Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-600/2021 ~ М-418/2021 от 09.03.2021

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

заочное

26 мая 2021 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Трибунская Л.М.,

при секретаре Ионовой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело № 2-600/2021 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Гинзбургу А. М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Гинзбургу А.М., в котором просит расторгнуть договор кредитования №, взыскать задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 627 098,89 руб., из которых: 1 456 183,47 руб. - задолженность по основному долгу; 158 309,07 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 364,80 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 2 155,79 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты; 10 085,76 руб. - задолженность по уплате страховой комиссии, определить подлежащими взысканию с Гинзбурга А. М. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 456 183,47 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, принадлежащую Гинзбургу А. М., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 2 410 000,00 руб., взыскать с Гинзбурга А. М. расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 335,00 руб.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом надлежаще извещен, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Из искового заявления ПАО «Восточный экспресс банк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и Гинзбург А. М. заключили договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 1 483 200 руб.; срок кредита - 120 месяцев; проценты за пользование Кредитом - 21% годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 Договора; целевое назначение кредита - неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: - залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства в соответствии с п.п. 1.2.1 Кредитного договора, предоставив Заемщику денежные средства. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором в силу ст. 329 ГК РФ. ДД.ММ.ГГГГ между Банком, с одной стороны, и Гинзбург А. М., с другой стороны, был заключен договор ипотеки №, на основании которого у кредитора возникло право залога. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа. Ответчик, с ДД.ММ.ГГГГ г. по настоящее время не исполняет условия кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету. В связи с неисполнением Ответчиком условий Кредитного договора, в соответствии с положениями Кредитного договора Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании Ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 627 098,89 руб., из них: 456 183,47 руб. - задолженность по основному долгу; 158 309,07 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 364,80 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 2 155,79 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты; 10 085,76 руб. - задолженность по уплате страховой комиссии. Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В силу положений п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 дней Истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в т.ч. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. В п. 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость Предмета ипотеки в размере 2 410 000,00 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № при ее реализации может быть установлена в размере: 2 410 000,00 руб. Истец вправе требовать расторжения Кредитного договора. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Полагает, что систематическое неисполнение условий кредитного договора Ответчиком и игнорирование требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств. Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в предложении срок. Предложение о расторжении Кредитного договора в 30-дневный срок было направлено Ответчику ДД.ММ.ГГГГ Указанное предложение оставлено без ответа. Указанные в пунктах 1-2 настоящего искового заявления действия Ответчика нарушают права Истца по Кредитному договору, в том числе право на получение процентов, право на возврат суммы Кредита. Истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда. В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Как указано в ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до настоящего времени подлежат начислению проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд в своем решении об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. Правомочие суда взыскать задолженность, начисляемую после вынесения решения, подтверждается п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств». Таким образом, Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда. Поэтому ПАО «Восточный экспресс банк» просит расторгнуть договор кредитования №, взыскать с Гинзбурга А. М. задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 627 098,89 руб., из которых: 1 456 183,47 руб. - задолженность по основному долгу; 158 309,07 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 364,80 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 2 155,79 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты; 10 085,76 руб. - задолженность по уплате страховой комиссии, определить подлежащими взысканию с Гинзбурга А. М. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 456 183,47 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, принадлежащую Гинзбургу А. М., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 2 410 000,00 руб., взыскать с Гинзбурга А. М. расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 335,00 руб.

Ответчик Гинзбург А.М. в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, в связи с чем судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно пункта 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Гинзбургом А.М. был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1483 200 руб. сроком на 120 месяцев, под 21 % годовых, для целевого использования, а именно: неотложные нужды (л.д. 44-52).

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по Договору кредитования № между заемщиком Гинзбургом А.М. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен Договора ипотеки №, предметом которого является квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь 61,1 кв.м., этаж №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> (л.д. 53-60).

По условиям кредитного договора и в соответствии с графиком платежей погашение задолженности и уплата процентов производится Гинзбургом А.М. ежемесячно аннуитетными платежами в размере 29 812 руб. 95 коп.

Как следует из указанного договора, Гинзбург А.М. был ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора, правилами предоставления и погашения кредита, что подтверждается его собственноручной подписью в договоре.

Как установлено из материалов дела, истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив заемщику денежные средства в размере 1483200 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д. 40).

В соответствии с условиями договора кредитования заемщик обязан вернуть кредитору полученные денежные средства в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование денежными средствами в порядке и в сроки в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с 1.1.7 договора кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и процентов начисляется неустойка.

Из материалов дела следует, что в нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, платежи производил не в полном объеме, допуская просрочки, что подтверждается расчетом задолженности. Установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ г. обязательства по вышеуказанному договору кредитования ответчиком Гинзбургом А.М. перестали исполняться.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Гинзбурга А.М. было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов в связи с неисполнением договора, также банк известил ответчика о намерении расторгнуть кредитный договор (л.д. 30).

До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Гинзбурга А.М. по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1 627 098,89 руб., из которых: 1 456 183,47 руб. - задолженность по основному долгу; 158 309,07 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 364,80 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 2 155,79 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты; 10 085,76 руб. - задолженность по уплате страховой комиссии (л.д. 63-66).

У суда нет оснований не доверять представленному стороной истца расчету размера задолженности по основному долгу, процентам, иных расчетов в ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком не представлено.

Учитывая, что Гинзбург А.М. принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполняет, в связи с ненадлежащим исполнением условий договора он также обязан уплатить истцу неустойку.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с Гинзбурга А.М. задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 627 098,89 руб. подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с Гинзбурга А.М. процентов за пользование кредитом по дату вступления в законную силу решения суда, поскольку как указано в ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до вступления в законную силу решения суда по настоящему делу с Гинзбурга А.М. подлежат начислению проценты за пользование кредитом, размер которых определен в договоре кредитования и составляет 21 % годовых.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с кредитным договором кредит был предоставлен Гинзбургу А.М., в том числе, под залог предмета ипотеки.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Гинзбургом А.М. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договора ипотеки № по условиям которого Гинзбург А.М. как залогодатель передает в залог (ипотеку) ПАО «Восточный экспресс банк» как залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь 61,1 кв.м., этаж №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый № (л.д. 53-60).

Принимая во внимание, что неисполнение заемщиком условий кредитного договора о возврате суммы займа и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий договора, требования ПАО «Восточный экспресс банк» об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь 61,1 кв.м., этаж №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

С учетом изложенного, суд считает необходимым установить способ реализации имущества путем его продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации «Об исполнительном производстве».

В силу подпункта 4 пункта 1 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что в п. 1.6 Договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 2410000 руб.

Учитывая изложенное, начальную продажную цену вышеуказанного предмета ипотеки - квартиры следует определить в размере 2410000 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

Принимая во внимание, что неисполнение условий кредитного договора о возврате суммы займа и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий договора, требования ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Гинзбурга А.М. в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 28335 руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, ст. 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть Договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Гинзбургом А. М..

Взыскать с Гинзбурга А. М. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 627 098,89 (один миллион шестьсот двадцать семь тысяч девяносто восемь) рублей 89 копеек.

Взыскать с Гинзбурга А. М. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 456 183,47 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, принадлежащую Гинзбургу А. М., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 2 410 000,00 руб.

Взыскать с Гинзбурга А. М. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 335,00 (двадцать восемь тысяч триста тридцать пять) рублей.

Ответчик вправе подать в Кинельский районный суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>