Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2307/2015 ~ М-1117/2015 от 02.03.2015

Дело № 2-2307/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуковой Л.Н.,

при секретаре Разуваевой С.Н.,

с участием представителя истца – Манаенкова А.С., действующего по доверенности,

ответчика – Власова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества (Наименование1) к Власову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, -

УСТАНОВИЛ:

ОАО (Наименование1) обратилось в суд с иском к Власову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, начисленные проценты – <данные изъяты> рублей, пени и штрафные санкции – <данные изъяты> рублей. Также просят взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование иска указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (№) путем акцепта Банком оферты заемщика, на основании которого Банк открыл заемщику кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей без установления срока возврата денежных средств, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых. В соответствии с тарифами и правилами по выпуску и обслуживанию банковских карт порядок погашения кредита - погашение обязательного платежа (не менее 10% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за Отчетным периодом и начисленные, но не погашенные проценты за календарный месяц, предшествующий Отчетному периоду) производится в период с первого рабочего дня по последний день месяца, следующего за отчетным периодом.

Свои обязательства по выдаче кредита Банк исполнил полностью, предоставив денежные средства ответчику.

После получения кредита ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполнял, неоднократно нарушал сроки внесения очередных платежей, в связи с чем по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) у него образовалась задолженность перед банком на сумму <данные изъяты> рублей. Направленное в адрес ответчика требование банка о погашении задолженности осталось неисполненным.

В судебном заседании представитель истца ОАО (Наименование1) - Манаенков А.С., действующий на основании доверенности, исковые требования, доводы иска поддержал в полном объеме.

Ответчик Власов С.В. против удовлетворения исковых требований не возражал, суду пояснил, что Банк предоставил ему кредитную карту с лимитом <данные изъяты> рублей. Ответчик является инвалидом второй группы по зрению, в настоящее время погасить задолженность по кредиту не может в связи с тяжелым материальным положением и ухудшением состояния здоровья.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Власов С.В. обратился в ОАО (Наименование1) с анкетой-заявлением на получение кредитной карты и установлении кредитного лимита (л.д. 17-22).

Банк акцептовал предложение заемщика, (ДД.ММ.ГГГГ) между ОАО (Наименование1) и Власовым С.В. заключен кредитный договор (№), путем подписания сторонами Уведомления о размере полной стоимости кредита, по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит на сумму <данные изъяты> рублей с выплатой процентной ставки в размере 26 % годовых.

Согласно п. 2.7 Уведомления кредитный договор не содержит графика выдачи кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком. Заемщик вправе пользоваться кредитом в размере, не превышающем установленный кредитный лимит, в течение срока кредитования.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Согласно п. 2. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 2.1 Условий кредитования специального банковского счета, договор заключается путем акцепта Банком оферты Клиента (л.д. 29-31).

В соответствии с п. 1. ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 434 ГК РФ, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора.

Таким образом, между банком и Власовым С.В. был заключен договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) г., данный факт не оспаривался ответчиком в судебном заседании.

С правилами и тарифами ответчик был ознакомлен и согласен с ними, обязался неукоснительно соблюдать, о чем указано в заявлении ответчика (л.д. 19).

Информация о карте, кредитном лимите карты, правах и обязанностях сторон по договору, процентной ставке и других условиях Власову С.В. предоставлена надлежащим образом, ознакомившись со всеми существенными условиями договора, получив карту Власов С.В. не отказался от ее использования, активировал ее, что предполагает осознанное волеизъявление на совершение определенных действий, используя карту ответчик получал по ней денежные средства, осознавая, что деньги получены им на условиях возмездности.

Согласно п. 2.8. Условий проценты на сумму предоставленного кредита начисляются Банком на остаток задолженности Клиента, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, с учетом положений п. 3.7.2. настоящих Условий, и заканчивая датой окончания срока предоставления Кредитного лимита, определенной в соответствии с настоящими Условиями. Оплата Клиентом процентов осуществляется в соответствии с разделом 3 настоящих Условий (л.д. 29).

Погашение обязательств Клиента по Кредиту осуществляется Банком в бесспорном/безакцептном порядке со всех счетов Клиента, открытых в Банке (п. 3.1. Условий).

Согласно выписке из лицевого счета (№), в период с (ДД.ММ.ГГГГ) года по (ДД.ММ.ГГГГ) года Власовым С.В. совершались расходные операции по получению наличных денежных средств и приобретению товаров с использованием кредитной карты (л.д. 35-56), однако в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Данный факт не оспаривал ответчик в судебном заседании.

Как следует из ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 5.5 Условий кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования, банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору при нарушении срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 (пять) рабочих дней (л.д. 30).

Требование о досрочном возврате всей суммы задолженности направлено ответчику (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 62,63,64), однако до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Поскольку Власов С.В. не исполняет свои обязательства по возврату кредита в сроки, оговоренные при заключении договора, требование ОАО (Наименование1) о взыскании с Власова С.В. задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере: просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, начисленные проценты – <данные изъяты> рублей - подлежит удовлетворению.

В случае нарушения Клиентом обязательств по уплате Обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока Платежного периода, Обязательный платеж в полном объеме или частично является просроченным. На сумму просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов Банк начисляет штрафные санкции в соответствии с Тарифами (п. 3.2. Условий) (л.д. 29).

Истцом была начислена ответчику неустойка в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 61).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Правила статьи 333 Кодекса предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Судом установлено, что размер неисполненного обязательства Власовым С.В. перед ОАО (Наименование1) по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> рублей (просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей + начисленные проценты – <данные изъяты> рублей). Размер неустойки, которую истец просит взыскать в качестве ответственности за нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, составил <данные изъяты> рублей, что меньше неисполненного обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства гражданское законодательство предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, а поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Оснований для уменьшения размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд не находит, поскольку ответчик свои обязательства по возвращению кредита и оплате процентов не исполнял в течение продолжительного периода времени, требование соразмерности неустойки не нарушено.

Размер задолженности ответчиком не оспорен, расчет, представленный истцом, проверен судом и признан правильным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что при подаче иска ОАО (Наименование1) оплатило государственную пошлину от заявленной цены иска, что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму <данные изъяты> рублей (л.д. 7).

Сумма государственной пошлины, уплаченная за подачу искового заявления в размере <данные изъяты> рублей подлежит взысканию с ответчика Власова С.В.

Руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества (Наименование1) к Власову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Власова С. В. в пользу Открытого акционерного общества (Наименование1) (ИНН (№), дата регистрации (ДД.ММ.ГГГГ) г.) просроченную задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, начисленные проценты – <данные изъяты> рублей, пени и штрафные санкции – <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты> рублей, а всего – <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Коминтерновский районный суд <адрес>.

Судья            подпись            Л.Н. Жукова

Мотивированное решение

изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ) г.

Копия верна

Судья

Секретарь