Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-438/2020 ~ М-408/2020 от 13.05.2020

гражданское дело №

№

Решение

именем Российской Федерации

22 июля 2020 года                         г. Стрежевой Томской области

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Родионовой Н.В.,

при секретаре Топоровой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Игнатьеву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    Установил:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Игнатьеву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивировав требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Игнатьевым И.В. заключен кредитный договор (в виде акцептовонного заявления оферты) № на сумму 45000,00 руб., под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом, Игнатьев И.В. обязанности исполнял ненадлежащим образом и нарушил п. № индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.№ индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность согласно тарифам банка, общим условиям.

В соответствии с п. № общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней.

Просроченная задолженность по кредиту и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 53 900,86 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 52 089, 43 руб. в том числе: просроченный основной долг в размере 44913, 91 руб., неустойка по кредитному договору в сумме 1476, 90 руб.; неустойка за просроченный кредит в сумме 387, 92 руб., штраф за просроченный платеж в сумме 4015,70 руб., иные комиссии 1295 руб.

Истец направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Истец просит суд взыскать с Игнатьева И.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 089, 43 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1762,68 руб.,

Представитель истца Макарова Т.Д. действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия на <данные изъяты> лет, надлежащим образом извещенная, о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Игнатьев И.В. надлежащим образом извещенный, о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В письменных возражениях на иск указал, что поведение истца, является злоупотреблением правом, а также, умысел на получение большего количества денежных средств, путём начисления штрафных санкций. Начисление штрафа за пропуск минимального платежа не подлежит удовлетворению, поскольку носит характер злоупотребления и образовался исключительно в виду противоправных действий истца. Сумма неустойки необоснованна. Истец обратился в суд с иском намного позже, чем образовалась задолженность, что свидетельствует о намерении истцу умышленно увеличить сумму задолженности по кредиту. Считает, что сумма неустойки несоразмерна последствиям допущенного ответчиком нарушения. Просит суд уменьшить неустойку до разумных пределов.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению, исходя из следующего.

Право на судебную защиту гарантировано статьей 46 Конституции Российской Федерации. В силу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах от ДД.ММ.ГГГГ все лица равны перед судом.

Согласно ч.4 ст.15 Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью её правовой системы, а согласно ст.17 Конституции РФ в Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права.

Согласно ч.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от ДД.ММ.ГГГГ каждый в случае спора и его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона. Таким образом, Конвенция имеет целью защиту конкретных действительных прав.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме согласно требованиям ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также, предусмотренные кредитным

договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

На основании ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Игнатьевым И.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита в сумме 45 000,00 руб. Порядок изменения лимита кредитования, определен общими условиями договора потребительского кредита (п№). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей согласно тарифам банка, общими условиями договора потребительского кредита (п. №). Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа) установлена, согласно общим условиями договора потребительского кредита (п. №). Обязанностью заемщика является заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам банка (п.№). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определен согласно тарифам банка, общим условиям договора потребительского кредита (п.№). Заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать (п. №) (л.д. №).

В соответствии с п. № общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты>) календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете или по новому адресу фактического места жительства в случае, получения соответствующего письменного везения от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок, погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму «кого долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления считается дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

В соответствии с п. № при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (л.д.№).

    Согласно тарифам по финансовому продукту <данные изъяты> размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) установлен за <данные изъяты> раз выхода на просрочку <данные изъяты>., за <данные изъяты> раз подряд <данные изъяты>% от суммы полной задолженности <данные изъяты> руб.; в <данные изъяты> раз подряд и более <данные изъяты>% от суммы полной задолженности <данные изъяты> руб. Размер неустойки, при неоплате минимального ежемесячного платежа, <данные изъяты>% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с <данные изъяты> дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше <данные изъяты> руб. Полная стоимость кредита <данные изъяты>%. Льготный период кредитования <данные изъяты> месяцев. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность <данные изъяты>% годовых. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования за каждый день просрочки (л.д№).

В судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Игнатьев И.В. надлежащим образом не исполнял.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными истцом суду расчётами суммы задолженности по кредиту и по процентам (л.д.№).

До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены, что ответчиком не оспорено.

Суд признаёт, что заёмщик в одностороннем порядке отказался от дальнейшего исполнения условий договора, существенно нарушив его условия.

Доказательств, подтверждающих добросовестное выполнение своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком Игнатьевым И.В. суду не представлено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Ответчиком Игнатьевым И.В. допущены нарушения условий кредитного договора, в части погашения займа и уплаты процентов за пользование кредитом, что даёт право истцу, в соответствии с п.№ кредитного договора, общими условиями, тарифами банка, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, за пользования кредитом, предусмотренных условиями договора.

Из представленного истцом расчёта суммы задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 52 089, 43 руб. в том числе: просроченный основной долг в размере 44913, 91 руб., неустойка по кредитному договору в сумме 1476, 90 руб.; неустойка на просроченный кредит в сумме 387, 92 руб., штраф за просроченный платеж в сумме 4015,70 руб., иные комиссии 1295 руб.

Данный расчет проверен судом, признан арифметически верным и не оспаривался ответчиком. Иного расчета ответчиком суду не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес>

<адрес> судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Совкомбанк» к Игнатьеву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 089,43 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 881,34 руб., отменен на основании письменного заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Рассматривая заявление ответчика о снижении размера просроченных штрафов, неустойки, которые, являются, по мнению ответчика, злоупотреблением истцом правом, в связи с чем, сумма неустойки является несоразмерной и подлежит уменьшению, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, изложенных в п. 69 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ N13-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду, в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Критерием несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства может быть чрезмерно высокий процент установленной в договоре неустойки, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства.

Как установлено выше, п. № договора, общих условий, тарифов банка предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере №% годовых.

    Исходя из содержания п. № договора, общих условий, тарифов банка, учитывая сумму договора, период не возврата долга, суд не находит оснований для снижения неустойки.

По мнению суда, доводы изложенные ответчиком в возражениях на иск, не обоснованы и не являются основанием отказа в иске.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с обращением в суд истцом уплачена государственная пошлина на общую сумму 1762,68 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (881,34+881,34) (л.д.№). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика, в связи с удовлетворение требований в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», что подтверждается уставом, свидетельством о постановке на учет в налоговом органе (л.д. №).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Игнатьеву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Игнатьева И.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 089 (пятьдесят две тысячи восемьдесят девять) руб. 43 коп. в том числе:

-просроченный основной долг в размере 44913 (сорок четыре тысячи девятьсот тринадцать) руб. 91 коп.,

- неустойка по кредитному договору в сумме 1476 (одна тысяча четыреста семьдесят шесть) руб. 90 коп.;

-неустойка за просроченный кредит в сумме 387 (триста восемьдесят семь) руб. 92 коп.,

-штраф за просроченный платеж в сумме 4015 (четыре тысячи пятнадцать) руб. 70 коп.,

- иные комиссии 1295 ( одна тысяча двести девяносто пять) руб. 00 коп.

Взыскать с Игнатьева И.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1762 (одна тысяча семьсот шестьдесят два) руб. 68 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Стрежевской городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья          Н.В. Родионова