления процентов на сумму займа в размере 620,5% годовых, предоставленного на согласованный сторонами срок, до момента фактического возращения суммы займа следует расценить как злоупотребление займодавцем своим правом на получение процентов, поскольку уплата указанных повышенных процентов после истечения срока возврата займа, сумма которых значительно превышает сумму основного долга, обременительно для заемщика и не может отвечать принципам разумности и справедливости.

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, с которыми ответчик ознакомлен, заемщик обязался вернуть сумму займа и проценты за пользование займом в порядке и сроки, предусмотренные займом.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырёхкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 26.11.2015 г.

Однако суд полагает, что расчёт суммы неуплаченных процентов, произведённый микрофинансовой организацией исходя из расчёта 620,50% годовых, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

С учётом изложенного за период с 26.11.2015 г. по 26.12.2015 г. размер процентов составляет 12750 руб. (25000 руб. х 1,70% х 30 дней).

За период с 27.12.2015 г. подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,53% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на декабрь 2015 года.

Следовательно, размер подлежащих взысканию процентов за пользование займом составляет за период с 27.12.2015 г. по 10.10.2016 г. (по заявленным требованиям) составляет 2737,55 руб. (25 000 руб. : 365 х 17,53% х 228 дней).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. С учётом данной нормы права требование истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению частично, пропорционально удовлетворённой части иска.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Югорское коллекторское агентство» удовлетворить частично.

Взыскать с Терентьева С.В. в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 40487 руб. 55 коп., из которых: основной долг – 25000 руб., проценты за пользование кредитом – 15 487 руб.55 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 414 руб.62 коп., а всего 41902 (сорок одна тысяча девятьсот два) руб.17 коп. В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья - Л.М. Чуканова

Решение суда в окончательной форме принято 09.01.2019 года.

Судья -