Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-429/2013 ~ М-74/2013 от 11.01.2013

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тюмень                  «04» марта 2013 года

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи                 Халаевой С.А.

при секретаре                 Санзяповой М.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 429/2013 по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Абдурахмановой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к Абдурахмановой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и Абдурахмановой Л.В. Согласно которого ответчику был представлен кредит на сумму 288 000 рублей 00 коп. со сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов на сумму кредита 19,90% годовых. В течение срока действия договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п.5.3 и 5.3.4 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу. В связи с образовавшейся задолженности, истец ДД.ММ.ГГГГ направил истцу уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ

    Сумма задолженности согласно условиям договора 6300-773/00126 от ДД.ММ.ГГГГ и расчета составляет 162 812 руб. 41 коп., из которых сумма основного долга 123 054,22 руб., сумма процентов за пользование кредитом 17114,19 руб., комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 18 144 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 4500 руб.

    Просят взыскать с ответчика сумму долга в размере 162 812 руб. 41 коп. и государственную пошлину в сумме 4 456,25 руб., уплаченную при подаче искового заявления.

    Также просят взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 123 054,22 руб. с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

    Представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте рассмотрения дела извещен. Просят рассмотреть дело в отсутствии представителя (л.д. 5).

    Ответчик Абдурахманова Л.В. в судебное заседание не явилась. О дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.54).

    В соответствии со ст. 167, 233, 234 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

    Судом установлено. На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил Абдурахмановой Л.В. кредит в размере 288 000 рублей со сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов на сумму кредита 19,90% годовых (л.д. 20-22).

    Согласно графика погашения кредита (Приложение 2 к кредитному договору) и кредитного договора установлен размер единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами - 9 636 руб. (л.д. 24).

Сумма кредита в размере 288 000 рублей перечислена на расчетный счет Абдурахмановой Л.В. согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).

Согласно п. 6.3 Кредитного договора в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредита, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором заемщик уплачивает банку штраф в размере 500 российских рублей за каждый факт просрочки (л.д. 21).

    Также, условиями договора установлено право кредитора требовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренной настоящим договором неустойки, а также иных сумм, причитающихся Банку по договору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком настоящего договора, а заемщик обязан возвратить банку оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку, если заемщик нарушит срок платежа (п.5.3.1).

     Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно представленной истцом выписке по счету 40817810963009017627 последний платеж по кредитному договору ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ с этого момента начались нарушения в исполнении обязательств по ежемесячному погашению кредита (л.д. 12-19). На момент рассмотрения дела общая сумма задолженности составила 162 812,41 руб.

Таким образом, иск ОАО «Уралсиб» подлежит удовлетворению в части взыскания с Абдурахмановой Л.В. основного долга по кредиту – 123 054,22 рублей, проценты, начисленные за пользование кредитом 17 114,19 рублей, неустойку в размере 4500 рублей.

В части взыскания с Абдурахмановой Л.В. ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 18 144 руб. не подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п.1.6 договора заемщик уплачивает ежемесячную комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита 0,70% от суммы кредита (л.д. 20).

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Таким образом, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату – финансовая услуга по предоставлению кредита, что является нарушением п. 2 ст. 16 Федерального закона N 2300-1. Указанной нормой права установлен запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг).

Таким образом, действия банка по взимании ежемесячной финансовой услуги по предоставлению кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую подлежит взиманию дополнительная плата.

При таких обстоятельствах суд признает это условие в договоре ничтожным, поскольку оно прямо нарушает права потребителя, а также противоречит нормам ГК РФ.

Кроме того, в силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В связи с тем, что суд признает условие о комиссии за оказание финансовой услуги по предоставлению кредита ничтожным и не подлежит удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов на будущее время, в том виде как они заявлены, удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Статья 811 ГК РФ прямо не предусматривает возможности взыскания процентов на будущее время при условии досрочного взыскания суммы займа. В связи с этим, суд пришел к выводу, что разъяснения Пленума в той части, что проценты могут быть взысканы до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, носит не императивный, а диспозитивный характер, и подлежит применению в соответствии с условиями Кредитного договора.

Согласно п. 7.1 Кредитного договора, данный договор вступает в силу с даты его подписания, и действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что вышеуказанная норма материального права, а также условия Кредитного договора позволяют истцу обратиться в суд с иском о взыскании процентов с 25.10.2012 года и по день фактического исполнения ответчиками обязательств по возврату кредита, при условии конкретизации заявленных требований и представлении расчетов.

    Таким образом, в пользу истца, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга 123 054,22 рублей, проценты, начисленные за пользование кредитом 17 114,19 рублей, неустойку в размере 4500 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании данной нормы закона, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию также и госпошлина в размере 4093,37 рублей, оплаченная при подаче иска (л.д. 7), пропорционально исходя из удовлетворенных судом исковых требований.

     На основании изложенного, руководствуясь ст.309, 810, 811, 819 ГК РФ, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», Постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», ст.12, 56, 67, 98, 167, 233, 234, 236, 237, 194 -199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

    Исковые требования удовлетворить частично.

    Взыскать с Абдурахмановой <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредиту в размере 144 668 руб. 41 коп., госпошлину 4 093,37 руб., всего: 148 761 руб. 78 коп. (сто сорок восемь тысяч семьсот шестьдесят один рубль 78 коп.).

    В остальной части иска – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья            (подпись)                    С.А. Халаева