Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-602/2016 ~ М-605/2016 от 11.05.2016

2-602

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июня 2016 года город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой И.Н.,

при секретаре Шатовой А.А.,

рассмотрев в помещении Кушвинского городского суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Черновой С.В. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к Черновой С.В. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что между ОАО «Сбербанк России» и Черновой С.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит на сумму 420 000 рублей на цели приобретения объекта недвижимости на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщик получил кредит «приобретение готового жилья», приняв на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Черновой был приобретен объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Управлением ФРС по Свердловской области было зарегистрировано право собственности на указанную квартиру за Черновой С.В., одновременно было зарегистрировано обременение: ипотека в силу закона. Залогодержателем по данному залогу является банк, права залогодержателя удостоверены закладной, по которой залоговая стоимость квартиры установлена 900 000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора Чернова предоставила банку в залог квартиру, расположенную в <адрес> Обязанности Черновой по кредитному договору не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, нарушение сроков внесения платежей допускалось более стрех раз в течение 12 месяцев, просрочка является значительной. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 358 754 рубля 84 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 334 050 рублей 02 копейки, неустойка 24 704 рубля 82 копейки. Банком в адрес ответчика направлялась претензия о погашении просроченной задолженности с требованием досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Требования банка заемщиком не выполнены. Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, а также просит обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога, принадлежащее на праве собственности Черновой С.В., определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 900 000 рублей. Кроме того, просит взыскать с ответчика в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 787 рублей 55 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1, действующая по доверенности, в судебном заседании привела доводы, указанные в иске, представила суду заявление об уменьшении размера исковых требований в связи с тем, что после подачи иска Черновой были осуществлены платежи в погашение задолженности по кредитному договору №. Просила взыскать в пользу банка с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 338 354 рубля 84 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 313 650 рублей 02 копейки, неустойка 24 704 рубля 82 копейки, а также уплаченную государственную пошлину в размере 12 787 рублей 55 копеек. Обратить взыскание в пользу истца путем продажи на публичных торгах, принадлежащую на праве собственности квартиру Черновой, находящуюся в залоге, установив начальную продажную стоимость 900 000 рублей

Ответчик Чернова С.В., будучи надлежаще извещенной о времени и месте судебного разбирательства по указанному месту жительства простым письмом, а также публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области, в судебное заседание не явилась, ходатайства о рассмотрении дела в ее отсутствие не представила, возражений по существу иска не представила.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, изучив доводы представителя истца, письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом, в соответствии п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и Черновой С.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит на сумму 420 000 рублей на цели приобретения объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом 13% годовых (л.д. 9-11). Заемщик обязалась погашать кредит ежемесячно, аннуитетными платежами, указанными в графике погашения (п.4.1 и 4.2). Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составляет 7 640 рублей 62 копейки (л.д. 12).

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора определен порядок начисления процентов на просроченный кредит.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислил заемщику денежные средства в размере 420 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21) и выписками по ссудному счету (л.д. 8) и ответчиком Черновой С.В. не оспорено. В свою очередь Чернова С.В. кредит не возвращает, на момент рассмотрения дела, долг по кредиту не погашен. Ответчиком доказательств обратного не предоставлено. При таких обстоятельствах, основанием обращения Банка с требованием досрочного возврата всей суммы выданного кредита является неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При нарушении заемщиком сроков погашения обязательств (платежей) по основному долгу п. 4.3 кредитного договора определено право банка взыскать с заемщика неустойку.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ истца была внесена запись о смене банком наименования с ОАО «Сбербанк России» на ПАО «Сбербанк России» (л.д. 24).

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 358 754 рубля 84 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 334 050 рублей 02 копейки, неустойка 24 704 рубля 82 копейки (л.д. 7,8).

Согласно поступившему от ПАО «Сбербанк России» в ходе судебного разбирательства заявлению сумма исковых требований уменьшена, в связи с поступившими от Черновой С.В. после подачи иска в суд платежами по кредитному договору, и размер задолженности Черновой С.В. перед истцом на день рассмотрения дела в суде составил 338 354 рубля 84 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 313 650 рублей 02 копейки, неустойка 24 704 рубля 82 копейки (л.д. 39-44), которую представитель банка просила взыскать с ответчика Черновой.

Заемщик с условиями погашения кредита и объемом ответственности за несвоевременность оплаты либо неоплату кредита ознакомлена надлежащим образом, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре. Размер задолженности подтверждается предоставленным расчетом, который ответчиком не оспорен, судом проверен, сомнений не вызывает.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщиком Черновой С.В. обязательства по погашению кредитного договора не исполняются. Сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту нарушены. ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялась претензия о погашении просроченной задолженности с требованием досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами и неустойкой (л.д. 19, 20). Требования банка заемщиком не выполнены, задолженность Черновой С.В. перед банком не погашена. Ответчик доказательств обратного суду не представила, доводы истца опровергнуты не были.

В связи с чем, учитывая положения ст. ст. 309, 310, 807, 808, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора и обстоятельства дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 338 354 рубля 84 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 313 650 рублей 02 копейки, неустойка 24 704 рубля 82 копейки.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом Чернова С.В. предоставила банку в залог приобретенную по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17) на полученные от банка по кредиту «Приобретение готового жилья» денежные средства квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Управлением ФРС по Свердловской области было зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, за Черновой С.В. (л.д. 18), одновременно было зарегистрировано обременение: ипотека в силу закона.

Залогодержателем по данному залогу объекта недвижимости является банк, права залогодержателя удостоверены закладной, по которой залоговая стоимость квартиры установлена 900 000 рублей (л.д. 14-16).

Согласно п. 2.2 кредитного договора, заключенного между сторонами, права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удовлетворению закладной в соответствии с действующим законодательством.

В силу п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием обращения взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства залогодержатель (банк) вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Установлено, что Чернова С.В. нарушала сроки внесения платежей по кредитному договору более трех раз в течение года, предшествующего дате подачи иска.

В порядке, предусмотренном ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, при этом согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком Черновой С.В. обязательств по кредитному договору, условия для досрочного взыскания всей задолженности и для обращения взыскания на предмет залога по договору залога соблюдены, то суд, руководствуясь ст. 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Черновой С.В. по договору залога № путем продажи с публичных торгов.

Как следует из п. 10 закладной предмет залога - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, оценена сторонами в сумме 900 000 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить в пользу другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины.

С ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины по требованиям о взыскании кредитной задолженности в размере 6 583 рублей 55 копеек пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 рублей (л.д. 6).

    Руководствуясь ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 338 354 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 84 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 313 650 ░░░░░░ 02 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ 24 704 ░░░░░ 82 ░░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 583 ░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 12 583 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 55 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 900 000 (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 338 354 ░░░░░░ 84 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 12 583 ░░░░░ 55 ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░