Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1795/2016 ~ М-1424/2016 от 10.05.2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Самара 05 июля 2016 года

Судья Красноглинского районного суда г. Самара Щетинкина И.А.,

при секретаре Безгиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1795/2016 по иску Беловой Е.А. к открытому акционерному обществу «СКБ-Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными,

у с т а н о в и л:

Истец Белова Е.А. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу «СКБ-Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований истец указала, что между ней и ОАО «СКБ-Банк» был заключен кредитный договор № от 12.03.2014 г. на сумму 565 500 рублей, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях и обязался его обслуживать и предоставить истцу кредит. Истец обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 23.11.2015 г. была направлена претензия на почтовый адрес ответчика о расторжении кредитного договора с указанием причин.

Так, истец считает, что в нарушении п.1 ст. 16, пп.3 п.2 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, ущемлены её права заключением договора кредитования в стандартной форме, в нарушении законодательства, указания ЦБР № 2008-У информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 12.03.2014 г.; признать недействительными п.п. 4, 12 кредитного договора № от 12.03.2014 г. в части: недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признать незаконными действия ответчика в части не соблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; снизить размер завышенной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В судебное заседание истец не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «СКБ-Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, ходатайств об отложении рассмотрении дела суду не представил.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между истцом Беловой Е.А. и ответчиком ОАО «СКБ-Банк» в лице филиала «Ижевский» заключен кредитный договор № от 12.03.2014 г. на сумму кредитного лимита в размере 565 500 рублей, сроком на 120 месяцев, под 25,09% годовых, с установлением графика платежей и суммой подлежащей выплате заемщику в размере 1639 903 рублей 44 коп.. По условиям кредитного договора ответчик обязался предоставить истцу кредит путем выдачи наличных денежных средств через кассу банка в день заключения настоящего договора. Истец же в свою очередь обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Согласно претензии от 19.11.2015 г., направленной в адрес ответчика, Белова Е.А. просила ОАО «СКБ-Банк» предоставить копии документов, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежне средства, незаконно удержанные и перечисленные со ссчета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договора № от 12.03.2014 г.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Во исполнение пунктов 1 и 3 статьи 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 854 Гражданского кодекса РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 450 Гражданского кодекса РФ, в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям, предусмотрено, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Статьей 168 Гражданского кодекса РФ, в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям, определено, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как установлено статьей 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от дата № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация о договоре, соответствующая положениям ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Личная подпись истца подтверждает факт ознакомления и согласия Беловой Е.А. с условиями кредитного договора, в том числе с суммой кредита, дополнительных банковских услуг.

Из условий кредитного договора следует, что полная стоимость кредита составляет 25,09% годовых.

Пунктом 4 кредитного договора установлен порядок погашения заемщиком задолженности, а пункт 12 - условия предоставления кредита, в том числе сумма кредита, срок погашения кредита, график платежей, полной сумме, подлежащей выплате заемщиком, в размере 1639903,44 рублей.

Указанные пункты кредитного договора, оспариваемые истцом, содержат доступную информацию, в том числе о порядке погашения текущей и просроченной задолженности, о полной стоимости кредита в рублях.

Таким образом, установлено, что истец была в полном объеме проинформирована с условиями кредитного договора, каких-либо возражений относительно предложенных ответчиком условий договора не заявила, отказ от заключения договора не высказала, т.е. условия договора для нее являлись доступными и приемлемыми.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих доводы истца о не предоставлении информации о полной стоимости кредита до подписания либо после подписания договора, об установлении завышенной неустойки, о не возможности внесения каких-либо изменений в его условия в виду того, что договор является типовым, суду не предоставлено.

Судом не установлено нарушений каких-либо прав потребителя Беловой Е.А. при заключении с ответчиком кредитного договора, злоупотребления своими правами ОАО «СКБ-Банк», как кредитной организации.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными, действий ответчика незаконными, а также снижении размера завешенной неустойки и компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Беловой Е.А. к открытому акционерному обществу «СКБ - Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г. Самара в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья: п/п И.А. Щетинкина

Копия верна

Судья: И.А. Щетинкина