Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1396/2019 ~ М-3/2019 от 09.01.2019

№

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск                                                                                                   25 марта 2019 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дорохиной Т.А.,

при секретаре Нор И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Страховое общество газовой промышленности", в лице Красноярского филиала АО "СОГАЗ" к Лазуто А.А. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО "Страховое общество газовой промышленности" в лице Красноярского филиала АО "СОГАЗ" (далее АО "СОГАЗ") обратилось с иском к Лазуто А.А. в котором просит расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между истцом и ответчиком, взыскать задолженность по оплате страховой премии в размере 14 774 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 590 рублей.

Требования мотивированы тем, что 20.11.2012г. между АО "СОГАЗ" и                         Лазуто А.А. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № Указанный договор заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 20.11.2012г. и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09 октября 2012г. Согласно условиям договора, договор страхования вступает в законную силу 20.11.2012г. и действует 22.11.2032г. Страховая премия оплачивается ежегодно в срок до 20 ноября. Лазуто А.А. заплатила страховую премию за первый год страхования в размере 7 986 руб. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек 20.11.2015г., 20.11.2016г., 20.11.2017г., 20.11.2018г. Письмами-сопровождения в адрес ответчика направлено уведомление о расторжении договора страхования с приложением соглашения о прекращении договора страхования, а также с предложением оплатить задолженность. До настоящего времени, соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано, задолженность не оплачена. АО "СОГАЗ" считает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования. В связи с чем, просит суд расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по страховой премии в сумме 14 774 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 590 руб.

В судебное заседание истец АО "СОГАЗ" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик Лазуто А.А. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещалась по известному суду адресу, путем направления извещения заказным почтовым отправлением, причина неявки суду не известна, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие и возражений по существу иска не предоставляла.

Судебное извещение возвращено в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока их хранения.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о рассмотрении дела.

Представитель третьего лица : ОАО «МТС-Банк» г.Москва в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявлял.

Указанные выше обстоятельства, расцениваются судом как надлежащее извещение ответчика о времени и месте заседания, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с нормами главы 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 №4015-1 (редакция №40 от 03.07.2016г.), согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Лазуто А.А. и АО "СОГАЗ" заключен договор страхования № недвижимого имущества - <адрес> расположенной по адресу: <адрес>.

В силу п.1.5. по настоящему договору размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовые страховые тарифы, установленные в процента от страховой суммы составляют: 1 год -0,09%, 2 год -0,10%, 3 год -0,10% и т.д. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней фактически продолжительности периода страхования.

В соответствии с п.2.5 по настоящему договору размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой тариф составляет 0,11%. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней фактически продолжительности периода страхования.

Согласно п.2.4 по настоящему Договору страховая сумма на каждый период страхования определенный согласно п.4.1.2 настоящего Договора, устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%.

    п.4.1.1. Договор страхования страхованию вступает в силу: по личному и по страхованию имущества с 09 часов 00 минут «20» ноября 2012 года и действует по «22» ноября 2032 года. По по титульному страхованию с 08 часов 00 минут «20» ноября 2012 года и действует по «19» ноября 2015 года.

    п. 4.1.2. В течение срока действия, настоящего Договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться сдать», следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего Договора (включительно).

    п.4.1.3.    Страхование, обусловленное настоящим Договором (ответственность страховщика), распространяется на страховые случаи, происшедшие:

    -в первом периоде страхования - после вступления настоящего Договора в силу, но не ранее: по личному страхованию - 09 часов 00 минут дня, следующего за днем, в который наступило последнее из следующих событий: уплата страховой премии (или ее первого страхового взноса при уплате в рассрочку), фактическое предоставление кредита/займа. При этом все указанные в настоящем пункте события должны произойти в совокупности.

    -по страхованию имущества и по титульному страхованию - 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, в который наступило последнее из следующих событий (берется более поздняя дата): уплата страховой премии (или ее первого страхового I взноса при уплате в рассрочку), фактическое предоставление кредита/займа, регистрация права собственности Залогодателя на застрахованное имущество. При. атом все указанные в настоящем пункте события должны произойти в совокупности. Датой фактического предоставления кредита/займа является дата перечисления суммы | кредита/займа банком на счет Заемщика либо дата получения Заемщиком кредита I наличными денежными средствами.

    В последующих периодах страхования 00 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования, при условии уплаты страхового взноса за соответствующий период страхования в срок и размере, установленные настоящим Договором.

    Страхование (ответственность Страховщика) в каждом оплаченном периоде страхования заканчивается в 24 часа 00 мину даты окончания соответствующего периода страхования.

    Согласно представленной квитанции № серии ССС от ДД.ММ.ГГГГ Лазуто А.А. произведена оплата страховой премии по договору страхования № в сумме 7 986 руб. 00 коп.

    В соответствие с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании договор страхования прекращается в случае неуплаты страховой премии в установленный договором срок и размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору истек 20.11.2015г., 20.11.2016г., 20.11.2017г., 20.11.2018г., оплата страховой премии ответчиком не произведена.

    Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика были направлены письма-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, с предложением погасить задолженность, и уведомления о расторжении договора страхования.

В деле представлен почтовый реестр о направлении Лазуто А.А. 09.10.2018г. указанной выше корреспонденции, в установленный законом срок, ответ на требование о расторжении договора в адрес истца не поступил, доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

    В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

    Подписывая договор страхования Лазуто А.А. была с ним ознакомлена и знала об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение Лазуто А.А. очередных страховых взносов, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашений о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования подлежат удовлетворению.

    Также подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика страховой премии, поскольку ответчик продолжает фактически пользоваться услугами истца по страховой защите в полном объеме.

    Согласно представленному представителем истца расчету сумма страховой премии за период страхования с 20.11.2015г. по 19.11.2016г. составила:

           2 131 967,19 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату :-очередного платежа 20.11.2015г.) + 10% (увеличение суммы задолженности в соответствии с п. 1.4. договора страхования) * 0,10% (согласно п. 1.5 договора страхования) = 2 345,16 руб.

          2 131 967,19 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 20.11.2015г.) + 10% (увеличение суммы задолженности в соответствии с п. 2.4. договора страхования) * 0,11% (согласно п. 2.5 договора страхования) = 2 579,68 руб.

Итого: 4 924,84 руб.

За период страхования с 20.11.2016г. по 19.11.2017г. составила:

    2 131 967,19 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 20.11.2016г.) + 10% (увеличение суммы задолженности в соответствии с п. 1.4. договора страхования) * 0,10% (согласно п. 1.5 договора страхования) = 2 345,16 руб.

    2 131 967,19 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 20.11.2016г.) + 10% (увеличение суммы задолженности в соответствии с п. 2.4. договора страхования) * 0,11% (согласно п. 2.5 договора страхования) = 2 579,68 руб.

    Итого: 4 924,84 руб.

         За период страхования с 20.11.2017г. по 19.11.2018г. составила

2 131 967,19 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 20.11.2015г.) + 10% (увеличение суммы задолженности в соответствии с п.1.4 договора страхования)* 0,10% ( согласно п.1.5 договора страхования)=2 345 руб. 16 коп.

2 131 967,19 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 20.11.2015г.) + 10% (увеличение суммы задолженности в соответствии с п.1.4 договора страхования)* 0,11% ( согласно п.1.5 договора страхования)=2 579, 68 коп.

Итого: 4 924,84 руб.

(4 924 руб. 84 коп.+ 4 924 руб. 84 коп.+4 924 руб. 84 коп.)=14 774 руб. 52 коп.

    Таким образом, сумма задолженности Лазуто А.А. по оплате страховой премии за период страхования в размере 14 774 руб. 52 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

    За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 590 рублей /6000 рублей за требование неимущественного характера о расторжении договора и 590 рублей за требование имущественного характера о взыскании страховой премии/, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    Исковые требования АО "Страховое общество газовой промышленности", в лице Красноярского филиала АО "СОГАЗ" к Лазуто А.А. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить.

    Расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между АО "СОГАЗ" и Лазуто А.А..

    Взыскать с Лазуто А.А. в пользу АО "Страховое общество газовой промышленности", в лице Красноярского филиала АО "СОГАЗ" страховую премию в размере 14 774 руб. 52 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 590 рублей, а всего 21 364 руб. 52 коп.

     Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

    Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Судья                                                                          Т.А. Дорохина