Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-79/2014 ~ М-60/2014 от 27.03.2014

дело № 2-79/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ с. Юкаменское УР

Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Одинцовой Г.Г.,

при секретаре Невоструевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) к ***, *** о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к ***, *** о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование исковых требований следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) (далее по тексту Банк) и *** (далее по тексту Заемщик) заключен кредитный договор № на предоставление кредита, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредитна потребительские нужды (приобретение автомобиля) в размере 300000 рублей с начислением процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 18,9% годовых на срок 48 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

Кредит предоставлялся путем перечисления всей суммы кредита на лицевой счет Заемщика. Погашение кредита производится в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Денежные средства Заемщику предоставлены ДД.ММ.ГГГГ в размере 300000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и *** (далее Поручитель) и Договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и Заемщиком ***

Согласно п. 2.1 Договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии с условиями Договора о залоге, в счет обеспечения обязательств по Кредитному договору в залог был передан автомобиль модели *** 2002 года выпуска, номер двигателя №, номер кузова/шасси №, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак О378НМ/18.

Предмет залога принадлежит ответчику *** на праве собственности, что подтверждается паспортом транспортного средства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. По соглашению сторон предмет залога оценен в 200000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме в сроки и в размерах, установленных п. 1.1. Кредитного договора (п. 4.1.3 Кредитного договора), ежемесячно уплачивать банку начисленные проценты за пользование кредитом в срок и в размерах, установленных Кредитным договором (п. 4.1.4 Кредитного договора), вернуть Банку кредит и уплатить по нему проценты за пользование заемными средствами по ставке 18,9% годовых.

Проценты по кредиту начисляются Банком на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.1 Кредитного договора).

Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (п. 3.1.3 Кредитного договора).

По начисленным процентам за пользование кредитом, не уплаченным в срок, Банк может применить штрафные санкции – пени в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты процентов, до полного её погашения (п. 3.4 Кредитного договора).

При непогашении кредита в сроки, установленные Кредитным договором, Банк может применить неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 3.5 Кредитного договора).

В нарушение условий Кредитного договора, Заемщик несвоевременно и не в полном объеме производят платежи с июня 2012 года.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, нарушаются права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

В соответствие с п. 5.2.4 Кредитного договора, Банк вправе потребовать от Заемщика и/или Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, предусмотренных условиями настоящего Договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество по Договору залога.

Банком Заемщику были предъявлены требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств, направлялись письма № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий п. 4.1.7 Кредитного договора, ст. 309 Гражданского кодекса РФ долг Заемщиком и Поручителем не погашен, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 355798 руб. 41 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 253352 руб. 60 коп., задолженность по процентам – 53798 руб. 36 коп., неустойка за непогашение кредита в срок – 28245 руб. 77 коп., пени за непогашение процентов в срок - 20401 руб. 68 коп.

С учётом изложенных выше обстоятельств и на основании требований ст.ст. 450, 807-811, 819-820 Гражданского кодекса РФ АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) просит расторгнуть кредитный договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ***; взыскать солидарно с *** и *** задолженность по кредитному договору в размере 355798 руб. 41 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 253352 руб. 60 коп., задолженность по процентам – 53798 руб. 36 коп., неустойку за непогашение кредита в срок – 28245 руб. 77 коп., пени за непогашение процентов в срок - 20401 руб. 68 коп., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения в законную силу, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, исходя из суммы основного долга; обратить взыскание на автомобиль модели ***, 2002 года выпуска, номер двигателя № номер кузова/шасси №, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ответчику ***; определить способ реализации заложенного имущества в виде продаж с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 200000 рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14757 руб. 98 коп.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) не явился, представил письменное ходатайство, в котором уточнил первоначальную продажную цену заложенного имущества, определив её в размере 71000 рублей, также дополнительно просил взыскать с *** и *** солидарно судебные расходы в размере 3000 рублей, связанные с проведением оценочной экспертизы; просили рассмотреть дело в отсутствие представителя АКБ «Ижкомбанк» (ОАО).

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АКБ «Ижкомбанк (ОАО).

Ответчики *** и *** в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не известили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие, возражений относительно исковых требований и уточненной первоначальной продажной цены заложенного имущества в размере 71000 рублей суду не представили.

Участники судебного разбирательства сами определяют объём своих прав и обязанностей и реализуют их по своему усмотрению. Неявка ответчиков, извещенных в установленном порядке о дате, месте и времени рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

С учётом изложенного и в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков *** и ***

Исследовав представленные истцом письменные доказательства, отвечающие требованиям относимости и допустимости, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ указано, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ответчиком *** заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет *** кредит в размере 300000 рублей с начислением процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 18,9% годовых сроком на 48 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Условия расчетов и платежей предусмотрены разделом 3 Кредитного договора, причем первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа; в последующие 47 месяцев размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 9082 руб. 25 коп., согласно графика платежей, прилагаемому к кредитному договору, срок внесения ежемесячного платежа не позднее последнего числа.

В случае неуплаты начисленных процентов за пользование кредитом, Банк вправе применить штрафные санкции – пени в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты процентов, до полного её погашения (п. 3.4 Кредитного договора).

При непогашении кредита в сроки, установленные Кредитным договором, Банк вправе применить неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 3.5 Кредитного договора).

Кредитный договор заключен в письменной форме и подписан обеими сторонами (л.д. 5-7).

