Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2628/2022 ~ М-2495/2022 от 16.06.2022

                                                        Дело № 2-2628/2022

73RS0002-01-2022-005044-10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                                12 августа 2022 года

          Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при помощнике судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к Емельяновой Валентине Петровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Емельяновой В.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, судебных расходов.

    В обоснование иска указали, что ПАО «Сбербанк России» (банк) на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 (заемщик) кредит в сумме 169 179 руб. на срок 60 мес. под 14.9% годовых. Согласно п.8 кредитного договора погашение осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора. В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В силу п.3.2. Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 168 674,63 руб.: просроченный основной долг - 130 744 руб. 85 коп., просроченные проценты - 37 929 руб. 78 коп. Согласно извещению о получении сведений из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №. Предполагаемым наследником является ответчик, которому было направлено требование о возврате всей суммы задолженности, однако ответчик погашения задолженности не произвел.

    Просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 01.06.2020 по 12.04.2022 (включительно) в размере 168 674,63 руб., в том числе: просроченный основной долг - 130 744 руб. 85 коп., просроченные проценты - 37 929 руб. 78 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 573 руб. 49 коп., а всего 173 248 руб. 12 коп.

    Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности Тимонина И.М. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

    Ответчик Емельянова В.П. в судебном заседании не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

    Представитель ответчика Емельяновой В.П. по доверенности Федоськин Э.Г. в судебном заседании и в письменных возражениях на исковое заявление исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать. Указал, что юридически значимым обстоятельством по иску о взыскании суммы долга по договору кредита является не только подписание сторонами договора кредита, но и факт передачи суммы кредита заемщику. Под передачей суммы кредита заемщику должен пониматься не факт открытия банком счета, на который перечисляется кредит, а фактическое распоряжение лицом, на чье имя данный счет открыт, находящимися на нем денежными средствами. Таким фактическим распоряжением может являться как выдача банку владельцем счета поручения на перечисление денежных средств на иной счет, так и снятие денежных средств со счета в наличной форме. Следовательно, подтверждение проведения указанной транзакции возможно только при наличии первичных документов. Обязанность доказывания факта передачи заемщику денег по кредитному договору в соответствии с правилами распределения бремени доказывания, установленными ст.56 ГПК РФ, возлагается на кредитора. Как видно из дела, к исковому заявлению приложены документы, не соответствующие требованиям ч.2 ст.71 ГПК РФ (письменные доказательства представляются в подлиннике либо в форме надлежащим образом заверенной копии). В нарушение ст.71, п.5 ст.132 ГПК РФ, истцом не представлены надлежащим образом оформленные доказательства задолженности ответчика по кредитным обязательствам, а именно: кредитный договор, на который ссылается истец, подтверждения зачисления и оплат (первичная документация), отраженные в выписке по счету, надлежащим образом заверенные документы, оригиналы доверенности на право осуществления тех или иных действий от лиц, чьи подписи стоят в документах, приложенных к материалам дела.

    Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Судом по данному делу были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию, также была разъяснена ст.56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 56, 195, 196 ГПК РФ суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований.

    Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

    Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

    В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) на основании Заявления-анкеты последней от 31.10.2018 на получение Потребительского кредита был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В данном заявлении ФИО1 просила истца предоставить ей кредитный продукт «Доверительный кредит» в размере 169 179 руб. на срок 60 месяцев в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит».

В соответствии с Индивидуальными условиями данного договора потребительского кредита банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 169 179 руб. на срок 60 мес. с даты его фактического предоставления под 14.9% годовых на цели личного потребления (пункты 1, 2, 4, 11). Стороны договорились, что выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора (пункт 17).

ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит в соответствии с условиями договора; произвести 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4 015 руб. 88 коп. (п.6. Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Стороны договорились, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления с ее счета или счета третьего лица, открытого у кредитора (п.8. Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Как указал истец, в силу п.3.2. Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования): неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, обусловленная договором сумма кредита в размере 169 179 руб. предоставлена ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО1 исполняла не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом расчетом задолженности («Расчет цены иска по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1 по состоянию на 12.04.2022», «Задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1 по состоянию на 12.04.2022», документом под названием «Копия лицевого счета», сформированным ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ за период с 31.10.2018 по 03.11.2018, выпиской по счету №, выпиской по счету №, выпиской по счету №, выпиской по счету №, выпиской по счету №.

Из представленного истцом Расчета усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составляет 168 674 руб. 63 коп., из которых: задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) - 130 744 руб. 85 коп., задолженность по процентам - 37 929 руб. 78 коп.

Доказательств обратного стороной ответчиков суду не предоставлено.

Доказательств исполнения ФИО1 обязательств по указанному кредитному договору стороной ответчика не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика Емельяновой В.П. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 674 руб. 63 коп., суд учитывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ранее до замужества носившая фамилию ФИО2, умерла, что подтверждается свидетельством о ее смерти серии II-BA №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС по Ленинскому району г.Ульяновска Агентства ЗАГС Ульяновской области.

Судом установлено, что мать ФИО1 - Емельянова Валентина Петровна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (на основании свидетельства о рождении №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Гор. ЗАГС г.Ульяновска) является наследником имущества умершей ФИО1 по закону; 25.09.2020 нотариус нотариального округа город Ульяновск ФИО10 выдала ей Свидетельство о праве на наследство по закону от 25.09.2020, в соответствии с которым Емельянова В.П. является наследником указанного в данном свидетельстве имущества умершей ФИО1, а именно - квартиры с кадастровым номером №, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 37,6 кв.м.

Сыновья умершей ФИО1 - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отказались от причитающейся им доли на наследство после умершей ДД.ММ.ГГГГ матери ФИО1 в пользу ее матери Емельяновой В.П., что было удостоверено 14.08.2020 нотариусом нотариального округа город Ульяновск ФИО10

Данные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела № на имущество ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, представленного суду нотариусом нотариального округа город Ульяновск Нотариальной палаты Ульяновской области ФИО10

Из «Требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора» (исх. письмо от 09.03.2022), адресованного Емельяновой Валентине Петровне, представленного истцом, следует, что банк потребовал от нее в срок не позднее 08.04.2022 досрочного возврата задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляющей на 07.03.2022 сумму 166 379,61 руб.

Частью 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Таким образом, ответчик при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором - истцом в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а требования кредиторов наследодателя, в данном случае банком, могут быть к нему быть предъявлены в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, поскольку доказательств исполнения обязательств по кредитному договору Емельяновой В.П. не представлено, факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности не оспорены, Емельянова В.П. приняла наследство после смерти ФИО1 в установленном законом порядке, то при таком положении с ответчика Емельяновой В.П. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 674 руб. 63 коп. в пределах стоимости перешедшего к Емельяновой В.П. наследственного имущества, а сам кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению с даты принятия решения, то есть с 12.08.2022.

Доводы представителя ответчика о ненадлежащем оформлении истцом доказательств задолженности ответчика по кредитным обязательствам оценены судом в совокупности с установленными по делу фактическими обстоятельствами и требованиями действующего законодательства. Вопреки данным доводам, кредитный договор, равно как и доверенности, подтверждающие полномочия представителя истца, истцом в материалы дела представлен. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, ФИО1 при заключении данного договора своей подписью подтвердила факт своего ознакомления с содержанием «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» - составной части кредитного договора, и выразила свое согласие с ними (п.14). Представленные истцом документы содержат достаточные данные, подтверждающие доводы истца о выдаче кредита, неисполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору. Исковое заявление и пакет приложенных к нему документов были представлены истцом в установленном законом порядке, в связи с чем доводы ответчика о непредставлении надлежащим образом заверенных документов, является необоснованным.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика Емельяновой В.П. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 573 руб. 49 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8588 ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 168 674 ░░░. 63 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 4 573 ░░░. 49 ░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                                                                                   ░.░. ░░░░░░