Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4290/2015 от 24.07.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2015 года г.Самара

    Ленинский районный суд г.Самары в составе председательствующего судьи Фоминой И.А. при секретаре Логуновой И.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4290/2015 по исковому заявлению Ковалевой О. Г. к ОАО (ПАО) «Росгосстрах Б.» о понуждении к заключению договора банковского счета,

УСТАНОВИЛ:

Ковалева О. Г. обратилась в суд с иском к ОАО (ПАО) «Росгосстрах Б.» о понуждению к заключению договора банковского вклада, указав, что ДД.ММ.ГГГГ в операционный офис «Самарский» Нижегородского филиала Б. ею было подано заявление об открытии текущего счета в валюте рубль Российской Федерации в пользу третьего лица Ковалевой О. Г. (дочери истца) с предоставлением персональных идентифицирующих данных.

    Сотрудник Б. отказался открыть счет в пользу третьего лица на основании данного заявления без предоставления доверенности от имени этого лица без разрешения управляющего Нижегородского филиала Б., в связи с чем заявление об открытии счета было направлено в Нижегородский филиал Б.. Ответ на первоначальное заявление не был получен, ввиду чего ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление с требование о рассмотрении первоначального заявления от ДД.ММ.ГГГГ. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано в открытии счета на имя третьего лица в связи с наличием исковых производств, в рамках которых оспаривается законность действий Б. по открытию счета на имя третьего лица.

    Истец полагает, что, исходя из положений ст.842 ГК РФ, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ), счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя. Получив отказ в открытии банковского счета в пользу третьего лица в связи наличием судебных разбирательств с участием иных лиц, посчитав отказ Б. необоснованным уклонением от заключения договора банковского, Ковалева О.Г. просила суд обязать Б. в лице операционного офиса «Самарский» Нижегородского филиала Б. заключить договор текущего счета в валюте рубль Российской Федерации в пользу третьего лица Ковалевой О. Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт 3610 №<данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 630-011, зарегистрированной по адресу: <адрес>А, на условиях, предусмотренных стандартной формой договора текущего счета Б.,

    В судебном заседании истец Ковалева О.Г. поддержала заявленные требования по вышеизложенным основаниям.

Представитель Б. С. Е.А. исковые требования не признала в полном объеме, просила суд отказать в удовлетворении исковых требований, мотивируя свою позицию тем, что отказ в открытии счета был правомерным и обусловлен требованием законодательства, Ковалева О. Г. не является надлежащим истцом, поскольку отказом Б. её права не нарушены, действия истца являются злоупотреблением правом на судебную защиту. Кроме того, представитель Б. в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в качестве оснований отказа в открытии счета указал не предоставление истцом документа, удостоверяющего личность лица, в пользу которого истец требовала открыть текущий счет (Ковалевой О.Г.).

    Изучив материалы дела с учетом доводов сторон, суд приходит к выводу о том, что требования Ковалевой О.Г. являются необоснованными и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета Б. обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    В соответствии со ст.846 ГК РФ Б. обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных Б. для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Б. не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами Б. и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у Б. возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

    При необоснованном уклонении Б. от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить Б. требования, предусмотренные п.4 ст.445 ГК РФ.

    Как установлено ч.5 ст.7 Закона № 115-ФЗ кредитным организациям запрещается: открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы); открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя; заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных Законом № 115-ФЗ.

    Аналогичная правовая позиция сформирована в Постановлении Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>

    Согласно ст.7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4 и 1.4-1 ст.7 Закона № 115-ФЗ, установив следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 ст.7 Закона № 115-ФЗ, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в операционный офис «Самарский» Нижегородского филиала Б. Ковалевой О.Г. было подано заявление об открытии текущего счета в валюте рубль Российской Федерации в пользу третьего лица Ковалевой О. Г. (дочери истца ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты> №<данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 630-011, зарегистрированной по адресу: <адрес>А) на условиях, предусмотренных стандартной формой договора текущего счета Б. (представлена в материалы гражданского дела).

    Сотрудник Б. отказался открыть счет в пользу третьего лица на основании данного заявления без предоставления доверенности от имени этого лица без разрешения управляющего Нижегородского филиала Б., в связи с чем заявление об открытии счета было направлено в Нижегородский филиал Б..

    Паспорт третьего лица – Ковалевой О. Г., в пользу которого истец просила открыть счет в Б., при подаче заявления об открытии счета истцом предоставлен не был.

    Ответ на первоначальное заявление не был получен, ввиду чего ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление от ДД.ММ.ГГГГ (входящий № 46) с требованием о рассмотрении первоначального заявления от 17.04.2015.

    Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № нн/<данные изъяты>-<данные изъяты> истцу было отказано в открытии счета на имя третьего лица в связи с наличием исковых производств, в рамках которых оспаривается законность действий Б. по открытию счета на имя третьего лица.

    В подтверждение наличия судебных споров по факту открытия банковских счетов в пользу третьего лица в материалы гражданского дела представлены копии решения Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда по делу № 2-99/2015.

    Проверяя доводы истца о законности действий сотрудников Б., суд приходит к следующему.

    Непредставление истцом паспорта третьего лица, в пользу которого Ковалева О.Г. требовала открыть текущий банковский счет, является основанием, при наличии которого у Б., согласно требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствовало право открывать и вести счет в связи с невозможностью идентификации клиента.

    Изложенное свидетельствует о том, что утверждение истца о необоснованном уклонении Б. от заключения договора банковского счета не подтверждается материалами дела и противоречит требованиям федерального законодательства.

    При таких обстоятельствах суд, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу о том, что отказ Б. в открытии текущего счета по заявлению истца в пользу третьего лица является законным и основан на законе.

    Таким образом, требования Ковалевой О.Г. об обязании Б. в лице операционного офиса «Самарский» Нижегородского филиала Б. заключить договор текущего счета в пользу третьего лица Ковалевой О. Г. на условиях, предусмотренных стандартной формой договора текущего счета Б., суд считает не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

    На основании изложенного, суд, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований Ковалевой О. Г. к ОАО (ПАО) «Росгосстрах Б.» в лице операционного офиса «Самарский» Нижегородского филиала ПАО «Россгосстрах Б.» об обязании заключить договор текущего счета в валюте рубль Российской Федерации в пользу третьего лица Ковалевой О. Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты> №<данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 630-011, зарегистрированной по адресу: <адрес>А, на условиях, предусмотренных стандартной формой договора текущего счета Б., отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2015 года.

Судья                                  И.А.Фомина