Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3854/2015 ~ М-3363/2015 от 26.10.2015

2-3855-15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

3 декабря 2015 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Колчиной К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику Шишину Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что -Дата- Шишин Г.С. обратился к истцу с анкетой-заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Transaero American Express Classic», открыть ему банковский счет карты для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты.

На основании предложения ответчика банк открыл ему счет карты , т.е. совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в Анкете-заявлении от -Дата- года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт» и тем самым заключил договор о карте

Карта ответчиком была получена и активирована -Дата- года, что подтверждается распиской в получении Карты/ПИНа от -Дата- года. При активации карты, клиенту с его согласия был установлен лимит по карте в размере 50 000 руб.

С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты, всего на сумму 362 976 руб.

При заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», клиент был подключен к Программе по организации клиентов, поскольку выразил свое согласие на получение указанной дополнительной услуги, путем предоставления соответствующей отметки в разделе Дополнительные услуги анкеты-заявления от -Дата- путем личного обращения в отделение Банка, ответчик подключил услугу sms-сервис, что подтверждается заявлением от -Дата- об активации услуги sms-сервис.

Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем, истец в срок до -Дата- потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в полном объёме. Ответчиком требования в полном объёме исполнены не были.

В соответствии с п. 5.28 Условий по картам, истцом с -Дата- по -Дата- начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый день просрочки, которая составила 114 119 руб. 76 коп.

Просит взыскать с ответчика задолженность на -Дата- по договору о карте в размере 398 001 руб. 41 коп., в том числе основной долг 231 479 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом 48 446 руб. 56 коп., плату за перевод денежных средств 156 руб., комиссию за sms-сервис 300 руб., плату за пропуск платежей 3 500 руб., неустойку за период с -Дата- по -Дата- 114 119 руб. 76 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 180 руб. 29 коп.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», действующий на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик, будучи уведомленным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причин уважительности неявки суду не сообщил.

Положения ч.1 ст.35 ГПК РФ, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, согласно ч.1 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Учитывая эти требования, суд своевременно в надлежащей форме уведомил ответчика, путем направления судебной повестки по его месту жительства.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- ответчик обратился к истцу с анкетой-заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Transaero American Express Classic», открыть ему банковский счет карты для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты.

В Заявлении ответчик также указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с Заявлением являются Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а также по одному экземпляру Условий и Тарифов получил на руки. Также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Своей подписью под заявлением Ответчик подтвердил, что ознакомлен с содержанием упомянутых документов, полностью с ними согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив ... применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл Ответчику счет карты , заключив с ответчиком Договор о карте

Карта ответчиком была получена и активирована -Дата- года, что подтверждается распиской в получении Карты/ПИНа от -Дата- года. При активации карты, клиенту с его согласия был установлен лимит по карте в размере 50 000 руб.

Согласно выписке по счету карты ответчиком были совершены расходные операции, всего на сумму 362 976 руб.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифам по картам.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке.

Согласно п. 5.22 Условий по картам срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением Заключительного Счета-выписки.

Ответчик также обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере, не менее минимального платежа. При отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет ответчику кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

В соответствии с выпиской с лицевого счета, открытым на имя Ответчика, Ответчик не исполнил обязанности по оплате минимальных платежей.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец в срок -Дата- потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в полном объёме.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности»): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

При этом согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК. Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Пункт 5.18.4 Условий предусматривает плату за пропуск минимального платежа, которую Клиент обязан уплатить Банку при возникновении пропущенного платежа.

Согласно п. 12 Тарифов, плата за пропуск минимального платежа составляет: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.

Согласно расчету задолженности, представленному Истцом, плата за пропуск платежей по графику составляет 3 500 руб.

В соответствии с п 5.28 Условий по картам, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету представленного истцом, сумма задолженности на -Дата- составляет 398 001 руб. 41 коп., в том числе основной долг 231 479 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом 48 446 руб. 56 коп., плата за перевод денежных средств 156 руб., комиссия за sms-сервис 300 руб., плата за пропуск платежей 3 500 руб., неустойка за период с -Дата- по -Дата- 114 119 руб. 76 коп.

