Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2802/2012 ~ М-2543/2012 от 28.08.2012

Дело № 2-2802/12

Решение в окончательной форме принято 15 ноября 2012 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2012 г. Ленинский районный суд города Мурманска в составе председательствующего судьи Серовой М.Г.,

при секретаре Дворцовой В.Б.,

с участием истца Тютькиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2802/12 по иску Тютькиной Т.Н. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора недействительным в части начисления комиссий, штрафов и процентов, взыскании излишне уплаченной комиссии, списании штрафов и процентов, уменьшении процентной ставки, понуждении к заключению нового кредитного договора, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Тютькина Т.Н. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Восточный экспресс банк» (далее – ОАО КБ «Восточный», Банк, ответчик), в котором указала, что 28 мая 2012 года состоялось судебное заседание по гражданскому делу № *** по ее иску к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей и возврате комиссий за выдачу кредита в размере *** рублей. В судебном заседании она не участвовала, ее интересы представляла Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей, представитель которой заявил ходатайство о прекращении производства по делу в связи с добровольным погашением ответчиком суммы исковых требований. В подтверждение добровольного возврата денежных средств Банком ей было выдано уведомление об отмене/возврате комиссий, уплаченных по кредитному договору № *** от 03.07.2010 г. в сумме *** рублей. По указанному уведомлению Банк денежные средства ей не вернул, а перевел на счет для перечисления процентов и списал в счет погашения задолженности перед Банком. Своего согласия на списание денежных средств в счет погашения задолженности она не давала. Полагала, что Банк безосновательно перевел предназначенную к возврату денежную сумму в размере *** рублей на счет для перечисления процентов и списал в счет погашения ее задолженности по кредитному договору, нарушив тем самым ее права. Полагала, что указанная сумма подлежит возврату ответчиком с учетом начисления на нее процентов в порядке, предусмотренном статьей 395 Гражданского кодекса РФ, а всего в общей сумме *** рубля.

Кроме того, полагала, что имеются основания для признания кредитного договора № *** от 03.07.2010 г., заключенного между ней и Банком, недействительным в части, предусматривающей уплату ею комиссий за выдачу кредита и для заключения нового кредитного договора с новым графиком погашения задолженности, с учетом, что общая сумма предусмотренного договором кредита – *** рублей уменьшится на *** рубля, то есть, на общую сумму комиссий за выдачу кредита и процентов за пользование Банком чужими денежными средствами, и составит *** рублей.

Полагала, что в связи с ее тяжелым материальным положением обусловленная договором процентная ставка по кредиту подлежит уменьшению с 27, 5 % годовых до 17, 5 % годовых, а также подлежат списанию штрафы в сумме *** рублей, начисленные Банком по состоянию на 06.06.2012 года. Таким образом, полагала, что при формировании нового кредитного договора между нею и ответчиком, сумма кредита будет складываться следующим образом: *** рублей – *** рублей (выплаченная ею сумма за период с 03.07.2010 г. по 03.08.2011 г.) – *** рубля; окончательная сумма кредита составит *** рублей с процентной ставкой 17, 5 % годовых.

Учитывая изложенное, истец просила суд обязать ответчика возвратить ей сумму комиссий за выдачу кредита с учетом процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей; списать с нее штрафы и проценты по кредиту в размере *** рублей; считать договор № *** от 03.07.2010 г. недействительным в части, предусматривающей уплату ею комиссий за выдачу кредита и в части начисленных штрафов и процентов; уменьшить процентную ставку с 27,5 % годовых до 17,5% годовых, согласно размеру ставки, действующей в Центральном Банке РФ; обязать ответчика составить новый кредитный договор с новым графиком погашения с учетом выплаченных ею сумм и заявленных требований, с указанием суммы нового кредита *** рубля и процентной ставки 17, 5 % годовых; обязать ответчика выплатить ей денежную компенсацию морального вреда в сумме *** рублей.

В судебном заседании Тютькина Т.Н. заявленные требования поддержала по указанным в иске основаниям. Уточнила, что основанием для предъявления требований о взыскании с Банка денежной компенсации морального вреда являются причиненные ей ответчиком нравственные страдания, связанные с отказом Банка вернуть денежные средства в сумме *** рублей после выдачи ей уведомления об отмене/возврате комиссий, с неоднократными ее обращениями в Банк после судебного заседания по предыдущему гражданскому делу и испытываемыми в связи с этим унижениями. На указанную денежную сумму она очень рассчитывала, так как испытывает материальные трудности и содержит несовершеннолетнего ребенка.

Ответчик, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил в связи с местом нахождением организации в другом регионе и отсутствием представителей Банка в городе Мурманске. Представил суду письменный отзыв, в котором исковые требования не признал, полагая их незаконными и необоснованными, указав, что заключенный с истцом кредитный договор № *** от 03.07.2010 г. уже являлся предметом рассмотрения по иному гражданскому делу, по которому принято определение, вступившее в законную силу 28 мая 2012 года.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело № *** по иску МОО по защите прав потребителей «***» в интересах Тютькиной Т.Н. к ООО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, приходит к следующему.

В силу статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» (статьи – 807 – 818) ГК РФ, если иное не … вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 03 июля 2010 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и Тютькиной Т.Н. заключен кредитный договор № *** в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил Тютькиной Т.Н. денежные средства (кредит) в сумме *** рублей сроком на 24 месяца, то есть, до 03 июля 2012 года, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 27, 5% годовых, с условием погашения кредита ежемесячно не позднее 3-го числа каждого месяца, согласно графику погашения.

Кредитным договором предусмотрено комиссионное вознаграждение Банку за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета в размере 4,9 %; за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) – *** рублей.

16 апреля 2012 года Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «***» в интересах Тютькиной Т.Н. обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, в котором просила признать недействительными условия кредитного договора № ***, согласно которому на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств, оплате страховки; взыскать в пользу Тютькиной Т.Н. сумму незаконно удержанных по договору средств в размере *** рублей, пени за неисполнение требований потребителя в установленный срок – *** рублей, компенсацию морального вреда – *** рублей; обязать ответчика произвести перерасчет погашения кредита из расчета выдачи его в сумме *** рублей, а также наложить на ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского административного округа г. Мурманска от 28 мая 2012 года производство по данному гражданскому делу № *** было прекращено в связи с принятием отказа истца от иска.

Как следует из материалов названного гражданского дела и определения о прекращении производства по делу, отказ от иска был вызван принятием Банком решения о добровольном возврате Тютькиной Т.Н. денежных средств в размере *** рублей и отмене взимания комиссий, предусмотренных кредитным договором.

Определение мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского административного округа г. Мурманска от 28 мая 2012 г. не обжаловалось в установленном законом порядке и, следовательно, вступило в законную силу.

В соответствии со статьей 220 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) суд прекращает производство по делу, в том числе, если имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда или определение суда о прекращении производства по делу в связи с принятием отказа от иска или утверждением мирового соглашения сторон.

При анализе искового заявления МОО «***» в интересах Тютькиной Т.Н. к ОАО «Восточный экспресс банк» усматривается, что исковые требования Тютькиной Т.Н. о признании недействительными условия кредитного договора № ***, согласно которому на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств, оплате страховки, обоснованы отсутствием правовых норм, предусматривающих взимание комиссии и оплату страховки, а также непредоставлением Банком потребителю информации о том, какими основными потребительскими свойствами обладают оказанные им услуги, а требование о взыскании суммы удержанных по договору средств в размере *** рублей являются производными от основного и взаимосвязаны с ним; требования о взыскании компенсации морального вреда обоснованы действиями Банка по умышленному включению в кредитный договор условий, возлагающих на заемщика обязанности по оплате дополнительного платежа с целью повышения платы за кредит.

Исковые требования в рамках рассматриваемого гражданского дела обоснованы иными обстоятельствами. Так, истец просит взыскать с Банка сумму *** рублей и компенсацию морального вреда, поскольку полагает, что данная сумма необоснованно переведена Банком в счет погашения задолженности перед Банком без ее согласия, именно указанные действия Банка причинили ей нравственные страдания. Требования о признании кредитного договора недействительным в части истец обосновала в ходе рассмотрения дела необоснованностью включения суммы комиссий *** рублей в общую сумму выданного кредита, вследствие чего проценты за пользование кредитом и штрафные санкции начисляются на общую сумму *** рублей, тогда как ею фактически получено *** рублей, необоснованностью суммы процентов за пользование кредитом, тяжелым материальным положением.

Иные требования, предъявленные истцом при обращении к мировому судье, в рамках настоящего спора не заявлены.

Таким образом, настоящий иск заявлен Тютькиной Т.Н. по иным основаниям, подлежит рассмотрению по существу и доводы Банка о том, что кредитный договор уже являлся предметом рассмотрения в суде, несостоятельны и не могут быть приняты во внимание.

Рассматривая исковые требования Тютькиной Т.Н. по существу, суд исходит из следующего.

Установлено, что 28.02.2012 года Тютькина Т.Н. обратилась в Банк с письменной претензией о необоснованном, как она полагала, списании с ее счета при выдаче кредита суммы *** рублей – комиссии за выдачу наличных денежных средств и страховой премии, в результате чего вместо суммы кредита, обусловленного договором, она получила *** рублей. Просила вернуть ей сумму *** рублей и изменить сумму ежемесячных платежей в счет погашения кредита исходя из полученной суммы *** рублей.

