Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-629/2016 от 09.02.2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Самарский районный суд <адрес> в составе судьи Кривицкой О.Г.,

при секретаре Ливчиной Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» к Златиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущества.

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Златиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущества, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Металлургический коммерческий банк» и Златиной О.В. заключен Кредитный договор №-С1-М-063-500-С88147, в соответствии с которым Ответчику предоставлены денежные средства на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомашины марки HYUNDAI SOLARIS. Согласно Кредитному договору Банк предоставил Златиной О.В. кредит в сумме 475 239,21 руб. на приобретение автомобиля марки HYUNDAI SOLARIS, VIN: №, цвет: красный фанат, год выпуска: 2013.

Кредитным договором предусмотрено, что за пользование предоставленными денежными средствами заемщик уплачивает Банку проценты в размере 15,25 % годовых. По условиям кредитного договора Ответчик принял на себя обязательство своевременно и полностью оплачивать Истцу платежи по кредиту и проценты по кредиту в соответствии с Графиком погашения. Кроме того, в соответствии с п. 14,2 Договора Заемщик несет ответственность за нарушение сроков возврата Кредита или начисленных по нему процентов - в виде уплаты пени на сумму задолженности по возврату Кредита и/или сумму задолженности по уплате начисленных процентов. Размер пени определяется как 1/365 двойного размера процентной ставки, предусмотренной Кредитным договором (п. 5.3), за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 475 239,21 рублей была перечислена на текущий счет Ответчика №, открытого в соответствии с п.4.1 Условий договора и указанного в разделе Договора: параметры счета, открываемого клиенту, на приобретение автомобиля марки HYUNDAI SOLARIS, VIN: №, цвет: красный гранат, год выпуска: 2013. В соответствии с п. 14.1 Договора, Заемщик обязан возвращать Кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренными Приложением-Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

В соответствии с п. 15.4. Договора Банк вправе требовать в одностороннем порядке от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в предусмотренные кредитным договором сроки, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

Требование о полном досрочном погашении суммы задолженности и расторжении кредитного договора было направлено Ответчику. Однако Ответчиком до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 448 134,66 рублей и включает в себя:

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года

Задолженность по уплате Основного долга	401 787,2
Задолженность по уплате процентов	45 087,72
Задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг	1 259,68

Согласно пункту 16.1 Кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, VIN: №, цвет: красный гранат, год выпуска: 2013.

В соответствии с п. 16.8 Кредитного договора Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с Кредитным договором, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда.

Истец считает, что при определении начальной продажной цены применить положения п. 16.11 Кредитного договора, с применением к ней дисконта 50 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 257 000,00 рублей.00 копеек.

До настоящего времени Златина О.В. не погасила свой долг.

Истец считает, что имеются основания для досрочного взыскания с Ответчика суммы основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, пени.

Просит суд взыскать с Златиной О.В. в пользу Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» задолженность по кредитному договору в размере 448 134,66 рублей, в том числе: задолженность по уплате основного долга 401 787,26 рублей, задолженность по уплате процентов 45 087,72 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 1 259,68 рублей, уплаченную государственную пошлину в размере 7 681,35 рублей. Обратить взыскании на заложенное имущество автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, VIN: №, цвет: красный гранат, год выпуска: 2013, установив начальную продажную цену в сумме 257 000,00 руб.

Представитель истца Леонтьев А.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, по изложенным в исковым заявлении основаниям.

Ответчик и представитель ответчика Фомичева О.В., действующая на основании доверенности и ордера, исковые требования признали частично в размере 320 289,54 рублей.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в связи со следующим.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд при разрешении спора также исходит из положений ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, и ст. 310 ГК РФ, предусматривающей, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В данном случае установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Металлургический коммерческий банк» и Златиной О.В. заключен кредитный договор №-С1-М-063-500-С88147, в соответствии с которым Ответчику предоставлены денежные средства на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомашины марки HYUNDAI SOLARIS. Согласно Кредитному договору Банк предоставил Златиной О.В. кредит в сумме 475 239,21 руб. на приобретение автомобиля марки HYUNDAI SOLARIS, VIN: №, цвет: красный фанат, год выпуска: 2013./л.д.8-14 т.1/.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 475 239,21 рублей была перечислена на текущий счет Ответчика №, открытого в соответствии с п.4.1 Условий договора и указанного в разделе Договора: параметры счета, открываемого клиенту, на приобретение автомобиля марки HYUNDAI SOLARIS, VIN: №, цвет: красный гранат, год выпуска: 2013. В соответствии с п. 14.1 Договора, Заемщик обязан возвращать Кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренными Приложением-Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.( л.д.8 т.1).

Истцом представлен расчет заложенности по кредитному договору, согласно которому на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 448 134,66 рублей/л.д.5 т.1/

Требование о полном досрочном погашении суммы задолженности и расторжении кредитного договора было направлено Ответчику./л.д.36 т.1/. Однако Ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Доводы ответчика о том, что истцом не соблюден обязательный досудебный порядок разрешения спора о досрочном расторжении кредитного договора, не соответствует действительности.

Истцом представлены доказательства направления ответчика требования о погашении задолженности по месту жительства должника. Письмо не было вручено адресату по причине неявки за ним в почтовое отделение, что свидетельствует о том, что ответчик фактически уклонилась от его получения. Однако указанное обстоятельство ( невручение письма) не дает основания для вывода о несоблюдении кредитором досудебного порядка урегулирования спора.

Доводы ответчика о том, что банком не представлен расчет задолженности ответчика, не соответствует действительности. Указанный расчет имеется, составлен на дату ДД.ММ.ГГГГ. ( просроченный основной долг 401 787,26 рублей, просроченные проценты по договору на указанную дату 45 087,72 рублей ( долг по оплате процентов по ежемесячным платежам на период расторжения договора – ДД.ММ.ГГГГ), проценты на просроченный долг ( неустойка) 1 259,68 рублей ( л.д.5 т.1).

Из расчета усматривается, что проценты по кредиту на будущее время, после ДД.ММ.ГГГГ банком не рассчитывались и в сумму долга не включались.

Несогласие ответчика с указанным расчетом еще не свидетельствует о том, что он неправильный.

Доводы ответчика о том, что уплаченные ответчиком уплачены проценты на семь лет

(период действия договора), тогда как договор расторгается досрочно, в связи с чем проценты должны быть пересчитаны, не соответствуют действительности.

Платежи по договору являются фиксированными, независимо от срока пользования кредитом. Заемщик при заключении кредитного договора с указанным условием согласилась.

Согласно условий договора заемщик за семь лет действия договора ( срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ) дожжен вернуть сумму 776 193,21 рублей, из которой основной долг – 475 239,21, проценты по договору за семь лет – 300 954,40 рублей. Тогда банком заявлена ко взысканию иная сумма, рассчитанная на период расторжения договора, рассчитаны проценты за 28 месяцев, фактический срок действия договора до его расторжения.

Требование ответчика о перерасчете ей процентов за пользование кредитом с учетом срока фактического пользования направлено фактически на изменение условий кредитного договора.

Однако порядок и основания изменений существенных условий договора установлен статьями 450,451, 452 Гражданского кодекса РФ, оснований для применения которых у суда по данному спору не имеется.

Также не имеется оснований для исключения из суммы долга страховой премии в размере 39 239,21 рублей, оплаченной по договору страхования.

В обоснование возражений ответчик ссылалась на указанное обстоятельство ( л.д.84-85 т.1).

Согласно п.17.3 кредитного договора заемщик обязан застраховать транспортное средство и представить договор страхования в банк. ( л.д. 13 т.1).

Во исполнение указанного условия заемщиком был заключен договор страхования, по которому страховая премия в сумме 39 239,21 рублей уплачена в пользу страховой компании.

Заемщик условие договора исполнила, требований о признании его недействительным не заявляла.

Банком представлено заявление Златиной О.В. о перечислении денежных средство со счета в пользу страховой компании ЗАО «Объединенная страховая компания».

Также банком обосновано была изменена процентная ставка по договору. ( Вместо суммы ежемесячного платежа 9 338,75 рублей стал учитываться платеж 10 504,11 рублей с октября 2014).

Согласно п.13.6 кредитного договора в случае нарушения условия о страховании транспортного средства банк вправе увеличить процентную ставку на пять пунктов начиная с даты, следующей за нем нарушения требования до даты, следующей после устранения нарушения ( предоставления договора страхования). В этом случае обязанность по получению нового графика погашения лежит на заемщике. Новый измененный график предоставления заемщику при его непосредственном обращении в банк. Неполучение заемщиком графика платежей не освобождает заемщика от исполнения своих обязательств перед банком по кредитному договору. ( л.д. 9 т.1).

С учетом указанного обстоятельств доводы ответчика о незаконном изменении банком условий договора в части процентной ставки в одностороннем порядке не соответствуют действительности.

Ссылка ответчика на то, что новый график платежей не подписан ею, не имеет правового значения при определении размера задолженности по указанным обстоятельствам.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В данном случае, согласно пункту 16.1 Кредитного договора, В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, VIN: №, цвет: красный гранат, год выпуска: 2013.

В соответствии с п. 16.8 Кредитного договора Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

При определении начальной продажной цены следует применить положения п. 16.11 Кредитного договора, с применением к ней дисконта 50 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 257 000,00 рублей.00 копеек.

Ответчиком возражений относительно стоимости предмета залога представлено не было, что свидетельствует о согласии со стоимостью транспортного средства при его реализации.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик не выполнила своих обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, тогда как, согласно ст.ст. 307-328 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок. Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим, суд признает заявленные банком требования подлежащими удовлетворению.

Одновременно при вынесении решения по делу в порядке ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины в размере 7681,35 (л.д. 46).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» к Златиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущества удовлетворить.

Взыскать с Златиной О.В. в пользу Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» задолженность по кредитному договору в размере 448 134,66 рублей, в том числе: задолженность по уплате основного долга 401 787,26 рублей, задолженность по уплате процентов 45 087,72 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 1 259,68 рублей, уплаченную государственную пошлину в размере 7 681,35 рублей, всего взыскать 455816,01 рублей.

Обратить взыскании на заложенное имущество автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, VIN: №, цвет: красный гранат, год выпуска: 2013, установив начальную продажную цену в сумме 257 000,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Самарский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья Кривицкая О.Г.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.