Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2367/2016 ~ М-1599/2016 от 04.04.2016

Дело № 2-2367/2016

Поступило в суд:04.04.2016 г.

     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2016 года                                                             г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи                         Павлючик И. В.

При секретаре:                                        Мансурской Я. М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шевцовой Дилии Комиловны к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Шевцова Д. К. обратилась в суд с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей, указав, что между ней и ответчиком был заключен договор от xx.xx.xxxx г. __ с элементами договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и кредитного договора путем оформления анкеты-заявления на получение кредита в размере <данные изъяты> на 60 месяцев под <данные изъяты> годовых.

xx.xx.xxxx г. истец обратилась с заявлением о досрочном гашении кредита, расторжении договора страхования, об отключении дополнительных услуг. Заявления были оставлены банком без удовлетворения.

xx.xx.xxxx г. обязательства по кредитному договору были исполнены истцом досрочно, то есть кредит использовался в течение 2 месяцев.

xx.xx.xxxx г. мировым судьей 1 судебного участка Железнодорожного судебного района г. Новосибирска было вынесено решение о признании договора    от xx.xx.xxxx г. __ заключенного между истцом и ответчиком расторгнутым, а обязательства исполнеными, а сумму долга погашенной полностью. Решение вступило в законную силу. Решением суда установлено, что фактически ответчиком был выдан истцу кредит в размере <данные изъяты>., а не <данные изъяты> как указано в кредитном договоре.

Истец неоднократно обращалась в банк с претензиями о прекращении нарушения её прав как потребителя (заемщика), не распространять её персональные данные третьеим лицам, закрыть кредит и выдать справку о том, что обязательства исполнены перед банком полностью, исключить негативную информацию в отношении нее в бюро кредитных историй.

На запрос истца ОАО «Национальное бюро кредитных историй» предоставило информацию о том, что у них имеются сведения, размещенные в кредитных историях физических лиц о заключении истцом потребительского кредита от xx.xx.xxxx г. __ в том числе, что данный кредит не выплачивается, обязательства не исполняются. Из представленной выписки видно, что информацию об истце запрашивали 12 раз. Сам факт размещения об истце информации как о недобросовестном человеке, не отдающей займ порочит честь, достоинство истца.

Согласно выписке, истец является «злостным неплательщиком» потребительского кредита в ПАО «УБРР», а именно, со сроком просрочки более 90 дней, непогашенный остаток по кредиту 282 639 руб., сумма просрочки <данные изъяты>

Истец неоднократно обращалась за получением кредита в различные банки, но в выдаче кредитов ей было отказано по причине заведомо ложной информации, поступившей от ответчика в кредитное бюро. Истец была вынуждена взять займ в размере <данные изъяты> под 10 % в месяц в связи с чем понесла ущерб в размере <данные изъяты>. из расчета <данные изъяты> х 10% = <данные изъяты>. х <данные изъяты> месяца = <данные изъяты>. Средний процент в банках 21 % годовых. 21% /12 мес. = 1, 75 % в месяц. <данные изъяты>. х 1, 75 % = <данные изъяты> за 1 месяц. <данные изъяты> х 3 мес. = <данные изъяты> <данные изъяты> – <данные изъяты>

Согласно п. xx.xx.xxxx кредитного договора от xx.xx.xxxx г. __ проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

По смыслу п.1 ст. 809 ГК РФ и в соответствии с условиями кредитного договора от xx.xx.xxxx г. __ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты являющиеся платой за пользование денежными средствами подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.

Согласно графику платежей кредитного договора от xx.xx.xxxx г. __ за период с xx.xx.xxxx г. по xx.xx.xxxx г. истцом было выплачено банку денежных средств в размере <данные изъяты>., из которых:

- основной долг - <данные изъяты>

- проценты - <данные изъяты>

Необходимо было выплатить по кредитному договору от xx.xx.xxxx г. __ по графику платежей до даты досрочного гашения кредита (xx.xx.xxxx г.) сумму в размере <данные изъяты> из которых: основной долг - <данные изъяты> проценты - <данные изъяты>

По графику платежей необходимо было выплатить истцу банку за весь период кредитования (60 месяцев) сумму в размере 1 341 025 руб. 34 коп., в том числе: основной долг - 586 000 руб., проценты - 755 025, 34 руб.

xx.xx.xxxx г. обязательства истца по кредитному договору от xx.xx.xxxx г. __ перед ответчиком были полностью исполнены, то есть кредит был погашен за весь период в размере <данные изъяты> руб. и использовался в течение 2 месяцев. Фактически истцом за указанный период было выплачено процентов в размере 46 125, 71 руб.

Сумма переплаты процентов составляет 15 879, 69 руб. из следующего расчета:

<данные изъяты>./60 месяцев = <данные изъяты> в месяц.

<данные изъяты>. х 2 месяца = <данные изъяты>.

13 дней х 100 (%)/31 день = 41, 93 %.