Согласно справке об удержанных комиссиях, выданной Банком 06.03.2012 г., при исполнении Банком обязательства по кредитному договору с заемщика Тютькиной Т.Н. были удержаны следующие комиссии: за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» - *** рублей, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу ОАО КБ «Восточный» - ***рублей, а всего – *** рублей.

Приказом директора Санкт-Петербургского филиала ОАО КБ «Восточный» от 06 марта 2012 г. № *** принято решение о возврате Тютькиной Т.Н. денежных средств в размере *** рублей на текущий банковский счет № ***, отмене взимания комиссий, предусмотренных кредитным договором.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами гражданского дела № *** по иску МОО «***» в интересах истца.

Установлено, что 31.05.2012 года Банк перевел Тютькиной Т.Н. денежные средства в размере *** рублей на банковский счет для перечисления процентов № ***, открытый в ОАО КБ «Восточный» при выдаче кредита, в результате чего указанная сумма в тот же день засчитана в счет погашения задолженности по кредиту.

Согласно Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета, Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, предусмотренного заявлением клиента, в дату погашения либо в день внесения клиентом денежных средств при просрочке платежа (п. 1.2);

Банк вправе произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания имеющихся денежных средств с банковского счета, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащим образом, нарушении условий о перечислении денежных средств, полученных в кредит, нарушения клиентом 2 и более раз сроков погашения задолженности.

Согласно п. 2.1 Типовых условий, банковский специальный счет – текущий счет, открываемый Банком клиенту для зачисления, в частности, сумм первоначального взноса, перечисления сумм кредита, зачисления клиентом ежемесячных взносов, списания Банком денежных средств в погашение кредитной задолженности.

Ссылки истца на то, что она не подписывала Типовые условия, не принимаются судом. Так, согласно заявлению на получение кредита, подписанному истцом, она указывает, что заявление следует рассматривать как предложение о заключении кредитного договора, соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных, в том числе, в Типовых условиях кредитования счета. Таким образом, истец была ознакомлена с названными Типовыми условиями. Кроме того, их копия представлена суду самой Тютькиной Т.Н.

Установлено, что обязательства по возврату кредитной задолженности исполняются Тютькиной Т.Н. ненадлежащим образом, нарушаются условия о перечислении денежных средств, полученных в кредит, сроки погашения задолженности, что следует из пояснений истца, а также подтверждается расчетом задолженности, представленным суду Банком.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что Банк имел право списать денежные средства в размере *** рублей, поступившие на счет № ***, открытый в ОАО КБ «Восточный», в счет погашения долга истца перед Банком, в безакцептном порядке.

Перечисление денежных средств в размере *** рублей на счет № ***, открытый в Банке, на основании приказа директора Санкт-Петербургского филиала ОАО КБ «Восточный» от 06 марта 2012 г. № ***, суд расценивает как возврат истцу сумм комиссий за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» - *** рублей и за прием наличных средств в погашение кредита через кассу ОАО КБ «Восточный» - *** рублей.

Доводы истца о том, что в письменном уведомлении об отмене/возврате комиссий, выданном Банком, она указала для возврата комиссий реквизиты иного счета, открытого в другом банке, не принимаются судом во внимание, поскольку возврат истцу сумм комиссий произведен в соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и приказом директора филиала Банка. Кроме того, в уведомлении об отмене/возврате комиссий Банк рекомендовал истцу указать реквизиты иного банка в случае отсутствия действующего в ОАО КБ «Восточный» банковского счета.

То обстоятельство, что в результате списания Банком сумм возвращенных истцу комиссий в счет погашения долга по кредиту, уменьшилась сумма задолженности Тютькиной Т.Н. перед Банком, не нарушает права истца.

Учитывая изложенное, суд отказывает Тютькиной Т.Н. в удовлетворении иска в части понуждения ответчика возвратить сумму комиссий за выдачу кредита. Поскольку требования истца о понуждении ответчика к уплате процентов за пользование чужими денежными средствами - суммой комиссии, вследствие их удержания, а также о взыскании компенсации морального вреда являются производными от основного требования - о понуждении возвратить сумму комиссий, то суд не усматривает оснований и для удовлетворения иска в данной части.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В силу ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли сторон.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 28.07.2012) «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001), под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора; предоставление денежных средств осуществляется физическим лицам, в том числе, в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица.