Надлежащее исполнение обязательств *** по кредитному договору обеспечено Договором поручительства №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ***

Согласно п. 2.1 Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заёмщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая, в случае неисполнения обязательств Заемщиком, возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций, судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением обязательств Заемщиком по Кредитному договору (л.д. 8).

Кроме того, надлежащее исполнение обязательств *** по кредитному договору обеспечено Договором о залоге №, заключенном между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и *** ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.3 Договора о залоге стороны пришли к соглашению о стоимости заложенного имущества в размере 200000 рублей, при этом залогодержатель (Банк) оставляет за собой право корректировать (дисконтировать) и устанавливать залоговую стоимость имущества, исходя из сложившихся рыночных условий (л.д. 9).

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были перечислены на счет ответчика *** ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что истец АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) выполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав ДД.ММ.ГГГГ *** кредит на потребительские нужды (приобретение автомобиля) в размере 300000 рублей на 48 месяцев под 18,9% годовых.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке. Определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2.4 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком.

Судом установлено, что заемщиком *** и поручителем *** обязанность по возврату суммы кредита в соответствии с условиями кредитного договора не исполняется, ежемесячные платежи в погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом не производятся. Каких-либо доказательств обратного суду не представлено.

Ответчики*** и *** в одностороннем порядке отказались от исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку ответчик *** не исполняет обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, суд считает, что данное обстоятельство является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем требования истца АКБ «Ижкомбанк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 5.2.4 кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика и (или) Поручителя досрочного возврата суммы кредита и уплаты начисленных процентов за использование кредитом, штрафных санкций, предусмотренных условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по договору.

Согласно расчета, прилагаемого к исковому заявлению, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу 253352 руб. 60 коп., задолженность по процентам - 53798 руб. 36 коп., неустойка за непогашение кредита 28245 руб. 77 коп., пеня за непогашение процентов – 20401 руб. 68 коп., общая задолженность составляет 355798 руб. 41 коп. (л.д. 13- 14).

Расчет, представленный истцом, ответчиками не оспорен, возражений в суд не представлено. Суд принимает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, считая его обоснованным, составленным с соблюдением как условий договора займа, так и положений действующего гражданского законодательства, и кладет его в основу решения.

В силу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 18,9%, исходя из суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу.

В силу ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктом 2.1 договора поручительствапредусмотрено, что поручитель *** обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору в том же объеме, как и заемщик.

Согласно п. 3.1срок действия договора поручительства на весь срок действия Кредитного договора.

Ответчик *** несет солидарную ответственность перед истцом АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) за исполнение обязательств заемщиком *** Поручителю *** были известны все условия договора займа, и она согласилась на оформление договора поручительства, о чем свидетельствуют её подпись в договоре поручительства. Обстоятельств, влекущих прекращение поручительства, судом не установлено.

Учитывая, что до настоящего времени ответчики свои обязательства по возврату основного долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом не исполнили, с ответчиков подлежит солидарному взысканию в пользу истца сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 355798 руб. 41 коп.

В соответствии с п. 5.2.4 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль ***, 2002 года выпуска, номер двигателя №, номер кузова/шасси №, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ответчику ***.

В соответствии с п. 1.3 Договора о залоге от ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению сторон стоимость заложенного имущества составляет 200000 рублей. При этом залогодержатель (Банк) оставляет за собой право корректировать (дисконтировать) и устанавливать залоговую стоимость имущества, исходя из сложившихся рыночных условий.

Истцом АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) в ООО «Региональное агентство оценки «Стандарт» проведена оценка залогового имущества, в соответствии с которым рыночная стоимость грузового бортового автомобиля ***, государственный регистрационный знак №, принадлежащего *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 71000 рублей.

Возражений относительно рыночной стоимости залогового имущества в размере 71000 рублей ответчики *** и *** не представили, в связи с чем суд определяет первоначальную стоимость заложенного имущества 71000 рублей.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения.

Поскольку ответчиками *** не исполняются обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченному договором о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) об обращении взыскания на предмет залога (автомобиль), принадлежащий ответчику ***, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о солидарном взыскании с ответчиков судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14757 руб. 98 коп., подтвержденных платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, и расходов на оплату услуг по оценке заложенного имущества в размере 3000 рублей, подтвержденных договором № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-сдачи услуг по оценке, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 14757 руб. 98 коп., по оплате расходов в размере 3000 рублей по проведению оценочной экспертизы заложенного имущества, подлежат взысканию с ответчиков.

Поскольку при распределении судебных расходов солидарная обязанность (ответственность) не возникает, в соответствии со ст. 321 Гражданского кодекса РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в равных долях по 7378 рублей 99 копеек, расходы по проведению оценочной экспертизы по 1500 рублей с каждого ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договора №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ***.

Взыскать в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) с ***, *** солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 355798 рублей 41 копейку, в том числе основной долг – 253352 рубля 60 копеек, задолженность по процентам - 53798 рублей 36 копеек, неустойка за неуплату кредита в срок - 28 245 рублей 77 копеек, пени за неуплату процентов в срок – 20401 рубль 68 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, исходя из суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, до даты вступления решения суда в законную силу;

обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ***, 2002 года выпуска, номер двигателя №, номер кузова/шасси №, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ответчику ***;

определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью заложенного имущества 71000 рублей;

судебные расходы по уплате государственной пошлины в равных долях по 7378 рублей 99 копеек, расходы по проведению оценочной экспертизы по 1500 рублей с каждого ответчика.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республикичерез Юкаменский районный суд УР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Одинцова Г.Г.