<данные изъяты> руб х <данные изъяты> = <данные изъяты>. (% за 13 дней августа 2015 г.).

<данные изъяты>. +<данные изъяты> руб. = <данные изъяты>.

<данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. = <данные изъяты>

Неправомерными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который она оценивает в размере 100 000 руб., поскольку истцу приходилось принимать активные меры по исправлению своей кредитной истории, испорченной ответчиком. Кроме того, истцу действиями ответчика причинен моральный вред, связанный с неправомерным удержанием его личных средств в виде переплаты по процентам за пользование кредитом.

С учетом изложенного, истец просила суд обязать ответчика внести изменения в запись о кредитной истории Шевцовой Д. К. во все бюро кредитных историй, в которые ответчик предоставил информацию о заемщике, а именно: предоставить сведения во все бюро кредитных историй о заемщике Шевцовой Д. К. как о лице, не имеющем ни просрочки, ни задолженности по кредитному договору от xx.xx.xxxx г. __ Взыскать с ответчика в пользу истца сумму ущерба в размере 99 000 руб., сумму переплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору от xx.xx.xxxx г. __ в размере <данные изъяты> руб., расходы по получению информации из АО «Национальное Бюро Кредитных Историй» в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф.

В судебном заседании истец Шевцова Д. К. исковые требования Шевцовой Д. К. к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей, поддержала в полном объеме, пояснила в соответствии с вышеизложенным.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, возражений по иску не представил (л. __).

В судебное заседание представитель третьего лица АО «Национальное Бюро Кредитных Историй» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л. __), указав, что исправление записи в кредитной истории (обновление истории в оспариваемой части) может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитрной истории соответствующей корректирующей информации.

Суд, выслушав истца, исследовав      материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования Шевцовой Д. К. к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей, подлежат удовлетворению частично.

Как следует из материалов дела, между Швецовой Д. К. и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен договор __ с элементами договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и кредитного договора путем оформления анкеты-заявления на получение кредита в размере <данные изъяты> на 60 месяцев под 39 % годовых (л. __-10, 67-85).

xx.xx.xxxx г. истец обратилась с заявлением о досрочном гашении кредита, расторжении договора страхования, об отключении дополнительных услуг. Заявления были оставлены банком без удовлетворения (л. __).

xx.xx.xxxx г. обязательства по кредитному договору были исполнены истцом досрочно, то есть кредит использовался в течение 2 месяцев, что подтверждается выписками по счету (л. __-66, 92-93).

xx.xx.xxxx г. мировым судьей 1 судебного участка Железнодорожного судебного района г. Новосибирска было вынесено решение о признании договора    от xx.xx.xxxx г. __ заключенного между истцом и ответчиком расторгнутым, а обязательства по договору со стороны истца исполненными, а сумму долга погашенной полностью. С ответчика в пользу истца взыскана переплата по кредиту в размере <данные изъяты> руб., компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> (л. __).

Согласно выписке АО «Национальное бюро Кредитных Историй», истец является «злостным неплательщиком» потребительского кредита в ПАО «УБРР», а именно, со сроком просрочки более 90 дней, непогашенный остаток по кредиту <данные изъяты> руб., сумма просрочки <данные изъяты>. (л. __-29). Кроме того указанной выпиской подтверждается, что истец неоднократно обращалась за получением кредита в различные банки, но в выдаче кредитов ей было отказано по причине заведомо ложной информации, поступившей от ответчика в кредитное бюро.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от xx.xx.xxxx года N 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

В силу ст. 5 источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно пп. «д» п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона «О кредитных историях» кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

Как установлено в судебном заседании, xx.xx.xxxx г. истцом досрочно исполнены обязательства по кредитному договору от xx.xx.xxxx г. __

В силу пункта 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда.

Решением мирового судьи 1 судебного участка Железнодорожного судебного района г. Новосибирска от xx.xx.xxxx г. договор    от xx.xx.xxxx г. __ заключенный между истцом и ответчиком признан расторгнутым, а обязательства по договору со стороны истца исполненными, а сумма долга погашенной полностью (л. __). xx.xx.xxxx г. решение вступило в законную силу, сторонами не обжаловано. Данные обстоятельства не подлежат повторному доказыванию или оспариванию.

Таким образом, исковые требования Шевцовой Д. К. об обязании ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведения об отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г., заключенному между Шевцовой Д. Л. и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с целью удаления из кредитной истории Шевцовой Д. Л. информации о наличии задолженности по указанному кредитному договору, обоснованы, поскольку имеющиеся в бюро кредитных историй сведения не соответствуют действительности.

Согласно п. xx.xx.xxxx кредитного договора от xx.xx.xxxx г. __ проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно выписке по счету по кредитному договору от xx.xx.xxxx г. __ (л. __-66, 92-93) за период с xx.xx.xxxx г. по xx.xx.xxxx г. истцом было выплачено банку денежных средств в размере <данные изъяты> из которых:

- основной долг - <данные изъяты> руб.;

- проценты - <данные изъяты> руб.