Рассматривая требование истца о взыскании неустойки за период -Дата- по -Дата- в размере 114 119 руб. 76 коп., суд приходит к следующему.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Учитывая, что Ответчиком допущена просрочка погашения кредита, начисление банком штрафа является обоснованным.

Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.

В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, не находит оснований для снижения неустойки.

В соответствии с п.3.4 Условий Программы ЗАО «Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, являющихся составной и неотъемлемой частью Договора о карте , для участия в Программе Банка по организации страхования клиент должен обратиться в Банк с заявлением о включении его в число участников программы, одним из способов которого предусматривает обращение в Банк с письменным заявлением одновременно с предложением (офертой) Банку о заключении Договора.

При заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», клиент был подключен к Программе по организации клиентов, поскольку выразил свое согласие на получение указанной дополнительной услуги, путем предоставления соответствующей отметки в разделе Дополнительные услуги анкеты-заявления от -Дата- путем личного обращения в отделение Банка, ответчик подключил услугу sms-сервис, что подтверждается заявлением от -Дата- об активации услуги sms-сервис.

Согласно п. 22.2 Тарифов плата за sms-сервис- предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты составляет 50 руб.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации -Дата-, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.

В соответствии со статьей 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Оформляя заявление на выдачу карты Шишин Г.С. получил Условия и Тарифы, а также ознакомился с Условиями предоставления и обслуживания карт, обязавшись их неукоснительно соблюдать. Согласно представленным Тарифным Планам по картам Банка Русский Стандарт, предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах, а также плата за перевод денежных средств по номеру банковской карты.

Таким образом, взимание банком платы за выдачу наличных денежных средств в банкоматах ответчика и банкоматах других кредитных организаций и перевод денежных средств не противоречит Закону РФ «О банках и банковской деятельности», Закону РФ «О защите прав потребителей, вышеприведенным нормам ГК РФ.

Учитывая, тот факт, что Банк свои обязательства по отношению к Ответчику исполнил надлежащим образом, предоставив кредит на условиях, оговоренных в кредитном договоре, а Ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по кредитному договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для удовлетворения исковых требований.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, произведен правильно, в связи с чем, может быть положен в основу решения суда.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Ответчик не представил суду доказательства возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Таким образом, с Ответчика подлежит взысканию задолженность на -Дата- по договору о карте от -Дата- в размере 398 001 руб. 41 коп., в том числе основной долг 231 479 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом 48 446 руб. 56 коп., плата за перевод денежных средств 156 руб., комиссия за sms-сервис 300 руб., плата за пропуск платежей 3 500 руб., неустойка за период с -Дата- по -Дата- 114 119 руб. 76 коп.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 180 руб. 29 коп. (платежное поручение от -Дата- г.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Шишину Ш.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шишина Ш.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность на -Дата- по кредитному договору от -Дата- в размере 398 001 рублей 41 копеек, в том числе

-основной долг 231 749 руб. 09 коп.,

-проценты за пользование кредитом 48446 руб. 56 коп.,

-плата за перевод денежных средств 156 руб.,

-комиссия за sms-сервис 300 руб.,

-плата за пропуск платежей 3 500 руб.,

-неустойка за период с -Дата- по -Дата- 114 119 руб. 76 коп.

Взыскать с Шишина Григория Сергеевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 180 руб. 29 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 8 декабря 2015 года.

Судья Сутягина Т.Н.

2-3854/2015 ~ М-3363/2015

Категория:
Гражданские
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН
Истцы
АО Банк Русский Стандарт
Ответчики
Шишин Григорий Сергеевич
Суд
Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики
Судья
Сутягина Татьяна Николаевна
Дело на сайте суда
industrialnyy--udm.sudrf.ru
26.10.2015Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
27.10.2015Передача материалов судье
28.10.2015Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
28.10.2015Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
28.10.2015Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
03.12.2015Судебное заседание
08.12.2015Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
12.02.2016Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
06.04.2016Дело оформлено
06.04.2016Дело передано в архив
Судебный акт #1 (Решение)

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее