Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-479/2016 (2-4645/2015;) ~ М-4715/2015 от 10.12.2015

Дело № 2-479/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 27 января 2016 года    

Ворошиловский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Болохоновой Т.Ю.

при секретаре Булатовой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Моисеевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с Моисеевой Е.В. в свою пользу задолженность по трем кредитным договорам в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> – по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> – по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование иска указал, что по договору на предоставление и использование банковских карт, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, тарифов на обслуживание и расписки ответчика, ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк ВТБ 24» была выдана Моисеевой Е.В. в пользование расчетная кредитная банковская карта № (регистрационный номер договора №) с кредитным лимитом (овердрафт) в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых за пользование кредитом. По условиям договора погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств, должник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 3% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Заемщик надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору не исполнил, уплату процентов за пользование кредитом и суммы основного долга в установленном договором порядке не производил, что послужило основанием для направления ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику уведомления о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ и погашении задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – плановые проценты, <данные изъяты> – пени, <данные изъяты> – задолженность по перелимиту. Данное требование ответчиком было проигнорировано, вследствие чего просит в судебном порядке взыскать числящуюся за заемщиком задолженность по настоящему кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – плановые проценты, <данные изъяты> – пени, <данные изъяты> – задолженность по перелимиту.

ДД.ММ.ГГГГ по договору на предоставление и использование банковских карт, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, тарифов на обслуживание и расписки заемщика, Банком была выдана Моисеевой Е.В. расчетная кредитная банковская карта № (регистрационный номер договора №) с кредитным лимитом (овердрафт) в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. По условиям договора погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств, должник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 3% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Заемщик надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору не исполнил, уплату процентов за пользование кредитом и суммы основного долга в установленном договором порядке не производил, что послужило основанием для направления ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику уведомления о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ и погашении задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>. Данное требование ответчиком проигнорировано, вследствие чего истец просит в судебном порядке взыскать с ответчика задолженность по настоящему договору в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – плановые проценты, <данные изъяты> – пени, <данные изъяты> – задолженность по перелимиту.

ДД.ММ.ГГГГ по договору на предоставление и использование банковских карт, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, тарифов на обслуживание и расписки, Банком была выдана Моисеевой Е.В. расчетная кредитная банковская карта № (регистрационный номер договора №) с кредитным лимитом (овердрафт) в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых. По условиям договора погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств, должник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 3% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Заемщик надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору не исполняет, уплату процентов за пользование кредитом и суммы основного долга в установленном договором порядке не производит, что послужило основанием для направления ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику уведомления о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ и погашении задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> Данное требование ответчиком проигнорировано, а потому истец просит в судебном порядке взыскать с ответчика задолженность по настоящему договору в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – плановые проценты, <данные изъяты> - пени.

В судебное заседание истец, будучи надлежаще извещенным, явку своего полномочного представителя не обеспечил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя банка, настаивая на иске.

Ответчик Моисеева Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом по правилам ст. 113, 117 ГПК РФ, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении слушания дела не ходатайствовала, письменных возражений по существу заявленных требований не представила.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Соглано п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2014 г. № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) ( ныне – Банк ВТБ 24 (ПАО) и Моисеевой Е.В. заключен договор № на предоставление и использование банковской карты в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифами на обслуживание банковской карты и расписки заемщика, в соответствии с которым Моисеевой Е.В. выдана расчетная кредитная банковская карта № сроком действия по <данные изъяты> года включительно с кредитным лимитом (овердрафт) в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Моисеевой Е.В. заключен договор № на предоставление и использование банковской карты в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка, тарифами на обслуживание банковской карты и расписки заемщика, в соответствии с которым Моисеевой Е.В. выдана расчетная кредитная банковская карта № сроком действия по <данные изъяты> включительно с кредитным лимитом (овердрафт) в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Моисеевой Е.В. заключен договор № на предоставление и использование банковской карты в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка, тарифами на обслуживание банковской карты и расписки заемщика, в соответствии с которым Моисеевой Е.В. выдана расчетная кредитная банковская карта № сроком действия по <данные изъяты> с кредитным лимитом (овердрафт) в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых за пользование кредитом.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.), либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

Таким образом, Банк со своей стороны принятые по кредитному договору обязательства исполнил в полном объеме.

Согласно находящейся в свободном доступе информации, Банк ВТБ 24 (ЗАО) переименовано в Банк ВТБ 24 (ПАО), что нашло свое отражение в Едином государственном реестре юридических лиц.

В соответствии с условиями пунктов 5.1, 5.3 Правил, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денедных средств. Долджник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 3 % суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 5.4 Правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного период, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах.

Не позднее последнего дня окончания действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (п. 5.5 Правил).

Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 9 Правил стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с его условиями.

Согласно утверждению истца, ответчик принятые на себя обязательства по вышеуказанным договорам надлежащим образом не исполняет. По истечении срока действия банковских карт № и № образовавшуюся по кредитным договорам задолженность не погасил, и нарушает сроки и порядок уплаты по договору №.

Изложенное объективно подтверждается представленными истцом сведениями о движении денежных средств по счету, выписками по контракту клиента, сведениями, содержащимися в расчетах задолженности, и не опровергнуто надлежащими средствами доказывания стороной ответчика.

В соответствии со ст. 811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подобное право кредитора на досрочное истребование суммы кредита, начисленных на него процентов предоставлено Банку ВТБ 24 (ПАО) и п. 10.3 Правил, согласно которой Банк вправе отказаться от исполнения договора в случае отсутствия на счете денежных средств в течение срока действия карты, письменно предупредив об этом клиента.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Моисеевой Е.В. по указанному ей в договоре адресу уведомление за исх. № о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) и одностороннем расторжении указанного договора в порядке ст. 450 ГК РФ с ДД.ММ.ГГГГ в связи с допущенными нарушениями условий договора.

В уведомлении установлен срок для добровольного исполнения требования Банка – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком были направлены Моисеевой Е.В. уведомления от ДД.ММ.ГГГГ за исх. №№, № № о погашении задолженностей по кредитам от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, образовавшихся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В уведомлениях банк указал о том, что считает все указанные выше кредитные договоры расторгнутыми в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку сроки полного погашения задолженностей по кредитным договорам наступили ДД.ММ.ГГГГ.

Сведения об исполнении указанных требований банка со стороны Моисеевой Е.В. отсутствуют. Доказательств уважительности причин неисполнения договорных обязательств по настоящим кредитным договорам со стороны заемщика ни суду, ни кредитору ответчиком предоставлено не было.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика в свою пользу образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общей задолженности по указанным кредитным договорам (с уменьшением размера начисленных неустойек (пени) на <данные изъяты>) в сумме <данные изъяты>, из которых:

- по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, включая: <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – плановые проценты, <данные изъяты> – пени, <данные изъяты> – задолженность по перелимиту,

- по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – плановые проценты, <данные изъяты> – пени, <данные изъяты> – задолженность по перелимиту,

- по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – плановые проценты, <данные изъяты> - пени.

Наличие неисполненных денежных обязательств не опровергнуто ответчиком, как и не оспорен расчет задолженности по кредитам.

Изложенное свидетельствует о том, что Моисеева Е.В. до настоящего времени незаконно пользуется заемными денежными средствами истца, уклоняясь от их возврата.

Принимая во внимание вышеизложенное и не усматривая в действиях кредитора злоупотребления предоставленным ему законом и договором правом, суд находит подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца образовавшуюся по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ задолженность в заявленном размере.

Удовлетворяя, в том числе, исковые требования в части взыскания неустойки (пени), суд приходит к выводу о том, что размер заявленной Банком неустойки, уменьшенный самим истцом на 10%, соразмерен последствиям нарушения обязательства, срокам его нарушения, в связи с чем полагает, что оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в данной части не имеется.

В этой связи суд находит обоснованным взыскание с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитным банковским картам № (кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ, № (кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ, № (кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что Банком ВТБ 24 (ПАО) в рамках настоящего дела понесены расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, что подтверждено документально. Данные затраты в соответствии со ст. 94 ГПК РФ подлежат отнесению к судебным расходам и на основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к Моисеевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Моисеевой Е.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – плановые проценты, <данные изъяты> – пени, <данные изъяты> – задолженность по перелимиту, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> копейки – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – плановые проценты, <данные изъяты> – пени, <данные изъяты> – задолженность по перелимиту, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – плановые проценты, <данные изъяты> – пени, а всего <данные изъяты>.

Взыскать с Моисеевой Е.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 01 февраля 2016 года.

    Председательствующий Т.Ю. Болохонова