Решение по делу № 2-738/2020 от 21.04.2020

Дело № 2-738/2020

РЕШЕНИЕ

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июня 2020 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Ведерниковой Е.Н., при секретаре Наугольных Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьве гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Семенову Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к Семенову А.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 522 896 руб. 97 коп. и расходов по уплате госпошлины в сумме 8 428 руб. 97 коп.

В исковом заявлении представитель ПАО «Сбербанк России» указал, что 20.11.2010 в ОАО «Сбербанк России» поступило заявление (оферта) Семенова А.Н. о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Банком путем выдачи заемщику кредитной карты Visa Classic № в сумме 150 000 рублей под 19% годовых. Путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт № от 20.11.2010). В заявлении должник был ознакомлен с условиями выпуска, обслуживания кредитной карты и тарифами банка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт должник получает отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа должен вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойку и комиссии в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Обязательный платеж рассчитывается как 5 % от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа рассчитывается с даты отчета плюс 20 календарных дней. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись ответчику ежемесячно. На сумму основного долга предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Должник совершал расходные операции по счету карты, получал наличные денежные средства, то есть получал регулярно кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Однако, должник полученные денежные средства по карте не вернул. За несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка в соответствии с тарифами банка, размер которой составляет 36% годовых. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако ответчиком указанное требование не исполнено. По состоянию на 18.12.2019 задолженность Семенова А.Н. перед Банком составила – 522 896 руб. 97 коп., в том числе, основной долг – 446 876 руб. 07 коп., проценты – 57 747 руб. 37 коп., неустойка – 18 135 руб. 45 коп., комиссия банка – 138 руб. 08 коп. Просит взыскать с Семенова А.Н. задолженность по кредитному договору в общей сумме 522 896 руб. 97 коп., расходы по оплате госпошлины в общей сумме 8 428 руб. 97 коп.

Приказом от 14.08.2015 года ОАО «Сбербанк России» переименовано в ПАО «Сбербанк России» (л.д.84-90).

Представитель ПАО Сбербанк Горшкова Е.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без ее участия, на требованиях настаивает.

Ответчик Семенов А.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, с заявлениями и ходатайствами к суду не обращался, возражений относительно заявленных требований не представил.     

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.2 ст. 307, ст. 309 ГК РФ, обязательства могут возникать из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 433,435,438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 20.11.2010 Семенов А.Н. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на открытие счета и получение кредитной карты Visa Classic (л.д. 15).

При оформлении заявления Семенов А.Н. был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами Банка, информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями в заявлении (л.д.15-16).

Согласно Информации о полной стоимости кредита ответчику установлен кредитный лимит в сумме 150 000 рублей, срок кредита - 36 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка - 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 16).

Во исполнение заключенного договора ответчику 20.11.2010 была выдана кредитная карта № сроком действия по ноябрь 2013 года с лимитом кредита 150 000 рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка. Впоследствии лимит кредита по карте был увеличен истцом до 460 000 рублей, что подтверждается отчетом по кредитной карте (л.д.19-51).

Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что между ПАО «Сбербанк России» и Семеновым А.Н. заключен смешанный договор, включающий в себя условия кредитного договора и договора банковского счета.

При этом, Семенов А.Н. располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д. 79-83) настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка (п. 1.6. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк).

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем (п. 3.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк).

В соответствии с п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на Счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением Доступного лимита.

Согласно п. 5.1.1 указанных Условий банк обязуется ежемесячно предоставлять держателю карты отчет.

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты или ссудному счету держателя (п. 3.2. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк).

Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.3. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк).

Согласно п. 3.6 указанных Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, указанных в п. 3.7. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, с учетом порядка, установленного в Памятке держателя.

Обязательный платеж рассчитывается как 5 % от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период (раздел 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (п. 3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк).

В соответствии с Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью договора, информации о полной стоимости кредита, процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,0% годовых (л.д. 6, 16).

Пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно Условий и Тарифов ОАО Сбербанка на выпуск и обслуживание банковских карт неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитным картам VisaClassic составляет 36% годовых, комиссия за обслуживание карты - 750 рублей (л.д. 6).

Тарифами банка предусмотрено взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств в пределах банка - 3% от выданной суммы, но не менее 390 руб., в других кредитных организациях - 4% от выданной суммы, но не менее 390 руб. (л.д. 6).

В случае нарушении держателем условий договора, банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты обще     суммы задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банк) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк, а держатель обязан досрочно ее погасить (п. 4.1.4., п. 5.2.8. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Согласно отчетам по кредитной карте Семенов А.Н., воспользовавшись кредитными денежными средствами, несвоевременно и (или) не в полном объеме вносил платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, тем самым неоднократно допустил нарушение условий кредитного договора (л.д. 19-51). В связи с чем, у банка возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки за просрочку платежа.

По состоянию на 18.12.2019 задолженность по кредиту составила 522 896 руб. 97 коп., в том числе, основной долг – 446 876 руб. 07 коп., проценты – 57 747 руб. 37 коп., неустойка – 18 135 руб. 45 коп., комиссия банка – 138 руб. 08 коп. Указанная задолженность образовалась за период с 14.02.2019 по 18.12.2019 (л.д. 65-75).

Расчет задолженности судом проверен, сомнений в его правильности у суда не возникает, иного расчета ответчиком в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно суммы задолженности, предъявленной к взысканию по кредитному договору, не представлено, у суда не имеется оснований не доверять указанному выше расчету.

Согласно требованию, направленному ответчику 07.10.2019 (л.д. 58, 59-64), Банк принимал меры по досрочному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, ответчику был предоставлен срок для добровольного удовлетворения требований Банка, но ответ в срок, указанный в предложении получен не был.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением Семеновым А.Н. своих обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредитной карте, процентов, неустойки, исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению. С держателя кредитной карты Семенова А.Н. в соответствии с принятыми им на себя Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты подлежит досрочному взысканию сумма задолженности в пользу ПАО «Сбербанк России» в размере основного долга, процентов, неустойки, комиссии.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском оплачена госпошлина в сумме 8 428 руб. 97 коп., что подтверждается платежным поручением № 137231 от 23.12.2019 (л.д. 18).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 8 428 руб. 97 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Семенова Александра Николаевича задолженность по кредитной карте № от 20.11.2010 по состоянию на 18.12.2019 в общей сумме 522 896 руб. 97 коп., в том числе, основной долг – 446 876 руб. 07 коп., проценты – 57 747 руб. 37 коп., неустойка – 18 135 руб. 45 коп., комиссия банка – 138 руб. 08 коп., а также судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 8 428 руб. 97 коп., всего 531 325 (пятьсот тридцать одна тысяча триста двадцать пять) рублей 94 копейки.

Ответчик вправе подать в Лысьвенский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись).верно.Судья: