Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2932/2013 ~ М-2186/2013 от 19.06.2013

Дело №2-2932/13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Коровиной О.Н.,

с участием представителя истца ЗАО (Наименование1) Белугина А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества (Наименование1) к Докучаеву А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО (Наименование1) обратилось в суд с иском к Докучаеву А.В. с требованиями взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета заемщика; расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>. В обоснование заявленных требований истец указал, что между ЗАО (Наименование1) в лице Операционного офиса <адрес> и Докучаевым А.В. (ДД.ММ.ГГГГ) был заключен кредитный договор. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., с процентной ставкой 18,9% на срок 49 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный им кредит и уплатить проценты согласно графику платежей, оплатить суммы комиссий, предусмотренных общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО (Наименование1). Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, заемные денежные средства (ДД.ММ.ГГГГ) были зачислены на текущий счет заемщика. В свою очередь Докучаев А.В. ненадлежащим образом исполнял условия возврата денежных средств, последний платеж был им осуществлен (ДД.ММ.ГГГГ) В связи с указанными обстоятельствами Банком в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени Докучаевым А.В. задолженность не погашена, в связи с чем Банк обратился с настоящим иском в суд (л.д.6,7).

В судебном заседании представитель истца ЗАО (Наименование1) Белугин А.А., действующий на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.56) исковые требования поддержал в полном объеме, просит удовлетворить.

Ответчик Докучаев А.В. о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, никаких ходатайств в суд не направил, сведений о причинах неявки не представил (л.д.71). На основании ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив представленные по делу письменные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Докучаев А.В. обратился в ЗАО (Наименование1) с заявлением (№) о заключении с ним договора о предоставлении персонального кредита на сумму <данные изъяты> руб., сроком на 49 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 18,90% (полная стоимость кредита 20,60% годовых), обязанностью внесения очередных платежей не позднее 20 числа каждого месяца, суммой ежемесячного платежа <данные изъяты> руб. (л.д.18-21). Указанное заявление было рассмотрено и (ДД.ММ.ГГГГ) Банком было произведено зачисление кредита на текущий счет ответчика за (№). Таким образом, ЗАО (Наименование1) предоставил ответчику кредит на условиях, указанных в заявлении и в общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО (Наименование1) (л.д.35). Согласно графику погашения задолженности, первый платеж, в сумме <данные изъяты> руб. должен был быть внесен (ДД.ММ.ГГГГ), дата последнего платежа установлена – (ДД.ММ.ГГГГ) и равна <данные изъяты> руб.(л.д.33). С условиями предоставления кредита, графиком погашения задолженности ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в указанных документах.

Согласно общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО (Наименование1) проценты за пользование кредитом начисляются Банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода (п.8.2.1. общих условий).

      Пунктом 8.2.3. общих условий определено, что клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, а именно (ДД.ММ.ГГГГ) Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита, платеж по уплате начисленных процентов, суммы комиссии за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячного страхового платежа (если применимо). Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования за период времени, начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, вплоть до дня окончания срока кредита, причем обе даты включительно.

    При отсутствии просрочки в исполнении обязательств клиента из суммы ежемесячного платежа, полученного Банком, в первую очередь погашаются обязательства по выплате суммы комиссии за обслуживание кредита (если применимо), начисленных процентов за текущий процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата кредита и ежемесячного страхового платежа (если применимо) (п.8.2.3.5. общих условий).

    В случае недостаточности денежных средств клиента для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме, денежные средства направляются на исполнение обязательств клиента перед Банком в следующей очередности:

     - судебные издержки и иные расходы Банка по взысканию задолженности;

     - неустойка (штрафы, пени);

     - просроченная ежемесячная комиссия (если применимо);

     - просроченные проценты за пользование кредитом;

     - просроченная сумма основного долга;

     - ежемесячная комиссия (если применимо);

     - проценты за пользование кредитом;

     - сумма основного долга;

     - ежемесячный страховой платеж (если применимо) (п.8.2.3.6. общих условий).

    С указанными условиями заемщик был также ознакомлен, один экземпляр общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО (Наименование1) был получен им на руки (л.д.21).

    В нарушение положений кредитного договора, Докучаевым А.В. последний платеж был внесен (ДД.ММ.ГГГГ), после этой даты никакого гашения сложившейся задолженности им не производилось.

    Пунктом 8.2.5. общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО (Наименование1) предусмотрено, что в случае неисполнения клиентом своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом Банк оставляет за собой право направить клиенту письмо с напоминанием о необходимости погашения задолженности перед Банком. В свою очередь клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользованием им, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ. Кредит подлежит досрочному возврату не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору. При этом факт возникновения оснований для досрочного истребования кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления кредитом. При нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности, клиент обязан уплатить и неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах.

    Согласно тарифам по потребительским кредитам, утвержденным тарифным комитетом Банка от (ДД.ММ.ГГГГ) неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,1% в день суммы просроченной задолженности (л.д.72). С тарифами по потребительскому кредиту заемщик был ознакомлен, указанное обстоятельство подтверждается как письменными доказательствами (л.д. 21), так и тем, что данный факт не был оспорен ответчиком в судебном заседании.

(ДД.ММ.ГГГГ) Банком в адрес Докучаева А.В. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств. Из содержания указанного требования следовало, что по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) размер задолженности ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, начисленным на сумму основного долга, <данные изъяты> руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – штрафы, начисленные за просрочку платежа (л.д.36,37). Указанное требование было получено Докучаевым А.В. (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.38), однако последний не предпринял никаких мер к погашению сложившейся задолженности.

    В результате по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе:

     - остаток основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб.;

     - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб.;

     - плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.;

     - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.;

     - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты> руб.;

     - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – <данные изъяты> руб. (л.д.8-13).

    При рассмотрении дела представитель ЗАО (Наименование1) Санников Р.С., действующий на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.67,68), пояснил, что в просительной части искового заявления допущена описка, Банк просит взыскать с ответчика денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., которая является штрафом за просрочку внесения очередного платежа, а не суммой неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета, как указано в тексте иска (л.д.69,70).

В соответствии с п.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании ответчик и его представитель были ознакомлены с расчетом Банка, мотивированных возражений относительно него не заявили, своего расчета, полностью или в части опровергающего расчет истца не представили. Доказательств внесения больших сумм, чем сумм, указанных в расчете, ответчиком не имеется. Доводы о том, что всю уплаченную по кредитному договору сумму необходимо засчитать в счет погашения долга, суд не принимает, так как они противоречат условиям договора о составе ежемесячного платежа.

На основании изложенного, суд считает требования ЗАО (Наименование1) подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Цена иска составила <данные изъяты> руб. При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д.5), которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ, подлежит ему возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества (Наименование1) к Докучаеву А. В. удовлетворить.

Взыскать с Докучаева А. В. в пользу закрытого акционерного общества (Наименование1) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, возврат государственной пошлины <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рубля.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд <адрес> в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий                                                           Г.В. Маркина

Решение в окончательной форме

изготовлено 22.07.2013г.