Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-355/2022 ~ М-173/2022 от 10.03.2022

63RS0028-01-2022-000401-07

№ 2-355/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Сергиевск 4 мая 2022 года

Сергиевский районный суд Самарской области в составе: председательствующей судьи Шишовой Л.А.,

при секретаре Карягиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Айди Коллект» к Валиахметовой Л. Р. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Айди Коллект» обратилось в суд с исковым заявлением к Валиахметовой Л. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель ООО «Айди Коллект» в судебное заседание не явился, поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5 оборот).

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» - до ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е-Заем» и Валиахметовой Л.Р. заключен договор потребительского займа №. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Веритас» уступило ООО «Айди Коллект» права по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Валиахметовой Л.Р., что подтверждается договором уступки прав № ЕА02/12/2019 от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из приложения к договору об уступки прав требования. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранном должником на банковскую карту заемщика, однако обязательства, принятые должником до настоящего времени не исполнены в полном объеме.

Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору займа в сумме 57 221 рубль 45 копеек, из которых сумма задолженности по основному долгу – 16 350 рублей, сумма задолженности по процентам – 7 358 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 32127 рублей 75 копеек, сумма задолженности по пени – 1 385 рублей 70 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 916 рублей 64 копейки.

Ответчик Валиахметова Л.Р. в судебное заседание не явилась, поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила суд снизить задолженность по процентам.

Изучив материалы и доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п.2.1 ст.3 Закона, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п.1 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (п.8 ст.6).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (п.9 ст.6).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (п.10 ст.6).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п.1 ст.6).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микро финансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Судом установлено, что между ООО МФК «Е заем» и Валиахметовой Л.Р. заключен договор микро займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО предоставило ответчику кредит в размере 16350 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 547,500% годовых. Проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа. В случае неисполнения клиентом условий договора, кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Е заем» (л.д.13- 15).

Кредитный договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в сети интернет.

Валиахметова Л.Р. обратилась с заявлением на предоставление займа, указав необходимые данные, в том числе номер мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемую суммы заёмных средств.

По результатам рассмотрения заявления принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 16350 рублей, что подтверждается справкой ООО Микрофинансовой компании «Веритас» о перечислении денежных средств в размере 16 350 рублей на банковскую карту (л.10-11).

В силу ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Договором между сторонами договора оговорено согласие ответчика на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного предварительного согласия, что подтверждается материалами дела.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» - цедент и ООО «АйДи Коллект» - цессионарий заключен договор цессии № ЕА02/12/2019, на основании которого цедент передал, а цессионарий принял принадлежащие цеденту права требования, вытекающие из договоров займа, заключенных с физическими лицами, в том числе с ответчиком Валиахметовой Л.Р., по условиям которого к цессионарию перешли права требования в полном объеме и на тех условиях, которые существовали с момента подписания договора, включая сумму по возврату основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование суммой микрозайма, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга и другие связанные с требованиями права (л.д.20 оборот-25).

Согласно приложенному перечню уступаемых прав, ООО «Айди Коллект» перешли права по договору, заключенному с Валиахметовой Л.Р. (л.д.35 оборот-36).

Валиахметовой Л.Р. было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д.37 оборот).

Определением мирового судьи судебного участка №152 Сергиевского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Валиахметовой Л.Р. в пользу ООО «Айди Коллект» задолженности по договору займа № в размере 57221 рубль 45 копеек, отменен (л.д.41 оборот).

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Суд считает, что заёмщик Валиахметова Л.Р. воспользовалась денежными средствами, однако обязательства по договору займа, принятые на себя в соответствии с его условиями, не выполняет, нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами по договору займа, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Судом установлено, что договор займа заключён на срок 32 дня, этим договором предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке 547,500% годовых, что превышает ограничение предельной стоимости потребительского кредита, установленное Банком России на дату заключения договора займа.

Истцом представлен расчёт задолженности, согласно которого с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 57221 рубль 45 копеек, из которых: 16350 рублей - задолженность по основному долгу, 32127 рублей 75 копеек - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 7 358 рублей - задолженность по процентам, 1 385 рублей 70 копеек – задолженность по пени.

Суд считает, что расчёт процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведён неправильно, начислены проценты в размере, превышающем значение полной стоимости микро займа, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Согласно информации Банка России, опубликованной на официальном сайте Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2019 года микро финансовыми организациями с физическими лицами для потребительского микро займа без обеспечения, предоставляемые на срок от 31 до 60 дней включительно в сумме до 30 000 рублей составляет 294,211% годовых.

Предельное значение полной стоимости кредита предусмотренной для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микро финансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микро займов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 31 до 60 дней включительно, в размере 72,391% при среднерыночном значении 54,293% установленных Банком России.

Судом произведён расчёт задолженности процентов за пределами срока действия договора займа исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 30 000 рублей со сроком 73 дня, которое, исходя из даты заключения договора микрозайма составляет 72,391% годовых.

Задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 367 рубля 18 копейки (16350х73(количество дней просрочки)/365х72,391%).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика Валиахметовой Л.Р. задолженность образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 460 рублей 88 копеек, из которых: основной долг в размере 16 350 рублей, 2 367 рублей 18 копеек - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 7 358 рублей - задолженность по процентам, 1 385 рублей 70 копеек – задолженность по пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, в размере установленном ст. 333.19 НК РФ.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1916 рублей 64 копейки по платёжным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2-2 оборот).

В связи с тем, что требования ООО «Айди Коллект» удовлетворяются частично, судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 1023 рублей 82 копейки подлежат взысканию с Валиахметовой Л.Р.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд       р е ш и л:

Исковое заявление ООО «АйДи Коллект» к Валиахметовой Л. Р. о взыскании задолженности по договору займа, - удовлетворить частично.

Взыскать с Валиахметовой Л. Р. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 460 рублей 88 копеек, из которых: основной долг в размере 16 350 рублей, 2 367 рубля 18 копеек - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 7358 рублей - задолженность по процентам, 1 385 рублей 70 копеек – задолженность по пени, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1023 рубля 82 копейки, всего взыскать 28 484 (двадцать восемь тысяч четыреста восемьдесят четыре) рубля 70 копеек.

Межрайонной ИФНС России №14 по Самарской области возвратить ООО «АйДи Коллект» государственную пошлину в размере 892 рубля 82 копейки, уплаченную по платёжным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сергиевский районный суд в течение месяца.

Председательствующая судья: Л.А.Шишова