Решение по делу № 2-4169/2016 ~ М-2453/2016 от 25.02.2016

Дело № 2-4169/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2016 года                                                                               город Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шарифуллиной Р.Х..,

при секретаре Усмановой Ю.А.,

с участием представителей истца Атнанян А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иванова А.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Иванов А.В. (в порядке ст.39 ГПК РФ уточнив исковые требования) обратился в суд с иском к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя.

В обоснование иска указал, что 04 октября 2015 года между ОАО "Плюс Банк" и потребителем Ивановым А.В. был заключен кредитный договор потребительского кредита №-№, по условиям которого Заемщику предоставлена сумма в размере 637832 рубля 58 копеек, под 31,9% годовых на срок 84 месяца. Цели использования заемщиком потребительского кредита: на приобретение заемщиком транспортного средства - - 525000 рублей. Также 04 октября 2015 года по настоянию Банка между ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и потребителем Ивановым А.В. был подписан полис страхования от несчастных случаев, банк не предоставил потребителю полной и достоверной информации и обязал подписать договор страхования жизни заемщиков кредита полис 04 октября 2015 года. страховая премия в размере 112832 руб.58 коп. была уплачена единовременно. 16.10.2015 г. истец досрочно в полном объеме погасил кредит, действие кредитного договора было прекращено. Истец обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии, однако свою обязанность по возврату страховой премии ответчик не исполнил.

Просит суд признать договор страхования от несчастных случаев №-№ от 04 октября 2015 года, заключенный между Ивановым А.В. ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» расторгнутым, взыскать с ответчика в его пользу уплаченную страховую премию в размере 112092 рублей 66 копейки, неустойку в размере 112092 рублей 66 копейки, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, возмещение расходов по оплате услуг представителя в размере 17000 (за составление претензии 2000рублей, 15000 руб.-расходы, связанные с представительством в суде) рублей, а также расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1200 рублей.

Представитель истца по доверенности Атнанян А.В. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить по доводам и основаниям, указанным в исковом заявлении, с учетом уточнений.

Истец Иванов А.В., представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», представитель 3 лица ПАО «Плюс Банк «на судебное заседание не явились, о месте, времени, дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, истец направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежаще.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, имеющиеся в деле доказательства в отдельности и в совокупности, выслушав представителя истца, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Как следует из материалов дела, 04 октября 2015 года между ОАО "Плюс Банк" и потребителем Ивановым А.В. был заключен кредитный договор потребительского кредита №-№, по условиям которого Заемщику предоставлена сумма кредита в размере 637832 рубля 58 копеек, под 31,9% годовых на срок 84 месяца.

Согласно п. 11 договора определены цели использования заемщиком потребительского кредита: на приобретение заемщиком транспортного средства - - 525000 рублей; на оплату страховой премии по договору личного страхования - 112832 рубля 58 копеек.

Также 04 октября 2015 года п, между ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и потребителем Ивановым А.В. был подписан полис страхования от несчастных случаев..

16 октября 2015 года Иванов А.В. досрочно в полном объеме погасил кредит.

22..10.2015 г. истец обратился в ООО Росгосстрах Жизнь с заявлением о прекращении действия договора страхования и возврате ему неиспользованной части страховой премии в размере 112092 руб.66 коп. в связи с досрочным погашением кредита. Претензия ист ца получена ответчиком 27.10.2015 г. В своем ответе от 07.11.2015 г на претензию ответчик указал на необходимость предоставления письма Банка, подтверждающее полное досрочное погашение кредита в установленный срок, направив заявление на досрочное расторжение договора страхования жизни.

Однако, до настоящего времени ответчиком требования потребителя не удовлетворены.

Суд проанализировав нормы права и представленные в суд документы, учитывая, что в связи с погашением кредита возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, приходит к выводу о признании договора страхования от несчастных случаев №-№ от 04 октября 2015 года, заключенного между Ивановым А.В. ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» расторгнутым.

В соответствии со ст.958 ГК РФ 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное..

Как следует из Полиса страхования от 04.10.2015 г. - по условиям возможного возврата части страховой премии при досрочном отказке Страхователя от договора страхования действуют условия Программы страхования.. Согласно Программы 1 условий индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков - в главе «Прекращение действие договора» предусмотрено, что Страховщик вправе возвратить Страхователю 50% от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе Страхователя в связи с полным досрочным исполнением Страхователем обязательств по кредитному договору(полным дочрочным погашением кредита), при соблюлении следующих условий:

-договор страхования расторгается в течение перывх 30 дней с даты начала его действия

-Страхователь уведомил Страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования путем предоставления следующих документов: Заявление о расторжении договора страхования, копии или оригинала договора страхования, письма из Банка, подтверждающие полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок.