Согласно графику платежей по кредитному договору от xx.xx.xxxx г. __ до даты досрочного гашения кредита (xx.xx.xxxx г.) необходимо было выплатить истцу денежную сумму в размере <данные изъяты> из которых: основной долг - <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты> (л. __).

По графику платежей необходимо было выплатить истцу банку за весь период кредитования (60 месяцев) сумму в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг - <данные изъяты>., проценты - <данные изъяты>

Согласно расчету истца, сумма переплаты процентов по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. из следующего расчета:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Указанную сумму переплаты суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

При определении размера переплаты, суд, проверив расчет истца, находит его соответствующим условиям кредитного договора. Кроме того, учитывает решение мирового судьи 1 судебного участка Железнодорожного судебного района г. Новосибирска от xx.xx.xxxx г., согласно которому договор    от xx.xx.xxxx г. __ заключенный между истцом и ответчиком признан расторгнутым, а обязательства по договору со стороны истца исполненными, а сумма долга погашенной полностью, факт досрочного погашения кредита.

На основании ст. 15 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате получения информации из АО «Национальное бюро кредитных историй» в размере 1200 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером __ от xx.xx.xxxx г. (л. __).

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от xx.xx.xxxx года __ «О рассмотрении судами гражданских дела по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю причиненного морального вреда достаточным условием для удовлетворения требования потребителя является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя, требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда является обоснованным. Размер компенсации морального вреда, с учетом обстоятельств дела, объема и характера, причиненных истцу нравственных страданий, индивидуальных особенностей истца, как потребителя, наличия и степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, суд определяет в размере <данные изъяты>.

Удовлетворяя частично исковые требования о возмещении компенсации морального вреда и, определяя ее размер, суд исходит из того, что по вине банка истец испытывала нравственные страдания, связанные с размещением недостоверной информации в бюро кредитных историй, в связи с чем, ответчик нарушил права истца как потребителя, создал препятствия для получения кредитов в иных банках.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx г. между Черкасовой И. А. и Шевцовой Д. К. заключен договор займа с процентами (л. __), согласно которому Черкасова И. А. передала в собственность Шевцовой Д. К. <данные изъяты> под 10 % от суммы займа в месяц на срок до xx.xx.xxxx г.

Согласно расписке от xx.xx.xxxx г. истец получила от Черкасовой И. А. <данные изъяты> (л. __).

Согласно расписке от xx.xx.xxxx г. Черкасова И. А. получила от Шевцовой Д. К. сумму процентов в размере <данные изъяты>. (л. __).

Согласно расписке от xx.xx.xxxx г. Черкасова И. А. получила от Шевцовой Д. К. сумму процентов в размере <данные изъяты>л. __).

Согласно расписке от xx.xx.xxxx г. Черкасова И. А. получила от Шевцовой Д. К. сумму процентов в размере <данные изъяты>л. __).

Рассматривая требование истца о взыскании ущерба в размере 99 000 руб., суд, с учетом ст. 15 ГК РФ, разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации __ Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации __ от xx.xx.xxxx года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в данной части ввиду недоказанности истцом причинно-следственной связи между действиями ответчика и возникшими убытками, связанными с необходимостью получения денежных средств у Черкасовой И. А. в сумме <данные изъяты> так как истцом не представлено доказательств нуждаемости в указанной сумме займа, а также что сумма убытков является расходами, которые истец понесла для восстановления нарушенного права.

Кроме того, сам по себе отказ в предоставлении кредита не свидетельствует об отсутствии возможности истцом получить денежные средства во всех кредитных организациях в необходимой ей сумме.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно пункту 45 Постановление Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Как следует из материалов дела, в адрес ответчика истцом неоднократно были направлены претензии о внесении изменений в кредитную историю (л. __-40). Претензии были оставлены ответчиком без удовлетворения.

Таким образом, с ответчика также подлежит взысканию штраф в пользу истца в размере <данные изъяты> <данные изъяты> __).

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с    рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета, подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198    ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Шевцовой Д. К. удовлетворить частично.

Обязать ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведения об отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г., заключенному между Шевцовой Д. К. и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с целью удаления из кредитной истории Шевцовой Д. К. информации о наличии задолженности по указанному кредитному договору.

Взыскать с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Шевцовой Д. К. денежные средства в сумме <данные изъяты> в качестве переплаты суммы процентов за пользование кредитом по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> расходы по оплате получения информации из АО «Национальное бюро кредитных историй» в размере <данные изъяты>, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>

В остальной части иска Шевцовой Д. К. отказать.

Взыскать с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.

Решение суда изготовлено в окончательной форме: xx.xx.xxxx г.

Судья         «подпись»                        И. В. Павлючик

Подлинное решение суда находится в материалах дела Заельцовского районного суда г. Новосибирска __