В данном случае, заключение между Банком и истцом кредитного договора следует рассматривать как предоставление Банком денежных средств истцу. Комиссионное вознаграждение за услуги Банка по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита, а также за обслуживание кредита (составных элементов одной банковской операции - выдачи кредита) ни Закон о банках и банковской деятельности, ни другие нормативные акты не содержат.

Вместе с тем, кредитным договором с истцом не предусмотрено комиссионное вознаграждение (уплата комиссий) за выдачу кредита.

Как указано выше, кредитным договором предусмотрена уплата комиссий за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» и за прием наличных средств в погашение кредита, а также уплата процентов за пользование кредитом. Кроме того, п. 1.4 Типовых условий потребительского кредита предусматривает уплату неустойки в случае нарушения клиентом срока внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности за каждый день просрочки, следующий за днем, установленным как срок исполнения обязанности… по день погашения просроченной задолженности включительно.

Положения ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности допускают включение в кредитный договор условий о комиссионном вознаграждении по операциям по соглашению с клиентами, а включение в договор условий о процентах за пользование кредитом (займом) прямо предусмотрены положениями ст. 809 ГК РФ. Обеспечение исполнения обязательств неустойкой (штрафом, пени) предусматривается ст.ст. 329, 330 ГК РФ.

Таким образом, оснований для признания недействительным кредитного договора в части, предусматривающей уплату комиссий за выдачу кредита, за снятие и прием наличных денежных средств, уплату начисленных штрафов и процентов, по мотивам несоответствия условий договора закону, не имеется.

То обстоятельство, что сумма комиссии за снятие наличных денежных средств и прием наличных средств включена в общую сумму выданного истцу кредита, а проценты за пользование кредитом и штрафные санкции начисляются на общую сумму *** рублей, не является основанием для признания сделки недействительной в указанной части.

Доказательств того, что кредитный договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, а также вследствие стечения тяжелых обстоятельств, то есть, является кабальной сделкой, истцом не представлено и на такие обстоятельства истец не ссылалась.

Кроме того, взимание комиссии за снятие наличных денежных средств и прием наличных средств отменено ответчиком в добровольном порядке.

Иных предусмотренных Гражданским кодексом РФ оснований для признания кредитного договора недействительным, судом не усматривается.

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении иска Тютькиной Т.Н. в указанной части.

При заключении кредитного договора сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе по условиям о размере процентов за пользование кредитом, размере неустойки (штрафа) за просрочку исполнения обязательства, что подтверждается, в том числе, подписанным истцом заявлением на получение кредита на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях. Таким образом, само заключение договора является проявлением согласованной воли двух его сторон.

Содержание определенных сторонами условий договора законом либо иными правовыми актами не предписано.

После заключения договора стороны к соглашению об изменении размера процентов за пользование кредитом и размера неустойки (штрафа) не приходили; доказательств обращения истца к ответчику с вопросом об изменении условий договора, или изменения графика погашения задолженности не представлено.

При таких обстоятельствах, у суда не имеется оснований для удовлетворения иска в части понуждения ответчика к изменению условий заключенного договора, а также списания штрафов и процентов по кредиту, уменьшении обусловленной договором процентной ставки за пользование кредитом с 27,5 % годовых до 17,5% годовых; понуждении к составлению нового кредитного договора с новым графиком погашения задолженности.

Изменение материального положения истца в период действия кредитного договора не является основанием для изменения договора в части уменьшения процентной ставки по кредиту и списанию штрафов в судебном порядке, без достижения соглашения между истцом и Банком.

Учитывая изложенное, не имеется и оснований для уменьшения размера задолженности истца перед Банком, с учетом уменьшения общей суммы предусмотренного договором кредита на *** рубля, то есть, на общую сумму комиссий за выдачу кредита и процентов за пользование Банком чужими денежными средствами, уменьшения суммы процентов и неустойки (штрафа), списанию суммы штрафа.

Таким образом, иск Тютькиной Т.Н. не подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Тютькиной Т.Н. в удовлетворении исковых требований к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о понуждении возвратить сумму комиссий за выдачу кредита с учетом процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей; списании штрафов и процентов по кредиту в размере *** рублей; признании кредитного договора № *** от 03 июля 2010 года недействительным в части, предусматривающей уплату комиссий за выдачу кредита и начисленных штрафов и процентов; уменьшении процентной ставки с 27,5 % годовых до 17,5% годовых; понуждении к составлению нового кредитного договора с новым графиком погашения с учетом выплаченных сумм и заявленных требований, с указанием суммы нового кредита *** рубля и процентной ставки 17, 5 % годовых; понуждении к выплате денежной компенсации морального вреда в сумме *** рублей - отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья М.Г. Серова