Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1423/2015 ~ М-1482/2015 от 03.07.2015

Дело № 2-1423/2015                                                                 <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск                                                                           30 июля  2015 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

В составе судьи  Юркиной С.И.

При секретаре Петровой А.И.

С участием: истца  Акционерного общества «Тинькофф Банк», ответчика Аюева П.В.,  

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Аюеву П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное  общество «Тинькофф Банк»  (далее по тексту используется сокращенное наименование – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Аюеву П.В.   о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование истец указал, что между ним и  Аюевым П.В.  заключен 04.07.2013 договор  кредитной карты № №  с лимитом задолженности. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем оформления ответчиком заявления на оформление кредитной карты. Составными частями договора являются Общие условия  выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» или  Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тарифами по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Согласно  условий договора лимит задолженности по кредитной карте мог быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления ответчика.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в  сроки, установленные договором.

Ответчик  Аюев П.В.   систематически не исполнял свои обязательства по кредиту, в результате чего, по состоянию на 28.05.2015 у него образовалась просроченная задолженность перед истцом в размере  195 371 руб. 90 коп:

125 958 руб. 97  коп. – просроченный основной долг;

51 241 руб. 64  коп. – просроченные проценты;

17 581 руб. 29  коп. – штраф за  неуплаченные в срок  суммы погашения  задолженности по кредитной карте;

590 рублей  – сумма комиссий за обслуживание кредитной карты.

На основании изложенного и статей 8, 11, 12, 15, 168, 309, 310, 421, 434, 438, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 5, 29, 30 Федерального закона от 2.12.1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности",   пунктов 1.4, 1.8Положения Центрального Банка России от 24.12.2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" просит взыскать с ответчика  в его пользу задолженность по кредитной карте в размере  195 371 руб. 90 коп.  и расходы по оплате государственной пошлины в сумме  5 107 руб. 44  коп.

В судебное заседание представитель истца –  АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно, надлежащим образом – судебной повесткой. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации согласно его заявлению.

В судебном заседании ответчик   Аюев  П.В.  признал  исковые требования, просил  снизить размер штрафных процентов.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат частичному  удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что 27.06.2013  Аюев  П.В.  подписано заявление - анкета на выдачу кредита, в соответствии с которым «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк», наименование изменено 12.03.2015) заключил с ним кредитный договор № №, выдав ему  04.07.2013 кредитную карту «Тинькофф Платинум», с дифференцированной процентной ставкой по кредиту: по операциям покупок - <данные изъяты>% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – <данные изъяты>, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга – не более 6% от размера задолженности, минимум 600 рублей, срок действия льготного периода 55 дней.

Условия кредитного договора  содержатся в заявлении-анкете, Общих условий  комплексного банковского  обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО),  Тарифах по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), составляющих  договор.

Согласно пункту 2.4. Общих условий  комплексного банковского  обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

В силу пункта 5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Пунктом 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки  клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дает его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от  выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (пункт 5.7., пункт 5.10.).

Согласно пункту 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа.  При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с  пунктом 5.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Держатель карты  Аюпов  П.В.  не исполняет свои обязанности по указанному договору, не производит выплату платежей основного долга, и процентов, что подтверждается выпиской по номеру договора № №

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.05.2015 у него образовалась просроченная задолженность перед истцом в размере 195 371 руб. 90 коп:

125 958 руб. 97  коп. – просроченный основной долг;

51 241 руб. 64  коп. – просроченные проценты;

17 581 руб. 29  коп. – штраф за  неуплаченный в срок  суммы погашения  задолженности по кредитной карте;

590 рублей  – сумма комиссий за обслуживание кредитной карты.

Правильность произведенного расчета указанной суммы, в том числе суммы процентов, суммы штрафа подтверждается выпиской по номеру договора № №,  не оспаривается ответчиком, поэтому суд берет за основу данный расчет.

В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и штрафа, которое им не удовлетворено.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.  Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Так как установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, то исковые требования истца о взыскании с  него суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению на основании статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктов 5.2., 5.6., 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). С ответчика в пользу истца следует взыскать 125 958 руб. 97  коп. – просроченный основной долг; 51 241 руб. 64  коп. – просроченные проценты.

Исковые требования истца о взыскании штрафа за неуплату минимального платежа основаны на положениях  пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации,  пункта 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).  Согласно представленному расчету сумма штрафа составляет  17 581 руб. 29 коп.

 Ответчик заявил о снижении размера штрафа по основанию, предусмотренному пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статья 333 Гражданского кодекса российской Федерации устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая срок просрочки обязательства, а также отсутствие  тяжких последствий от указанных действий, принципы разумности, справедливости и соразмерности последствиям нарушения обязательства, суд считает, что подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства и полагает возможным применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшив размер штрафа с суммы 17 581 руб. 29 коп. до  8 000 рублей. В связи с этим исковые требования истца о взыскании штрафа подлежат частичному удовлетворению. С ответчика в пользу истца следует взыскать штраф в размере 8 000 рублей  -

– штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение  задолженности по кредитной карте.

Плата за  обслуживание кредитной карты  предусмотрена Общими условиями  выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тарифами  по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). Поэтому требования истца  о взыскании 590 рублей   – суммы комиссий за обслуживание кредитной карты обоснованные и подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК Российской Федерации с ответчицы в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 904 руб.01 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный  судг. СаранскаРеспублики Мордовия,

решил:

Удовлетворить  частично исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Аюеву  П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с  Аюева  П.В. в пользу «Акционерного общества «Тинькофф Банк»  задолженность по договору кредитной карты  по состоянию на 28.05.2015:  125 958 рублей 97 копеек -   просроченный основной долг,  51 241 рубль 64 копейки - просроченные проценты,  8 000 рублей  - штрафные проценты  за  неуплаченные в срок  суммы погашения  задолженности по кредитной карте, 4 904 рубля 01 копейку- расходы по оплате государственной пошлины, а всего  190 104  рубля  62  копейки ( сто девяносто тысяч сто четыре рубля шестьдесят две копейки).

Отказать  Акционерному обществу «Тинькофф Банк» в удовлетворении  остальной части исковых требований  к Аюеву  П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору (штрафных процентов).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме в  Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска.

Судья Пролетарского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия С.И.Юркина - <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>