Как усматривается из направленного истцом в адрес ответчика заявления на прекращение действия договора от 16 октября 2015г., Ивановым А.В. к своему заявлению были приложены: приходный кассовый ордер №,справка о погашении кредита от 16.10.2015 г. Условия, при наличии которых, возникла обязанность Страховщика возвратить Страхователю 50% от уплаченной страховой премии - имелись, поскольку с заявлением о расторжении договора страхования Иванов А.В. обратился к ответчику в 30- дневный срок, приложив все документы, подтверждающие погашение кредитных обязательств.

При изложенных обстоятельствах, в соответствии с условиями заключенного и подписанного сторонами договора страхования, суд взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченную последним страховую премию в размере 50% от 112832 руб.58 коп., а именно 56046 рублей 33 коп.., полагая, что требования о взыскании в пользу истца страховой премии в полном размере - не основаны на законе и договоре сторон.

В соответствии со ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" неустойка (пеня) взыскивается за нарушение установленных сроков начала и окончания выполнения работы (оказания услуги) и промежуточных сроков выполнения работы (оказания услуги), а также назначенных потребителем на основании пункта 1 статьи 28 Закона новых сроков, в течение которых исполнитель должен приступить к выполнению работы (оказанию услуги), ее этапа и (или) выполнить работу (оказать услугу), ее этап, взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала исполнения работы (оказания услуги), ее этапа либо окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или до предъявления потребителем иных требований, перечисленных в пункте 1 статьи 28 Закона.

По смыслу закона, а также с учетом разъяснений, изложенных в п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" неустойка взыскивается только в случае нарушения установленных сроков оказания услуги за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги.

Нарушения сроков оказания услуги страхования истцу - из материалов дела не усматривается., в связи с чем, суд считает, что на требования истца о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата уплаченной страховой премии положения ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" не распространяются.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку нарушение прав истца, как потребителя, установлено, суд с учетом характера и длительности нарушения прав, обстоятельств настоящего дела, определяет размер подлежащей взысканию с ответчика компенсации морального вреда в размере 500 рублей.

Согласно с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с приведенной выше правовой нормой и присужденной судом в пользу истца суммы, штраф, подлежащий уплате ответчиком в пользу потребителя, составляет 28273 рубля 16 копеек.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом в подтверждение расходов на услуги представителя представлены договор на оказание услуг от 07 октября 2015 года. С учетом объема оказанной представителем юридической помощи, учитывая, что предмет спора - не является сложным с учетом судебной практики, обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование исковых требований, не нуждались в длительном доказывании и значительной помощи представителя, в разумных пределах, суд определяет размер расходов на оплату услуг представителя, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца в размере 6000 рублей. При определении разумной суммы для возмещения расходов на оплату услуг представителя, суд исходит из соотношения взыскиваемых расходов с объемом защищаемого права, конкретных обстоятельств дела, продолжительности его рассмотрения, соблюдения интересов и процессуальных прав и обязанностей сторон.

Суд отказывает в части удовлетворении требований о взыскании расходов истца по оформлению нотариальной доверенности представителя в размере 1200 рублей, поскольку доверенность выдана для представления интересов истца не по данному конкретному спору, потому отсутствуют доказательства несения указанных расходов истцом по настоящему делу.

Поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты госпошлины, то в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина от суммы удовлетворенных имущественных исковых требований - 2829 рублей 58 копеек в доход местного бюджета и по неимущественным исковым требованиям - 300 рублей, всего: 3029 рублей 58 копеек в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Иванова А.В. к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Росгосстрах Жизнь» о защите прав потребителя - удовлетворить частично.

Признать договор страхования от несчастных случаев №-№ от 04 октября 2015 года, заключенный между Ивановым А.В. и Обществом с ограниченной ответственностью «СК «Росгосстрах-Жизнь» расторгнутым.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Иванова А.В.:

50% уплаченной страховой премии в размере 56046 (пятьдесят шесть тысяч сорок шесть) рублей 33 копейки,

штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 28273 (двадцать восемь тысяч двести семьдесят три) рубля 16 копеек,

компенсацию морального вреда в размере 500 (пятьсот) рублей,

возмещение расходов по оплате услуг представителя в размере 6000 (шесть тысяч) рублей,

- в остальной части требований отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СК « в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3029 (три тысячи двадцать девять) рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда - 27 июня 2016 года,. через Октябрьский районный суд г.Уфы РБ..

Судья                                                                                              Р.Х.Шарифуллина